Die Zukunft des Geldes und... Verbraucher und Unternehmen

Der Einzelhandel und die Verbraucherfinanzierungsbranche werden sich an diese sich entwickelnden Erwartungen anpassen müssen. So werden beispielsweise neue Produkttypen, Bedingungen und Mechanismen erforderlich sein, wenn sich die Vergabe von Verbraucherkrediten weiterentwickelt. Digitale Vermögenswerte werden zunehmend als Kreditsicherheiten akzeptiert werden, was den Zugang zu Krediten für Verbraucher erleichtern könnte. Am anderen Ende des Spektrums könnten einige traditionelle Finanzquellen durch neue Formen der Peer-to-Peer-Kreditvergabe zwischen Privatpersonen und Unternehmen verdrängt werden. Und die Zukunft des Geldes wird unweigerlich auch Veränderungen für die Unternehmen bedeuten, die diese Verbraucher bedienen, von denen viele die Fähigkeit erwerben müssen, die meisten, wenn nicht sogar alle zukünftigen Zahlungsformen zu akzeptieren.

Die Aufgabe für Unternehmen und Finanzdienstleister wird durch die widersprüchlichen Bedürfnisse der Verbraucher noch komplizierter. Viele Kunden machen sich beispielsweise zunehmend Sorgen um ihre Privatsphäre und das Risiko von Betrug. Sie sind aber auch frustriert über die Mechanismen zur Identitätsüberprüfung, die gerade zum Schutz ihrer Privatsphäre und Sicherheit entwickelt wurden und die sie als umständlich und zeitraubend empfinden. Es ist daher für alle Beteiligten von Vorteil, in schnellere, reibungslose, interoperable und sichere Überprüfungssysteme zu investieren, damit die Kunden beide Ziele erreichen können.

Durch die Bereitstellung verbesserter Kundenerfahrungen, die auf die neu entstehenden digitalen Vermögenswerte abgestimmt sind, die das Geld der Zukunft kennzeichnen werden, haben sowohl Unternehmen als auch Finanzinstitute die Möglichkeit, das Vertrauen zu stärken. Diese Arbeit hat wohl während der COVID-19-Pandemie begonnen und wurde in jüngster Zeit als Reaktion auf die steigenden Lebenshaltungskosten und die Besorgnis über Betrug fortgesetzt, indem eine massgeschneiderte und proaktive Kundenberatung und -betreuung angeboten wurde. Diese Bemühungen konzentrieren sich zunehmend auf die Bildung, da Lücken in der finanziellen Bildung ein Hauptrisiko darstellen, das Betrüger ausnutzen können, um beispielsweise Kleinanleger zu ermutigen, sich mit riskanten, unregulierten Dritten einzulassen, die mit spekulativen Anlagen hausieren gehen, die sie nicht vollständig verstehen. Ein hartes Durchgreifen gegen den Fehlverkauf digitaler Vermögenswerte - insbesondere solcher, die sich später als Betrug herausstellen - wird ein wichtiger Schritt sein, um die breitere Akzeptanz zu fördern, die für die Zukunft des Geldes erforderlich ist.

Da die Kurve der Akzeptanz digitaler Vermögenswerte steiler wird, wird die Abhängigkeit der Verbraucher von physischem Bargeld und Münzen weiter abnehmen. Dies ist ein Trend, den wir in den entwickelten Märkten seit der Einführung von Chip und Pin und in jüngerer Zeit von kontaktlosen Zahlungen beobachten können. Auch wenn die Verwendung von Bargeld in einigen Märkten rapide zurückgeht, wird es noch einige Zeit Teil des Zahlungsmixes bleiben, was auf die individuellen Präferenzen von Verbrauchern und Händlern zurückzuführen ist. Und das, obwohl die Vorliebe für Bargeld einigen Verbrauchern die Vorteile digitaler Zahlungen in Bezug auf Kosten, Schnelligkeit, Bequemlichkeit und unter Umständen auch Integration vorenthält. Insgesamt geht die Entwicklung jedoch eindeutig in Richtung einer zunehmenden Nutzung digitaler Zahlungsmethoden.

