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Perspectivas del sector seguros para 2025

Retos y oportunidades de la industria aseguradora

El sector asegurador atraviesa una transformación significativa debido a la inestabilidad macroeconómica y geopolítica, el cambio climático y la disrupción tecnológica. Frente a estos desafíos, las aseguradoras están adoptando una gestión de riesgos más proactiva y reformulando sus modelos de negocio y gestión del talento.

El informe "2024 Global Insurance Outlook" realizado por Deloitte Center for Financial Services destaca la importancia de la tecnología, la gestión del talento, la orientación al cliente y las alianzas como elementos clave para el éxito en un entorno incierto.

La adaptabilidad, la innovación y un compromiso sólido con la sostenibilidad y responsabilidad social se perfilan como elementos cruciales para navegar con éxito estas nuevas tendencias.

En este nuevo entorno competitivo, algunas tendencias destacan por encima del resto:

  • La adopción de Inteligencia Artificial (IA) y tecnologías emergentes en la organización, impulsando una redefinición de la cultura organizacional, promoviendo equipos multidisciplinares y la disolución de silos operativos para mejorar la eficiencia.
  • La implementación de estrategias de digitalización, IA y advanced analytics para personalizar la experiencia del cliente y mejorar distintas fases de la cadena de valor como la suscripción, gestión de riesgos y operaciones.
  • El desarrollo de nuevas tipologías de producto, incluyendo los seguros personalizados y embebidos en servicios y productos de terceros a través de alianzas, así como seguros paramétricos para responder a desafíos como ciberataques y crisis globales.
  • El enfoque en habilidades y roles estratégicos de liderazgo para alinear las iniciativas estratégicas con los objetivos de los empleados, buscando aumentar la productividad y la satisfacción laboral.
  • La adaptación a nuevas regulaciones como IFRS17, nuevas exigencias en materia fiscal (Segundo Pilar de la OCDE) o normativa en el ámbito de la sostenibilidad. Las compañías tienen la oportunidad, no sólo de dar cumplimiento a la regulación, sino reforzar el compromiso creciente con prácticas sostenibles y buen gobierno corporativo y apoyo a la inclusión financiera, reflejando valores corporativos y bienestar global, transformándolos en un posicionamiento estratégico que se pueda transformar en una ventaja competitiva.
  • La anticipación a un repunte en actividades de M&A influenciado por cambios macroeconómicos como una posible disminución de la inflación y tipos de interés.
     

Si quieres profundizar en todas estas tendencias y conocer la visión de Deloitte sobre el futuro del sector asegurador en 2024, te invitamos a descubrir el informe "2024 Global Insurance Outlook".

El sector asegurador se enfrenta a transformaciones significativas debido a la aceleración tecnológica, la volatilidad climática y económica, los cambios de los patrones de consumo, y la creciente presión regulatoria y fiscal. Frente a estos desafíos, las aseguradoras están adoptando una gestión de riesgos más proactiva, modernizando sus infraestructuras y reformulando sus modelos de negocio. Por ello, a medida que la velocidad del cambio se acelera, las aseguradoras necesitan estar preparadas para replantear con mayor agilidad su modelo de negocio y la manera de interactuar con los clientes y con su red comercial.

El informe "2025 Global Insurance Outlook", elaborado por Deloitte Center for Financial Services, profundiza en la relevancia de la innovación tecnológica, la sostenibilidad, la personalización del cliente y las alianzas estratégicas como pilares clave para afrontar con éxito un entorno que cada vez evoluciona más rápido y es más complejo.

En este nuevo entorno competitivo, algunas tendencias destacan por encima del resto:

  • Rentabilidad técnica: La creciente presión sobre los márgenes, impulsada por un entorno competitivo más intenso, la inflación de costes y las expectativas regulatorias, está llevando a las aseguradoras a optimizar su eficiencia operativa, reducir gastos y replantear estrategias de precios para mantener la rentabilidad.
  • Mercados: El auge de mercados emergentes, como los de América Latina y Asia, que presentan indicadores macroeconómicos que están evolucionando hacia niveles que impulsarán una expansión considerable de la cobertura de seguros en estas regiones.
  • Tecnología: La modernización de infraestructuras, la automatización de procesos y la adopción de inteligencia artificial generativa (Gen AI), que permite optimizar la gestión de riesgos, la atención al cliente, o la personalización de productos, consolidando estas tecnologías como herramientas clave para la transformación operativa.
  • Uso y explotación del dato: Una gestión de datos más flexible y escalable, enfocada en aplicaciones en optimización de precios, detección de fraudes y segmentación, fomentando la transparencia y la confianza de los stakeholders.
  • Gobierno del dato: Priorización de las métricas relacionadas con la experiencia del cliente, la satisfacción de los empleados y la rentabilidad como indicadores clave de éxito, centradas en la generación de valor a largo plazo, lo que requiere desarrollar arquitecturas de datos avanzadas y descentralizadas, como el data mesh.
  • Ecosistemas y alianzas: La formación de alianzas estratégicas y ecosistemas colaborativos para fortalecer la resiliencia operativa, acelerar la innovación tecnológica y responder con agilidad a los crecientes desafíos económicos, climáticos y regulatorios (incremento de desastres naturales, transición hacia el vehículo eléctrico, etc.).
  • Producto: La implementación de modelos de seguro embebido, que permiten ofrecer soluciones personalizadas e integradas en diferentes sectores (destacando retail y real state), ampliando los canales de distribución, mejorando la accesibilidad y adaptándose a los nuevos patrones de consumo.
  • Sostenibilidad: La integración de estrategias de sostenibilidad y propósito social, promoviendo la economía circular, la mitigación de riesgos climáticos y el desarrollo de estándares de construcción resilientes, contribuyendo a generar beneficios sostenibles y fomentar la confianza de consumidores y reguladores.
  • Talento: El enfoque en la sostenibilidad humana para adaptarse a la realidad de la IA y al Future of Work, reestructurando estrategias de talento a través del reskilling y upskilling de la plantilla, priorizando tanto habilidades técnicas (como la alfabetización digital) como capacidades humanas (como la empatía y el pensamiento analítico), y recurriendo al outsourcing para cubrir brechas a corto plazo.
  • Regulación: La planificación fiscal y el replanteamiento de estrategias de M&A para mitigar el impacto de regulaciones como el Pilar Two tax law, ajustando modelos de negocio y optimizando la estructura corporativa para garantizar la competitividad en un entorno de mayor presión fiscal.

Con este horizonte tan desafiante y en constante cambio, el sector asegurador debe estar siempre al día de las últimas tendencias. Si quieres conocer nuestra visión sobre el futuro del sector asegurador en 2025, te invitamos a descubrir el informe 2025 Global Insurance Outlook.

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