Actuarial & Insurance Services

Innovation durch den gezielten Einsatz neuer Technologien ist eine Notwendigkeit, um sich nachhaltig für die Zukunft auszurichten. Uns Aktuarinnen und Aktuare ist das nicht neu. Wir setzen derzeitig verfügbare Technologie wertschöpfend ein, integrieren dabei stets neue Tools und Verfahren und arbeiten seit Jahren erfolgreich mit Big Data. Wir verstehen die Modelle des maschinellen Lernens im Detail und kennen ihre Stärken und Grenzen.  

Mit unserem technologisch breit aufgestellten und erfahrenen Team unterstützen wir die Aktuariate unserer Kunden dabei, größtmöglichen Mehrwert aus neuartigen Methoden und Ansätzen zu generieren. Unser Team kennt die Programmiersprachen ebenso gut wie entsprechende Libraries zur Umsetzung dieser Methoden. Wir verstehen, wie und wo man die für den geplanten Zweck erforderlichen Daten erschließen und dauerhaft und effizient nutzbar machen kann. Insbesondere konzipieren und begleiten wir die Integration physischer und digitaler Prozesse, sowohl innerhalb des Aktuariats als auch an den Schnittstellen zu anderen Abteilungen. Durch Automatisierung geeigneter Prozessschritte schaffen wir unseren Kunden Freiräume für die Analyse und die Interpretation von Ergebnissen und Daten.  

Im Bereich Sustainable Finance bietet unser Team Services zu allen aktuellen Fragestellungen in diesem Bereich an. Diese reichen von aktuariellen Themen innerhalb des regulatorischen Reportings, zum Beispiel im Rahmen der EU-Taxonomie, über die Entwicklung von „grünen Produkten“ bis hin zu „nachhaltigem Underwriting“ und allen damit verbundenen Themenkomplexen. Grüne Produkte in der Lebensversicherung werden derzeit insbesondere im Zusammenhang mit der Kapitalanlage und auch der Abfrage der Nachhaltigkeitspräferenzen der Versicherten intensiv diskutiert. Hieraus ergeben sich in der Produktentwicklung und Versicherungstechnik Herausforderungen, bei denen wir unsere Kunden speziell unterstützen. In der Sachversicherung geht es um die Integration von neuen Deckungen und zusätzlichen Produktkomponenten.  Im nachhaltigen Underwriting spielen Aktuarinnen und Aktuare eine zentrale Rolle im Rahmen der damit verbundenen strategischen Umsteuerung und den dafür notwendigen aktuariellen Analysen im Pricing.

Durch die fortschreitende Digitalisierung sind dynamische Preisstrategien in vielen Branchen längst zum Standard geworden. Sie sind für Unternehmen zur Erhaltung der Wettbewerbsfähigkeit unerlässlich. Die Möglichkeit, schnelle Anpassungen von Preisen auf sich ändernde Risikosituationen oder sich ändernden Wettbewerb vornehmen zu können, wird von zentraler Bedeutung für Versicherungen sein. Auf diese Weise können sie in immer transparenteren Märkten mit besser informierten Kunden bestehen. Daher ist es für die Unternehmen wichtig, schon jetzt die Grundlagen für Dynamic Pricing zu legen. 

Hierbei sehen wir in der Regel kein „alles oder nichts“, sondern sprechen über Evolutionsstufen auf dem Weg von einem statischen zu einem vollumfänglich dynamischen Ansatz. Darüber hinaus gibt es auch je nach Segment, z.B. Retail vs. Commercial, konzeptionell unterschiedliche Herangehensweisen. Unsere Kunden unterstützen wir im Rahmen eines ganzheitlichen und auf das Unternehmen individuell zugeschnittenen Beratungsansatzes.

Im Versicherungsgeschäft stellen die verschiedenen Anforderungen an die Finanzberichterstattung eine große Herausforderung für viele Versicherungen dar. Die Rechnungslegung muss auf der Grundlage lokaler Standards (GAAP) und auch internationaler Vorgaben, wie z.B. IFRS 17/9, Solvency II und der Steuerberichterstattung, erfolgen. Sie muss konsistent, integriert, zeitnah und effizient sein. Um dies heutzutage effektiv zu erreichen, nutzen wir neueste Entwicklungen in den Bereichen Technologie, Software und Methoden. Zusätzlich steigen die Anforderungen an die Datennutzung und die Geschwindigkeit der Berichterstattung ebenso wie die Anforderung, die Ergebnisse schnell zu interpretieren und die richtigen Steuerungsimpulse abzuleiten. Wir Aktuarinnen und Aktuare spielen eine führende Rolle bei der Entwicklung der Finanzberichterstattung, sowohl bei der Konzeption und Implementierung als auch bei der Aufbereitung und Kommunikation der Ergebnisse. Außerdem begleiten wir seit vielen Jahren Versicherer bei der Transformation ihrer Bilanz- und Berichtsprozesse und haben umfangreiche Erfahrung und Expertise aufgebaut.

