À quels défis les assureurs font-ils face ?
Repenser la création de valeur à l’horizon 2035
Face à une convergence inédite de transformations, le secteur de l’assurance entre dans une décennie décisive. À l’horizon 2035, sa performance reposera sur sa capacité à se réinventer autour de la prévention, de la résilience et de nouveaux modèles de création de valeur.
En résumé
- Le secteur de l’assurance fait face à une transformation accélérée portée par l’IA, la digitalisation, les évolutions démographiques et les risques climatiques.
- D’ici 2035, les assureurs devront dépasser le modèle traditionnel de transfert de risques pour se concentrer sur la prévention, la résilience et la sécurité financière.
- La convergence des pressions économiques, réglementaires et géopolitiques impose une adaptation rapide et une vision stratégique intégrée.
- Cinq leviers clés (distribution, produits, expérience client, opérations et partenariats) redéfiniront les modèles économiques du secteur.
- Pour rester compétitifs, les acteurs de l’assurance doivent anticiper les ruptures, innover et aligner leurs offres sur les besoins futurs des clients.
Contexte et enjeux
Le secteur de l’assurance entre dans une décennie de transformation accélérée. Dans les années à venir, il sera confronté non seulement à des évolutions majeures, mais aussi à la transformation profonde de ses modes d’action, dans un contexte de convergence de facteurs externes : évolutions démographiques, mutations sociétales, progrès rapides de l’intelligence artificielle (IA) dans l’assurance et poursuite de la transformation digitale, intensification des événements climatiques extrêmes et de la volatilité du climat, ainsi que pressions macroéconomiques, réglementaires et géopolitiques croissantes à l’échelle mondiale.
D’ici 2035, la création de valeur dépassera le cadre traditionnel du transfert de risques pour s’orienter vers la prévention, la résilience et la sécurité financière à long terme. Si le secteur a fait preuve de résilience ces dernières années, la période à venir devrait être plus difficile à mesure que les grandes tendances du secteur s’accélèrent et s’intensifient. La convergence de ces dynamiques implique que leurs effets ne peuvent plus être analysés isolément. Dans ce contexte, la performance reposera sur la capacité à anticiper les ruptures, à s’adapter rapidement et à aligner les offres sur les besoins futurs des individus, des entreprises et de la société, dans un environnement d’incertitude sans précédent pour le secteur de l’assurance.
Les 5 transformations clés du secteur
Nous avons alors exploré comment les assureurs peuvent répondre à la combinaison de ces dynamiques dans l’assurance de personnes et en assurance dommages, autour de cinq transformations clés appelées à redéfinir les modèles économiques du secteur au cours de la prochaine décennie :
1. Distribution commerciale
Passer d’une logique transactionnelle à un conseil continu, piloté par la donnée.
2. Produits et tarification
Passer de produits de protection à des solutions orientées résultats, permettant d’élargir les sources de valeur.
3. Expérience client
Évoluer vers des expériences plus proactives et personnalisées.
4. Opérations
Transformer les opérations d’assurance grâce aux technologies émergentes et à l’IA.
5. Collaborations stratégiques et M&A
Accélérer l’innovation et la création de valeur grâce aux écosystèmes de partenaires.
S’ouvre dans une nouvelle fenêtre
Le rapport analyse la manière dont les assureurs peuvent arbitrer entre les domaines dans lesquels se positionner en leader, ceux où privilégier des partenariats, et les leviers pour renforcer la confiance et la résilience dans un environnement de risques de plus en plus volatil, marqué notamment par l’importance croissante des risques climatiques. Plutôt que de chercher à prédire un scénario unique, il met l’accent sur les choix concrets que les assureurs peuvent faire dès maintenant pour rester compétitifs et pertinents à l’horizon 2035.
Questions fréquentes
Claude-Florence Chassain
