デロイト トーマツの支援で、明治安田が独自AI予測モデルによるリスク評価高度化

「健活未来予測モデル」の背景・目的

「ひとに健康を、まちに元気を。」をスローガンに掲げる明治安田生命保険は、2019年に保険加入者や地域住民の健康増進を支援する「みんなの健活プロジェクト」を立ち上げた。

これは 保険加入者に定期的な健康診断の受診を促す保険商品の提供や健康に関する情報提供を通じて、契約者の疾病予防と健康増進につなげる取り組みである。

事務サービス企画部 保険リスク調査グループの黒田暁グループマネジャーは、「従来の生命保険はお客さまに万が一のことがあった場合に保障するという性質のものでした。お客さまに常に寄り添ってサポートしていくために、日ごろからお客さまの疾病予防や健康増進に役立つ支援をしていきたいと考えています」とプロジェクトの目的を語る。

明治安田生命保険は「健活未来予測モデル®」を活用して、保険加入者の健康バロメーターとなる「健活年齢®」という新サービスを開発し、2024年4月に提供を開始した。健康診断の結果や既往歴などから個々の保険加入者の疾病・死亡リスクを予測し、それを年齢に換算したのが健活年齢である。健活年齢が実際の年齢より若ければ、リスクが同性同年齢の平均より低いことを示す。保険加入者に自身の健康状態を知ってもらうことで、疾病予防に向けた行動変容を後押しする狙いがある。また、2025年1月から新たに発売した生命保険の引受査定*1にも、「健活未来予測モデル」を導入した。傷病歴や現在の健康状態をもとに判断を行う従来の医学的な査定手法に加え、「健活未来予測モデル」を組み合わせることで、より多くの保険申込者の引受を可能とした。

デロイト トーマツはこれまでの同社に対する支援を通じて、同社の業務内容や同社が保有するデータを熟知しており、AIモデルの検証・評価に加え業界特有の業務運用についても豊富な知見・実績を有していることなどを背景に、今回「健活未来予測モデル」の構築・業務適用を支援することとなった。

*1 引受査定とは、契約時のリスクを見積もり、保険の加入可否を判断する業務

「健活未来予測モデル」構築の取り組み内容

本取り組みでは、明治安田生命保険が保有する健康診断データや疾病履歴データとAIを組み合わせ、個々の保険加入者の属性データに基づいて疾病別リスクを算出する「健活未来予測モデル」を構築した。「健活未来予測モデル」により算出されたリスクは、「健活年齢」の算出や引受査定業務へ活用している。

これまでは、保険加入者の健康バロメーターの算出にあたって、疾病・死亡リスクの評価には外部のサービスを使って評価していた。しかし、自社データを活用し「健活未来予測モデル」を内製で構築したことで、「健活年齢」として同社独自のサービスを提供することが可能となった。

■「健活年齢」算出システムの構成

また、引受査定においても、保険申込者お一人おひとり毎に将来のリスク（循環器病に罹患するリスクなど）を予測し、引受査定の判断に活用することで、今まで以上に正確かつきめ細かな査定を実現した。

■健活未来予測モデルを活用した「引受査定でのリスク算出イメージ」

デロイト トーマツは、明治安田生命保険社内のガバナンスの規定に準拠したモデルの構築と運用サイクル（MLOps）の検討を業務面・システム面の両観点から支援した。同社が活用しているAIプラットフォームであるDataRobot*2のアライアンスパートナーとしての知見や、AIモデルのガバナンスに関する知見などをもとに、AIモデルの検証・評価やDataRobotを活用した運用方法検討に関する支援を行った。

「リスク予測は保険会社の生命線です。AIモデルの内製化にあたっても優れたモデルを確実に実現しなければなりませんでした。そうした私たちにとって、DataRobotの運用やAIモデルを用いたビジネス全般について豊富な経験と知見を持つデロイト トーマツのアドバイスは、極めて心強いものでした」（事務サービス企画部 保険リスク調査グループ 山本上席査定役より）。

*2 DataRobotの詳細はこちら　DataRobot Homepage | DataRobot  

今回のプロジェクトの成果

今回のプロジェクトにおけるもっとも大きな成果は、「リスク予測のために独自のAIモデルを内製したこと」と黒田氏は語る。外部のサービスを使っていた時とは違って、「サービスの拡充や新規サービスの立ち上げといった、次の一手を容易に打てるようになったことが大きい。より一層お客さまに寄り添うということがAIモデルの内製化を通して一歩前進しました」（黒田氏より）。

今回のプロジェクトでは、説明性が求められる業務におけるモデルの設計・検証方法や、AIモデルのモニタリング・モデル更新などの実運用（MLOps）、ヘルスケアデータの特徴を理解したデータ加工など、重要な論点が複数あった。
デロイト トーマツは保険業界のインダストリー知見とAI・データ利活用の専門性・技術を掛け合わせて、これらの論点を伴走しながら検討・プロジェクトを推進することで、AIモデルの内製化に加え、AIモデル構築・運用のノウハウ蓄積に貢献した。
今後もデロイト トーマツは最新のインダストリー知見と最新のAIの専門性・技術を用いて、同社の支援に取り組んでいく。

デロイト トーマツのAI オファリングサービスのご紹介

デロイト トーマツでは、AI・データ利活用支援サービスとして、AI・データ利活用の戦略策定、AI戦略を実現するためのPoCやAI本格開発、AI基盤構築、AI組織・人材育成までEnd-to-Endで多様なサービスを提供している。

本サービスでは、AI・データ利活用をデロイト トーマツのAIプロフェッショナルが一体となって伴走支援することや、最先端のAI知見をオンデマンドで提供することなど、AI・データ利活用の課題や状況に合わせて最適化した支援のご提供が可能である。