In der Wirtschaft wird dieser Wandel denjenigen zugute kommen, die in der Lage sind, aus dem verbesserten Zugang und den neuen Wettbewerbschancen, die mit der Zukunft des Geldes verbunden sind, Kapital zu schlagen. Privatpersonen, Einzelunternehmer und kleine Unternehmen werden nicht nur von niedrigeren Gebühren, flexibleren Dienstleistungen und niedrigeren Betriebskosten profitieren, sondern auch besser in der Lage sein, sich wirtschaftlich zu betätigen - unabhängig von ihrem Standort und ihrem sozioökonomischen Status. Dadurch können sie ihren Cashflow besser verwalten und müssen sich keine Gedanken über die Handhabung von Bargeld und die räumliche Nähe zu den Kunden machen.

Grössere Unternehmen sollten unterdessen in Infrastruktur, Schulung und Ausbildung investieren, um sicherzustellen, dass sie bestens positioniert sind, um der Zukunft des Geldes mit fundierten und gut unterstützten Strategien zu begegnen. Die Entscheidungen, die sie in den kommenden Jahren treffen müssen, werden existenzieller Natur sein. Zum Beispiel:

• Die Preismodelle müssen neu konfiguriert werden, um die Veränderungen bei den zugrunde liegenden Kosten des Handels widerzuspiegeln. Wenn die Wirtschaft die Innovation annimmt, könnten führende Unternehmen in der Lage sein, die Preise zu senken oder beizubehalten und gleichzeitig die Gewinnspannen zu vergrössern.
• Die Unternehmen werden auch neue und andere Verkaufs- und Marketingangebote benötigen. Die Verlagerung auf digitale Assets wird die Botschaften und die Positionierung der Unternehmen verändern, da sie sich mit der Reaktion der Kunden auf die Innovation auseinandersetzen und die Auswirkungen auf ihre Marken verinnerlichen müssen.
  Es könnte erhebliche Auswirkungen auf die Lieferketten geben. B2B-Aktivitäten könnten die weit verbreitete Übernahme digitaler Assets durch Unternehmen vorantreiben und die Firmen dazu zwingen, sich auf vielfältige Weise anzupassen, u.a. in Bezug auf die Art und Weise, wie sie ihre Mitarbeiter schulen und incentivieren
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• Zum Beispiel könnte die Art der grenzüberschreitenden Vereinbarung von Standards beeinflussen, ob die Belastung globaler Unternehmen durch die Zukunft des Geldes vervielfacht oder minimiert wird.
• Für diejenigen, die sich dazu entschliessen, ihre eigenen digitalen Zahlungsverkehrskapazitäten aufzubauen, wird es wahrscheinlich ratsam sein, Partnerschaften mit Drittanbietern von Zahlungsdiensten (PSPs) einzugehen, die den Verwaltungs- und Kostenaufwand für mehrere Systeme verringern können.
Die digitale Identifizierung und Verifizierung wird eine wachsende Erwartung und Anforderung sein, die für diejenigen, die sich langsamer anpassen, Probleme verursachen kann. Unvorbereitete Unternehmen könnten sich mit frustrierten Kunden konfrontiert sehen und/oder anfällig für Sicherheitsverletzungen sein, was wiederum der Marke schadet.

In den kommenden Jahren muss viel Arbeit geleistet werden, um die Grundlagen für eine Zukunft des Geldes zu schaffen, die sich auf eine breitere Akzeptanz digitaler Vermögenswerte konzentriert. Das Vertrauen der Verbraucher wird von entscheidender Bedeutung sein, und das wird nur durch die Bereitstellung von sicheren, flexiblen und ansprechenden Erfahrungen möglich sein. Das bedeutet, dass den Unternehmen in der gesamten Weltwirtschaft erhebliche Veränderungen bevorstehen, die durch eine stärkere Zusammenarbeit zwischen den globalen Behörden bei dem komplexen Geflecht von Standards und Vorschriften, das unserer Wirtschaft zugrunde liegt, unterstützt werden. Wir sind davon überzeugt, dass das Ergebnis die Mühe wert sein wird, denn die Zukunft des Geldes verspricht sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen eine Reihe überzeugender Vorteile und Chancen.

Die nächste Ausgabe: Wir gehen der Frage nach,wie die Zukunft des Geldes Investitionen in die Infrastruktur, neue Partnerschaften und die Anpassungsfähigkeit von Unternehmen erfordert, damit sie die gestiegenen Anforderungen an Rechenleistung, Sicherheit und Speicherung bewältigen können. Die Akzeptanz des Wandels wird eine Reihe von Vorteilen mit sich bringen, aber die Verantwortlichen für den Wandel müssen in der Lage sein, diese den Budgetverantwortlichen und Vorständen klar zu vermitteln, um erfolgreich zu sein.