Impacto del COVID-19 en la gestión del fraude en entidades financieras

La irrupción del virus en nuestras vidas está teniendo un evidente impacto sanitario, pero también social y económico. El proceso de cuarentena sin precedentes en el que nos encontramos muchos países nos ha obligado, entre otras cosas, a cambiar nuestros hábitos de consumo y la forma de interactuar con nuestros servicios.

En el sector financiero se han tomado numerosas medidas para reducir el impacto del COVID-19 en las operaciones del día a día. Entre ellas, destaca la flexibilización de las jornadas laborales y el teletrabajo, con el objetivo de garantizar el acceso a los servicios bancarios. En este contexto, el fraude –tanto el oportunista como el organizado- está incrementándose bajo el amparo de esta situación excepcional, atraído por la elevada inseguridad laboral y la incertidumbre.

Aumento de la presión fraudulenta

Diferentes autoridades entre las que se encuentran la Interpol, el FBI o la Organización Mundial de la Salud, han alertado sobre la proliferación de fraudes, entre los que destacan:    

• Falsas ONGs y colectas, así como suplantación de verdaderas asociaciones para recabar datos de tarjetas de crédito en las donaciones   
• Doctores y tests fraudulentos, ante la escasez de pruebas y asistencia se ofrecen para realizarlos a cambio de aportaciones económicas   
• Falsos proveedores de mercancías en escasez como mascarillas, gel hidroalcohólico, que no entregan después del pago, o que directamente no existen    
• Incremento de cyber amenazas como apps con malware o phishing en general
  

Incremento del riesgo e impactos operativos de fraude

En lo que se refiere a la afectación sobre la gestión del fraude en las entidades financieras, este incremento de la presión fraudulenta genera un reto importante que se ve agravado con los impactos que se derivan de los cambios operativos descritos anteriormente, principalmente del teletrabajo, así como de los cambios de comportamiento social de los clientes. Pasamos a destacar algunos de los más importantes con los que nos hemos encontrado hasta la fecha y su impacto en los controles de fraude de las entidades:

Principales recomendaciones

Como consecuencia de las situaciones anteriormente descritas, que se han producido en varias de las entidades financieras con las que hemos estado en comunicación directa durante el desarrollo de esta crisis, creemos que es importante seguir las siguientes recomendaciones por parte de los responsables de gestión de fraude:

• Incrementar la capacidad operativa lo antes posible para analizar las alertas, teniendo una especial atención a monitorizar la eficiencia de los equipos y su capacidad
• Revisar y reforzar los controles de fraude interno derivado de los riesgos incrementados por los cambios operativos implementando nuevos controles temporales
• Realizar ajustes específicos sobre los modelos de detección existentes que permitan reducir falsos positivos y mitigar los impactos de los cambios operativos
• Obtener alertas e informes ad-hoc sobre los riesgos específicos que se producirán únicamente durante esta situación

Todas estas medidas siempre están en un segundo lugar después de garantizar la salud de nuestros equipos, así como el correcto funcionamiento de los sistemas críticos de operación, pero no deben descuidarse de cara a poder seguir prestando un servicio a los clientes seguro, de calidad y con confianza.