Überdenken Sie den regulatorischen Rahmen für den Finanzsektor

Der Finanzsektor der Schweiz hat in letzter Zeit turbulente Zeiten hinter sich. Zwischen 2007 und 2017 ist der Anteil des Sektors am BIP von fast 13% auf 9% gesunken, und die globale Finanzkrise hat zu einer erheblichen Umstrukturierung und Konsolidierung im Bankwesen geführt. Der regulatorische Rahmen sollte der Wettbewerbsfähigkeit Rechnung tragen. Zu den erwägenswerten Änderungen in diesem Zusammenhang könnten die Abschaffung der Stempelsteuer und die Reform der Quellensteuer gehören. Die Schweiz muss den Spielraum nutzen, den sie hat, um im Vergleich zu anderen Ländern und insbesondere zur EU wettbewerbsfähig zu bleiben. Dies ist durch den Brexit noch wichtiger geworden, denn die Konkurrenz aus London wird zunehmen, da London versucht, seinen Ruf als wichtiges Finanzzentrum auszubauen. Aber die Schweiz steht vor Hindernissen, wenn sie sich von der EU abheben will: Sie muss nicht nur den ihr zur Verfügung stehenden inländischen Spielraum nutzen, sondern auch Zugang zu anderen Märkten haben - und insbesondere zum EU-Markt, was zumindest eine gewisse Harmonisierung mit den EU-Vorschriften erfordert. Eine strittige Frage ist die Gleichwertigkeit der Schweizer Börse. Eine zufriedenstellende Lösung wird hier wahrscheinlich von einem erfolgreichen Abschluss des Rahmenabkommens zwischen der Schweiz und der EU abhängen. Was den Marktzugang für Privatbanken betrifft, so sollte die Schweiz, falls die bilateralen Verhandlungen nicht zu günstigeren Bedingungen führen, ihren Ansatz zur Übernahme der EU-Vorschriften überdenken und einen pragmatischeren Ansatz in Erwägung ziehen, um Wachstumsregionen besser zu bedienen.

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Intelligente Regulierung von Kryptowährungen

Die Schweiz hat bei der Entwicklung von Bitcoin und anderen Kryptowährungen eine zentrale Rolle gespielt, insbesondere als Standort wichtiger Start-ups in diesem Bereich. Auch die Schweizer Behörden stehen den neuen digitalen Währungen und der Distribution-Ledger-Technologie aufgeschlossen gegenüber. Infolgedessen ist das Land in diesem kleinen, aber vielversprechenden Bereich zu einem Marktführer geworden, aber es gibt jetzt zunehmend Forderungen nach einer strengeren Regulierung.

Jegliche Regulierung darf den technologischen Fortschritt nicht behindern: Der Finanzsektor muss in der Lage sein, die Vorteile der neuen Technologien zu nutzen, einschliesslich grösserer Effizienz, Zuverlässigkeit und Sicherheit im Zahlungsverkehr und in der Vermögensverwaltung. Allerdings muss der Sektor auch die damit verbundenen Risiken eindämmen und den Schutz vor Missbrauch gewährleisten. Mehr Transparenz und Sicherheit könnten das Vertrauen der Verbraucher stärken und dem Sektor zu einem früheren Durchbruch verhelfen.

Keine Ausweitung der staatlichen Investitionskontrolle

Die Schweiz ist einer der wichtigsten Investitionsstandorte der OECD : Die ausländischen Direktinvestitionen beliefen sich 2019 auf 147% des Schweizer BIP, und die Direktinvestitionen von Schweizer Investoren im Ausland lagen mit 167% des BIP sogar noch höher. Grenzüberschreitende Direktinvestitionen sind für die Schweiz äusserst wichtig: Sie fördern die Produktivität und halten das Land wettbewerbsfähig. In den letzten Jahren wurden jedoch zunehmend Forderungen nach einer stärkeren Kontrolle der Investitionen laut und die Schweizer Regierung sah sich gezwungen, die Einführung von Kontrollen in Erwägung zu ziehen, insbesondere als Reaktion auf die wachsende wirtschaftliche Macht Chinas.