In einer sich stetig wandelnden Arbeitswelt ändern sich die Erwartungen aller Stakeholder an ein modernes Aktuariat. Wir unterstützen unsere Kunden dabei, bislang verborgene Wertschöpfungsmöglichkeiten ihres Aktuariats sichtbar zu machen. Das moderne Aktuariat arbeitet interdisziplinär und interpretiert die Ergebnisse der aktuariellen Bewertungen im Gesamtkontext. Gemeinsam mit unseren Kunden fördern wir strategisches und ökonomisches Denken.  

Mit Hilfe moderner Data Analytics Methoden, u. a. Machine Learning Verfahren, begleiten wir unsere Kunden bei ihrer Transformation zu einem datengetriebenen Unternehmen, in dem Entscheidungen individuell und zielgerichtet getroffen werden können. Der Schutz der Daten ist im Zentrum unserer Aktivitäten fest verankert. 

Flexibel arbeiten wir je nach Bedarf in voll agilen Strukturen mit fachlich verantwortlichen Spezialisten und unterstützen unsere Kunden auch beim Wandel ihrer Projektorganisation. Wir stellen im Kontext einer steigenden fachlichen Komplexität durch eine adressatengerechte Kommunikation sicher, dass Informationen empfängerorientiert aufbereitet und verständlich werden. So bereiten wir unsere Kunden bestmöglich auf die Herausforderungen der Zukunft vor. 

Zu unseren Kernaufgaben gehören die Bewertung der versicherungstechnischen Rückstellungen in Bezug auf Angemessenheit und auf Erfüllbarkeit der zukünftigen Leistungsverpflichtungen sowie die Beurteilung interner Prozesse auf Effizienz und Effektivität. Unternehmensbewertungen, insbesondere im Rahmen der Integration von M&A Prozessen, sowie die Unterstützung bei der Produktstrategie, Produktentwicklung und Tarifierung sind weitere Kernbestandteile unseres Angebots. Des Weiteren analysieren wir gemeinsam mit unseren Kunden durch den Einsatz modernster Algorithmen zur Datenanalyse die verschiedenen Risiken des Versicherungsgeschäfts. Durch die Anwendung von mathematischen Modellen und effektiven Methoden sorgen wir dafür, dass diese Risiken verständlich und steuerbar werden. Insbesondere sind wir Expertinnen und Experten für (inter-)nationale Rechnungslegungsvorschriften und regulatorische Anforderungen (IFRS 17/9, Solvency II). Neben Beratungsaktivitäten sind wir bei der Prüfung der versicherungsmathematischen Positionen in den Jahresabschlüssen tätig und validieren die Angemessenheit bestehender versicherungsmathematischer Berechnungen und Prozesse. Wir erstellen außerdem aktuarielle Gutachten und unterstützen die interne Revision bei der Überprüfung von Aufbau- und Ablauforganisation in Aktuariaten unserer Kunden.

Auf Basis des Vorgängerproduktes „Grouping Optimizer“ haben wir mit Hilfe neuester Technologien das Tool „Grouping Optimizer Machine Learning“ (kurz „DGO ML“) zur Bestandsverdichtung von sehr großen Datenmengen entwickelt. Der DGO ML kann innerhalb der individuellen IT-Architektur eines Unternehmens eingesetzt werden, wobei die Bestandsverdichtung von unseren Kunden selbst durchgeführt werden kann. 

Die Einführung der reinen Beitragszusage ohne Garantien für die Arbeitnehmenden mit dem Betriebsrentenstärkungsgesetz im Rahmen von Sozialpartnermodellen (sog. SPM) stellte einen Paradigmenwechsel in der betrieblichen Altersversorgung dar. Fünf Jahre nach dem Inkrafttreten des Betriebsrentenstärkungsgesetzes sind die ersten SPM installiert – die Transformation in der betrieblichen Altersversorgung hat begonnen. Allerdings sind die mit einem SPM einhergehenden Anforderungen an die durchführende Einrichtung komplex und vielfältig. Schon frühzeitig hat Deloitte in einer gemeinsamen Studie mit der V.E.R.S. Leipzig GmbH die wesentlichen Aspekte von SPM und die Erfordernisse für ihre Durchführung untersucht.

Deloitte unterstützt die Krankenversicherungsunternehmen mit einem großen aktuariellen Team, das über langjährige Erfahrung und vielfältige Kompetenzen verfügt. Die in verschiedensten Projekten gesammelte Erfahrung verschafft uns einen einzigartigen Marktüberblick.

Studierende der Uni Köln haben zum dritten Mal erfolgreich am Programmierwettbewerb von Deloitte teilgenommen. Die Studierenden haben mit Hilfe von neuartigen Machine-Learning-Lösungen innovative Ideen für das Verdichtungsproblem bei Versicherungsunternehmen entwickelt.