Un environnement stimulant

La volatilité croissante des taux d'intérêt a un impact sur les banques. La fonction de trésorerie et la planification, la budgétisation et la prévision (PBF) sont particulièrement touchées par cet environnement. Parvenir à une bonne réactivité face aux changements soudains du marché dans les activités quotidiennes est un défi majeur pour de nombreuses équipes financières. Cela vous semble-t-il familier ?

Le département Swiss Finance & Performance Practice de Deloitte aide régulièrement ses clients à définir leur modèle opérationnel cible (TOM). Dans cet article, nous aimerions vous expliquer comment les équipes de planification des banques peuvent générer des prévisions plus précises dans un environnement de planification difficile afin d'améliorer la prise de décision, et comment la trésorerie peut fournir une meilleure base pour les transactions de couverture des taux d'intérêt.

Nous constatons que les banques peinent à refléter leurs ambitions dans leur modèle opérationnel (MO). À cet égard, nous constatons le plus souvent les lacunes suivantes : Le MO ne permet pas de réagir rapidement aux changements sur le marché, il y a une inadéquation entre les compétences disponibles et les activités à valeur ajoutée, et les organisations n'utilisent pas les technologies de l'information de manière aussi efficace que possible.
Bon nombre de ces lacunes sont dues à l'utilisation continue de systèmes existants qui compromettent à la fois la qualité des données et l'automatisation des processus.

Les deux processus que nous soulignons ici - la trésorerie et le PBF - sont particulièrement affectés par ces circonstances et se prêtent donc à une discussion sur les améliorations possibles dans le TOM. Ces défis peuvent être relevés grâce à une informatique financière moderne, mais nous devons d'abord comprendre les défis auxquels sont confrontées les équipes financières des banques.

Principaux défis

La volatilité des conditions macroéconomiques, exacerbée par les incertitudes politiques actuelles, constitue un défi majeur pour la gestion des risques et les activités de planification.

D'une part, le temps de réaction pour s'adapter à différents scénarios ayant un impact significatif sur l'activité est actuellement très court, ce qui rend plus difficile la définition et le suivi des actions visant à atteindre les objectifs. D'autre part, il est de plus en plus difficile pour les banques de planifier les marges sur les produits dans tous les segments, en particulier dans les activités liées aux intérêts de la banque de détail.

L'un des principaux défis à relever en matière de planification est de savoir comment obtenir rapidement des données commerciales actualisées et significatives, notamment des chiffres de vente détaillés, des rapports financiers et des budgets départementaux.

Potentiel d'amélioration

Le potentiel d'optimisation peut être trouvé dans toutes les catégories du modèle opérationnel. Compte tenu des défis liés aux fonctions financières des banques décrits ci-dessus, nous avons identifié le plus grand potentiel d'amélioration dans les domaines de la trésorerie et du PBF, ainsi que dans le paysage numérique associé.

L'approche proposée

Nous proposons l'approche suivante pour optimiser la fonction financière, en mettant l'accent sur le rôle de leader du changement du directeur financier et sur l'importance de combiner les technologies numériques et les capacités opérationnelles.

Conclusion

Dans cet article, nous avons décrit certains des défis auxquels les banques sont confrontées dans l'environnement de plus en plus volatile d'aujourd'hui et comment la fonction financière peut réagir en mettant en place une TOM à l'épreuve du temps, ajoutant ainsi de la valeur à l'ensemble de l'organisation. En fait, une fonction financière construite pour l'avenir doit être dynamique, sensible aux risques et capable de réagir à toute perturbation qui se présente.

Bien que le département financier soit confronté à ces défis, il se trouve également dans la position privilégiée d'agir en tant qu'architecte de données, en s'appropriant les données de la banque pour concevoir de nouveaux modèles de planification qui permettent à la banque de mieux gérer l'incertitude.

Êtes-vous prêt à faire un pas de plus vers votre future capacité financière ?

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