Eine stärkere staatliche Kontrolle von Investitionen würde die Attraktivität des Standorts Schweiz gefährden, Direktinvestitionen behindern und einen erheblichen Eingriff in Eigentums- und Verfügungsrechte darstellen. Die Schweiz verfügt bereits über Schutzmechanismen für Schlüsselsektoren wie Infrastruktur und Energie, an denen ein klares öffentliches Interesse besteht. Es ist also sinnvoll, diese Sektoren vor ausländischen Übernahmen zu schützen. Im Vergleich zu anderen Ländern kann man der Schweiz kaum einen Laissez-faire-Ansatz bei der Investitionskontrolle vorwerfen. In der Tat zeigt der OECD FDI Restrictiveness Index, dass das Land ausländische Direktinvestitionen sogar strenger reguliert als der OECD-Durchschnitt. Die datengesteuerte Wirtschaft von heute stellt jedoch neue Herausforderungen dar. Wenn zum Beispiel die Telekommunikationsinfrastruktur nicht angemessen geschützt ist, dann sind Datenschutz und Datensicherheit in Bereichen wie 5G angreifbar. Die Schweiz muss überlegen, wie sie ausländische 5G-Lieferketten verwalten und ihre Cybersicherheit verbessern will.

Formulieren Sie klare Standards für nachhaltige Finanzen

Unternehmen legen immer mehr Wert auf Nachhaltigkeit, auch im Finanzsektor, da sich die Anleger immer mehr Gedanken über nachhaltige Praktiken machen. Eine wachsende Zahl von Anlegern möchte, dass ihre Investitionen nicht nur wirtschaftliche, sondern auch Nachhaltigkeitskriterien widerspiegeln, einschliesslich der Verringerung von Umweltschäden und der Förderung der sozialen Teilhabe. Einige internationale Organisationen versuchen, Standards und Ziele in diesem Bereich festzulegen, wobei die EU die Führung übernimmt. Die Schweiz sollte in Erwägung ziehen, sich an solchen Projekten zu beteiligen oder eigene Initiativen zu formulieren, wobei sich der Staat nicht auf Regulierung und Subventionen, sondern auf die Veränderung der Rahmenbedingungen für den Sektor konzentrieren sollte. Angesichts der Verzögerung der EU-Vorschriften bietet sich für die Schweiz die Gelegenheit, als erste klare Richtlinien und Vorschriften einzuführen. Es wäre hilfreich, wenn die Regierung Nachhaltigkeitsstandards beschliessen und klar definieren würde, was Nachhaltigkeit bedeutet. Konsistente Standards könnten die notwendige Dynamik schaffen, um nachhaltige Investitionen zu fördern und klare Leitlinien für Unternehmen festzulegen, die die Schweiz zu einem Vorreiter für nachhaltige Investitionen machen.

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Verbessern Sie die Reife des digitalen Bankings

Die COVID-19-Krise war für viele Schweizer Banken, die sich noch nicht ins Online-Banking gewagt hatten, ein starker Anreiz, dies zu tun. Immer mehr Kunden wollen online Bankgeschäfte tätigen, und laut einer Deloitte-Studie sind die Schweizer Banken gut aufgestellt, um solche Dienste anzubieten. Die Studie bewertet den Reifegrad des digitalen Bankgeschäfts von 238 Banken in 38 europäischen Ländern und analysiert eine umfangreiche Liste von Online-Funktionen, die das gesamte Kundenerlebnis abdecken. Die Schweiz nimmt unter den 38 untersuchten Ländern den zweiten Platz ein und ist damit ein Markt, dessen Banken umfangreiche Online-Funktionen anbieten. Vor allem die Schweizer Banken bieten eine breite Palette von Funktionen an. Weniger gut schneiden sie jedoch in Bezug auf die Benutzerfreundlichkeit ab, wo es noch viel Raum für Verbesserungen gibt.

Das Gleiche gilt für Open Banking, ein Bereich, in dem die Schweizer Banken bereits eine beträchtliche digitale Reife aufweisen. Open Banking bietet ein erhebliches Potenzial und wird den Bankensektor wahrscheinlich verändern. Daher ist es besonders wichtig, dass die Schweizer Banken ihre Fähigkeiten in diesem Bereich verbessern. Die COVID-19-Pandemie hat die Nachfrage der Verbraucher nach Online-Lösungen im Privatkundengeschäft und im Private Banking erheblich gesteigert. Daher ist es von entscheidender Bedeutung, dass die Banken diese Gelegenheit nutzen, um ihre Online-Dienste weiterzuentwickeln und das Kundenerlebnis zu verbessern. Noch wichtiger ist, dass sie eine überzeugende Multikanalstrategie entwickeln, die auch hybride Lösungen umfasst, insbesondere für Bankgeschäfte wie Hypotheken, Kreditkarten und Verbraucherkredite. Eine solche Strategie ist unerlässlich, um die Bemühungen der Banken zu unterstützen, alle Kundengruppen für sich zu gewinnen.

