Directive CRD6 : une opportunité pour les banques européennes

La réglementation CRD6 impacte les différents métiers de la banque, en particulier les activités de gestion de patrimoine. 

La CRD6 impacte principalement les activités patrimoniales en empêchant les résidents européens de booker en dehors de l'Europe 

À partir d'aujourd'hui, certains résidents européens ont réservé en dehors de l'Europe. Les principales raisons invoquées sont les suivantes : 

• Confidentialité : les destinations hors UE offrent un niveau élevé de confidentialité à leurs clients. C'est particulièrement vrai pour des destinations telles que le Liechtenstein. Bien que le pays ait adapté ses pratiques en matière de secret bancaire pour se conformer aux normes internationales de transparence fiscale, la discrétion qu'il offre est souvent recherchée par les épargnants désireux de préserver leur vie privée. 
• Stabilité : certains pays jouissent depuis longtemps d'une réputation de sécurité financière. Les banques suisses, par exemple, sont considérées comme parmi les plus stables au monde, grâce à une réglementation et à une gestion prudente. Pour les résidents européens, le placement de fonds en Suisse peut être perçu comme un moyen de protéger les capitaux contre les incertitudes économiques ou les fluctuations du marché. 
• International : les centres financiers mondiaux en dehors de l'UE offrent un accès transparent aux marchés financiers internationaux, ce qui en fait une destination attrayante pour les particuliers qui cherchent à diversifier et à élargir leurs portefeuilles. Les services comprennent des conseils d'experts en fiscalité internationale pour aider à naviguer dans les réglementations fiscales complexes de différentes juridictions. 
• Innovation : c'est particulièrement vrai pour les banques suisses. Elles ont été parmi les premiers à offrir une gamme complète de services liés aux actifs numériques, notamment le trading de crypto-monnaies, les solutions de dépôt et les services de conseil sur la technologie blockchain. Les banques suisses sont ainsi à l'avant-garde de la révolution financière numérique, en fournissant à leurs clients des outils et une expertise de pointe pour gérer leurs investissements numériques de manière sûre et efficace. 
• Service sur mesure et personnalisé : la qualité du service, y compris une gamme complète de services personnalisés et sophistiqués, répondant même aux clients les plus fortunés, est une caractéristique de ces destinations. Les clients bénéficient d'une gamme diversifiée, sophistiquée et de haute qualité de services financiers. De plus, l'expertise et la qualité des conseils et des services fournis par les banques et leurs collaborateurs sont des avantages non négligeables. 

D'autre part, les banques européennes ont des arguments majeurs et peuvent passer à la vitesse supérieure et saisir l'opportunité d'attirer les résidents européens : 

Des solutions existent pour les banques privées européennes afin d'aborder les sujets identifiés et de devenir un centre d'excellence pour la banque privée : 

Service sur mesure et personnalisé

Offrir des services sur mesure et personnalisés à des clients UHNW passe par :

• Intelligence artificielle : l'utilisation de la quantité importante de données disponibles dans les systèmes permettra à la banque de fournir des produits, des services et des rapports personnalisés.
• Gestion des talents : les talents spécialisés dans la gestion de clients de très haut niveau, y compris internationaux, doivent être identifiés et gérés pour mieux servir ces clients.
• Multi booking : les clients internationaux ont des besoins internationaux. Le multi-booking nécessitera une solide connaissance des environnements réglementaires et fiscaux dans toute l'Europe.

Innovation

Offrir des produits et services innovants passe par :

• Expertise en actifs numériques : une gamme complète de produits et services de banque privée peut être proposée sur la base des actifs numériques. L'exemple des offres existantes en Suisse devra être adapté à la législation européenne.
• Reportings et conseil consolidés : les clients peuvent obtenir une vue d'ensemble complète de leurs portefeuilles financiers, y compris les actifs détenus dans diverses institutions. En agrégeant des données provenant de plusieurs sources, les banques privées peuvent offrir à leurs clients une vue unifiée de leurs investissements, ce qui leur permet de prendre des décisions plus éclairées.
• Produits philanthropiques : pour faciliter les dons de bienfaisance et l'investissement socialement responsable, les banques privées peuvent offrir à leurs clients des solutions sur mesure pour gérer les contributions philanthropiques, y compris les fonds de partage, les fiducies caritatives et les portefeuilles d'investissement à impact.

Evolutivité

Pour gérer une augmentation des volumes, les plateformes doivent augmenter leur évolutivité :

• Excellence opérationnelle : optimisation des processus et de l'organisation pour augmenter la productivité dans les fonctions supports, libérer du temps de vente pour les banquiers privés et améliorer la collaboration pour trouver de nouveaux clients.
• Automatisation intelligente : tirer parti de l'automatisation intelligente et de l'IA pour industrialiser les processus récurrents, mieux gérer les données structurées et non structurées, et libérer un temps commercial précieux pour les forces commerciales.
• Externalisation : des activités peuvent être externalisées, telles que la récupération des crédits d’impôts, le reporting fiscal des clients, les reportings réglementaires (EMIR + MIFIR + SFDR), les reportings ESG, la gestion KYC, la mise en place de formation.

Deloitte combine une expertise réglementaire approfondie avec des capacités de transformation pratiques pour aider les banques privées non seulement à naviguer dans les complexités de la CRD6, mais aussi à la transformer en un levier stratégique - en accélérant l'accès au marché de l'UE, en optimisant les modèles opérationnels et en augmentant les revenus. 

Qu'il s'agisse d'obtenir des autorisations réglementaires locales ou de mettre en place des structures de succursales efficaces dans l'UE, nous aidons nos clients à agir rapidement et en toute confiance. Plus que la conformité, nous y voyons une occasion unique de repenser les modèles opérationnels, d'améliorer le service à la clientèle transfrontalier et de débloquer de nouvelles sources de revenus, transformant ainsi une contrainte réglementaire en un avantage stratégique.