Ce temps d'échange, consacré au renforcement du devoir de conseil et à la recommandation 2024-R-03 de l’ACPR entrée en application fin décembre, avait comme objectif d’apporter une lecture claire et opérationnelle des attendus du régulateur, ainsi qu’une analyse de leurs impacts concrets et stratégiques pour les assureurs et distributeurs.
Nous avons abordé les points suivants :
1. Exigences clés de la recommandation et sur le devoir de conseil
La recommandation ACPR renforce les exigences en matière de qualité, de personnalisation et de traçabilité du conseil.
Elle impose une démonstration explicite de l’adéquation des solutions proposées avec la situation, les objectifs et les contraintes du client.
La capacité à prouver dans la durée la cohérence du contrat et des garanties avec le profil du client, notamment lors des décisions sensibles et à forts enjeux patrimoniaux.
2. Impacts sur les processus, les organisations et les systèmes d’information
Ces exigences ont des impacts directs sur les parcours clients, les pratiques commerciales, les dispositifs de contrôle et les outils IT.
Les systèmes doivent sécuriser le conseil sans ralentir la distribution, en apportant cohérence, automatisation et traçabilité.
Des solutions comme Testamento illustrent concrètement comment outiller ces parcours sensibles, notamment sur la clause bénéficiaire, en conciliant conformité, pédagogie et expérience client.
3. Enjeux stratégiques et leviers de croissance
Au-delà de la conformité, le devoir de conseil devient un levier de différenciation, de confiance et de fidélisation client.
Il permet une montée en gamme du conseil, une meilleure exploitation de la donnée et une personnalisation accrue des offres.
La réglementation peut ainsi être transformée en véritable moteur de performance durable.
Laure Mounier
Thibault Jézéquel