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Bessere Nutzung der Cloud

Die Nutzung der Cloud-Technologie wird für die Schweizer Banken in Zukunft wahrscheinlich von entscheidender Bedeutung sein. Cloud-basierte Dienste schaffen neue Möglichkeiten für innovative Geschäftsmodelle, und die Verlagerung der Bankinfrastruktur von stationären Systemen in eine Cloud-Umgebung dürfte der Wettbewerbsfähigkeit des gesamten Schweizer Finanzsektors einen erheblichen Schub verleihen. Bislang haben sich die Schweizer Banken jedoch nur zögerlich auf Cloud-basierte Systeme eingelassen, vor allem aufgrund von Bedenken hinsichtlich der Einhaltung von Vorschriften und der Datensicherheit. Im Jahr 2019 hat die Schweizerische Bankiervereinigung Leitlinien und Empfehlungen veröffentlicht, um die Banken bei der Ausweitung ihres Angebots an cloudbasierten Dienstleistungen zu unterstützen. Schweizer Banken müssen nun die Chancen der Cloud nutzen und einen strukturierten Ansatz zur Risikominimierung verfolgen, wenn sie mehr Cloud-basierte Dienste einführen. Sie müssen eine klare Strategie für die Nutzung cloudbasierter Dienste haben, die ihre Geschäftsziele unterstützt, das Risikomanagement und die organisatorischen Herausforderungen definiert und einen Business Case enthält, der die erforderlichen finanziellen Investitionen rechtfertigt. Darüber hinaus müssen die Cloud-Anbieter und ihr Ökosystem ihr Angebot an die Finanzdienstleistungsvorschriften anpassen und Banken und Versicherungsunternehmen, die die Einführung der Technologie planen, beruhigen.

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Digitale Zahlungssysteme ausbauen

Die Bedeutung von Bargeld hat in den letzten Jahren stetig abgenommen, während die Nutzung digitaler Zahlungssysteme, wie Debit- und Kreditkarten und Smartphone-Apps, zugenommen hat. Die COVID-19-Pandemie hat diesen Trend noch beschleunigt, da viele Unternehmen ausserhalb des Finanzsektors - darunter auch Einzelhandelsunternehmen - auf digitale Zahlungssysteme umgestiegen sind. Einige haben sehr schnell erhebliche Veränderungen vorgenommen. Langfristig müssen die Unternehmen den digitalen Zahlungsverkehr annehmen und neue, zukunftssichere Systeme in Betracht ziehen, wie z.B. die Gesichtserkennung, die es den Kunden ermöglicht, Zahlungen vorzunehmen, ohne dass sie eine Brieftasche, eine Geldbörse oder ein Smartphone bei sich haben. Die Unternehmen müssen solche Systeme frühzeitig testen und die dabei auftretenden Datenschutzprobleme erkennen und angehen. Genauso wichtig ist es, dass sich Schweizer Unternehmen nicht auf internationale Anbieter verlassen, sondern eigene, zukunftssichere Systeme entwickeln. Es werden hybride Lösungen und breit gefächerte Dienste benötigt, um die vielfältigen Kundenwünsche zu erfüllen. So gibt etwa ein Drittel der Kunden, die während der Pandemie zum ersten Mal mit Online-Zahlungssystemen experimentieren, an, dass sie nach Beendigung der Krise zu nicht-digitalen Systemen zurückkehren werden. Hybride Lösungen würden Einsparungsmöglichkeiten für das Volumengeschäft der Banken bieten. Die Banken könnten die Einsparungen nutzen, um den Kundenservice bei komplexeren Transaktionen zu verbessern. Allerdings müssen die Online- und persönlichen Funktionen nahtlos ineinandergreifen.

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Auf Wiedersehen Brieftasche, hallo Smartphone?

Optimieren Sie das Liquiditäts- und Finanzierungsmanagement

Die COVID-19-Krise hat dazu geführt, dass das Geschäftsvolumen und der Umsatz vieler Unternehmen eingebrochen sind und diejenigen, die zuvor nur über begrenzte finanzielle Mittel verfügten, in eine Liquiditätskrise gestürzt wurden. Die Schweizer Regierung hat in Zusammenarbeit mit den Banken des Landes ein Programm für Unternehmenskredite aufgelegt, das es vielen Unternehmen ermöglicht, relativ schnell und unbürokratisch Soforthilfe zu erhalten. Jetzt ist es jedoch wichtig, dass diese Unternehmen ihrem Betriebskapitalmanagement Priorität einräumen und einen proaktiven Ansatz wählen, um eine reibungslose Erholung zu gewährleisten. Die Unternehmen müssen nicht nur eine solide Finanzierungsstruktur entwickeln, sondern auch einen detaillierten kurz- bis mittelfristigen Liquiditätsplan.

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