電気自動車のリスク

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気候変動対策は世界全体の喫緊の課題であり、化石燃料からの転換が急がれます。陸上運輸はエンドユーズセクターの二酸化炭素排出量の3分の1以上を占めるとされ、自動車の燃料としてガソリン以外のものへの転換が求められています。世界各国は電気自動車（EV）への転換策を繰り広げ、さまざまな補助や免税を行っています。加えて原油価格の高騰がEVへの移行に拍車をかけ、欧州および中国では急速にEVの販売台数が伸びてきました。日本においてはハイブリッド自動車が主流となっていますが、今後EVへのシフトが進むと考えられます。

EVはガソリン車とは車体構造や機能が異なり、所有・使用または管理に関するリスクが異なっていると考えられます。自動車保険によってリスク転嫁を図ってきましたが、事故の発生や損害の態様が変わってくる可能性があります。その変化を保険データとして計測するには一定のデータ蓄積を待たなければなりませんが、EVの安全に関する実証的な検証が各所で進められています。

EVの利用拡大がもたらすリスクの変化により、保険事業においても次のような点でEV対応が必要となってくると考えられます。

• リチウムバッテリーのリスク
  EVのリスクを特徴づけているのはリチウムバッテリーです。保険の観点からは、所有・使用中の自動車保険だけでなく、商品として輸送する際の貨物保険、EVの製造・販売に関わる賠償責任保険などでも、バッテリーの特性によるリスクの増加は注視すべきです。
  
• バッテリーの交換・リサイクル
  保険は事故時の修理・交換コストを担うという点でサプライチェーンに組み込まれています。サステナブルな観点から、より環境負荷がかからないしくみが求められます。
  
• EVの特性からくるリスクへの対処
  重量、静音性、推進力、回生ブレーキによる急停止など、バッテリー以外のEVの特性もリスクに影響を与える可能性があります。同時にEVは安全性を高める研究も進められています。
  
• 保険会社におけるリスクへの対処
  EVのリスクが保険料率に反映されるまでに保険データが蓄積されるには時間を要するでしょう。技術が急速に発達するステージにおいて、自動車メーカーや調査研究機関と連携しながら、変化していくリスクを認識する働きかけが必要となるでしょう。また、EVに特徴的なリスクをよりよくとらえた補償スキームを検討する余地があると考えられます。さらに万が一の場合にスムーズに修理が行えるようサービス網の拡充など顧客利便性の向上が期待されます。
  

【EV保険の特徴的な補償・サービスの例】

Risks from electric vehicles

Tracking the changes in risks from automobile insurance

Climate action is a pressing issue for the entire globe. Countries around the world are implementing measures to switch to electric vehicles (EVs), which have seen rapid sales growth. In Japan, a further shift to EVs is expected in the future. EVs differ from gasoline-fueled vehicles in their body structure and function, and what accidents occur and the nature of the damages incurred may change. In this paper, we examine the risks from EVs, which are rapidly expanding in use, from an insurance point of view.

Risks from electric vehicles - Tracking the changes in risks from automobile insurance

Climate action is a pressing issue for the entire globe, and a transition away from fossil fuels is urgent. Transport accounts for more than a third of CO2 emissions from end-use sectors, and vehicles will need to switch to non-gasoline fuels. Countries around the world are implementing measures to switch to electric vehicles (EVs), providing various subsidies and tax exemptions. In addition, rising oil prices have spurred a shift to EVs, which have seen rapid sales growth in Europe and China. In Japan, hybrid vehicles have become mainstream, but a further shift to EVs is expected in the future.
EVs differ from gasoline-fueled vehicles in their body structure and function, and also in the risks related to their ownership, use, and/or maintenance. There have been attempts to pass on these risks through automobile insurance, but what accidents occur and the nature of the damages incurred may change. We must wait until a sufficient amount of insurance data has been accumulated to quantify these changes, however, empirical verification of EV safety is being carried out by various people/institutes in concern.
As the increased use of EVs brings about changes in risk, the insurance industry will need to address EV risk in the following ways.

• Risks from lithium batteries
  It is the lithium battery that characterizes the risks from EVs. From an insurance point of view, the increased risk due to the characteristics of these batteries should be carefully monitored, not only in the case of automobile insurance for ownership, usage, and management, but also in the case of, for example, cargo insurance when these vehicles are being transported as a commodity or liability insurance related to the manufacture and sale of EVs.
  
• Battery replacement and recycling
  Insurance is embedded in the supply chain in that it is responsible for repair and replacement costs in the event of an accident. From a sustainability point of view, a mechanism with less environmental impact is required. 
  
• Addressing risks arising from EV characteristics
  Other EV characteristics, such as weight, quietness, propulsion, and sudden stops due to regenerative braking, can also affect risk. Research is also underway to make EVs safer.
  
• Addressing risks at insurance companies
  It will take time for insurance data to accumulate before EV risks are reflected in insurance rates. At this stage when technology is rapidly developing, it will be necessary to work with automakers and research institutes to recognize what risks are changing. There still is room to consider insurance schemes that better capture the risk characteristics of EVs. In addition, it is expected to improve customer convenience by, for example, expanding the service network so that repairs can be made smoothly in case of an accident.

【Examples of distinctive EV insurance coverage and services】