Pénzügyi működési modell a biztosításban, valamint a mesterséges intelligencia és a generatív AI hatásai

Miután több évet eltöltöttek a szabályozási követelmények, mint például az IFRS (Nemzetközi Pénzügyi Beszámolási Standardok) 17 és az LDTI, rendezésével, valamint a rendszerek és a csapatok hozzáigazításával, a biztosítók most arra törekednek, hogy erőfeszítéseiket egy értékvezéreltebb átalakítás felé fordítsák.

A kamatlábak változásai, az infláció, az éghajlat, a geopolitikai és egyéb kihívások miatti ingadozó körülmények között a pénzügyi működési modell újszerű pillantása számos követelmény és prioritás mérlegelését és kiegyensúlyozását jelenti, mint például a költséghatékonyság, a szabályozási megfelelés, hogyan értéknövelés, kockázatkezelés, valamint tehetségek vonzása és megtartása. 

A legtöbb biztosító hasonló kihívásokkal küzd: nem hatékony pénzügyi partnerség az üzleti egységekkel, nehézkes és nem harmonizált folyamatok, hozzáférhetetlen és instabil adatok és tehetséghiány. E kihívások kezelése során öt fókuszterület jelenik meg a biztosítási finanszírozás stratégiai működési modellré alakításával kapcsolatban: hatékonyabb partnerség az üzlettel, digitális és mesterséges intelligencia (AI) által vezérelt felhasználói élmény kialakítása, pénzügyi folyamatok teljes körű újratervezése. vége, az operatív tevékenységek elválasztása a „változási” tevékenységektől, valamint a kiválósági központok relevánsabbá és hatékonyabbá tétele.

A következő öt-tíz évre vonatkozó stratégiai jövőkép elfogadásától és összehangolásától kezdve fontos az ökoszisztéma elemzése, hogy meghatározzuk a jövőkép megvalósításához szükséges megfelelő lépéseket. Az ökoszisztéma-elemzés magában foglalja a szervezet prioritásainak részletes áttekintését, valamint a jelenlegi finanszírozási rendszer és képességek értékelését. A Deloitte Németország ebben a cikkében három kulcsfontosságú elemen keresztül határozzuk meg a megcélzott működési modellt (TOM), és egy sor messzemenő kérdésen keresztül építjük fel az egyes elemekre vonatkozóan: 

• Technológia és adatok
• Folyamatok és munkastruktúra
• Szervezet és emberek

Annak ellenére, hogy nincs egyetlen, ideális TOM, amely minden pénzügyi szervezethez illeszkedne, az összehangolt stratégia és a szervezet minden szintjén megosztott optimalizálási célok kulcsfontosságúak ennek meghatározásában.

A globális biztosítóknál a globális működési modell irányába mutató tendencia látható, amely kettős cél elérését tűzi ki célul: a skálázhatóságot a biztosítók globális jelenlétének kihasználásával és a hatékony költséggazdálkodást, például az alacsonyabb költségű helyszínek kihasználásával bizonyos funkciókhoz. 

Függetlenül attól, hogy kizárólag a globális infrastruktúra fejlesztésére összpontosít, egyetlen globális magba csomagolt pénzügyi rendszerekkel, iparosodott folyamatokkal és egyetlen adattárral, vagy megosztott szolgáltatási központokat hoz létre a kritikus funkciókhoz, mindig figyelembe kell vennie a működési modell mindhárom kulcsfontosságú elemét, pénzügyi funkciók és területek – a hagyományos számviteltől a biztosításmatematikai, kontrollerek, kockázatok, befektetések és adókig. A fenntartható és rugalmas működési modellre való átállást is többéves utazásként kell megtervezni, nem pedig nagy durranású, mindent most csináló törekvésként, az A-csapat belső és külső erőforrásainak bevonásával ezen az úton.

Az AI-nak és a GenAI-stratégiának ennek az útnak a részét kell képeznie, és olyan átfogó megközelítésen kell alapulnia, amely magában foglalja a használati esetek azonosítását, valamint az AI felelősségteljes alkalmazását biztosító ellenőrzési és irányítási rendszer létrehozását.

Az átalakításhoz elengedhetetlen egy olyan külső partner kiválasztása, aki tanácsot tud adni a pénzügyi csapatoknak a változás stratégiai, üzleti, technológiai és működési vonatkozásaival kapcsolatban, elengedhetetlen a valódi érték feltárásához.

Christopher Alm

• EMEA biztosítási pénzügyi átalakulás vezető
• chalm@deloitte.de

Viktória Kreminszkaja

• Biztosítás-finanszírozási stratégiai és átalakulási szakértő
• vikreminskaya@deloitte.de

Franck Barbarella

• Globális biztosítási pénzügyi átalakulás vezető
• frbarbarella@deloitte.com.hk

Gareth Evans

• EMEA biztosítási pénzügyi átalakulás vezető
• gevans@deloitte.co.uk

Darryl Wagner

• Amerikai biztosítási pénzügyi átalakulás vezető
• dawagner@deloitte.com

Francesco Nagari

• APAC biztosítási pénzügyi átalakulás vezető
• frnagari@deloitte.com.hk