Presja ekonomiczna i oczekiwania klientów przyspieszą proces cyfryzacji branży ubezpieczeń w 2026 roku

Sektor ubezpieczeń wchodzi w okres znaczących zmian, które w najbliższym czasie mogą istotnie wpłynąć na jego dalszy rozwój. Wraz z nadejściem 2026 roku branża zmierzy się z narastającą niepewnością geopolityczną, rosnącą presją kosztową oraz coraz dotkliwszymi skutkami zmian klimatycznych. Najnowszy raport firmy doradczej Deloitte, 2026 Global Insurance Outlook, wskazuje, że w nadchodzących latach o przewadze konkurencyjnej zadecyduje umiejętne połączenie najnowocześniejszych technologii z kompetencjami i potencjałem pracowników.

W warunkach, gdy wynik techniczny jest ograniczany przez rosnące koszty, zwiększoną częstość katastrof naturalnych i niepewność co do kierunku polityki handlowej, utrzymanie stabilności finansowej staje się coraz trudniejsze. Ubezpieczyciele muszą więc nie tylko skutecznie zarządzać kosztami, ale też dynamicznie dostosowywać swoje modele działania do zmieniającego się otoczenia rynkowego. Kluczem do sukcesu będzie elastyczność organizacyjna, inwestycje w modernizację technologii oraz umiejętne łączenie jej z kapitałem ludzkim.

Presja kosztowa i nowa rzeczywistość rynku ubezpieczeń

Rok 2026 przyniesie większą presję na utrzymanie rentowności. Po latach wysokich składek i stabilnego rynku, wiele segmentów wchodzi w fazę spowolnienia przy rosnącej presji kosztowej. W obszarze ubezpieczeń majątkowych i odpowiedzialności cywilnej przewidywane jest dalsze osłabienie dynamiki – napędzane większą konkurencją, malejącym tempem wzrostu stawek oraz presji kosztowej.

W segmencie ubezpieczeń na życie przewiduje się spowolnienie wzrostu, szczególnie w Europie. Dane Swiss Re Institute pokazują, że w Ameryce Północnej składki na ubezpieczenia na życie wzrosły w 2024 r. o 6 proc., podczas gdy w regionie EMEA tempo wzrostu wyniosło 4,9 proc. W kolejnych latach różnica ta może się pogłębiać – dla 2025 r. prognozowany jest spadek o 1,4 proc. w Ameryce Północnej i jedynie umiarkowany wzrost o 1,6 proc. w Europie.

Jednocześnie, mimo spowolnienia na rynku tradycyjnych polis, sprzedaż rent dożywotnich w USA wzrosła w 2024 r. o 12 proc., osiągając 432,4 mld USD, przy utrzymaniu kwartalnych wolumenów powyżej 100 mld USD przez siedem kolejnych kwartałów do Q2 2025 r. W Europie rośnie popularność ubezpieczeń powiązanych z funduszami inwestycyjnymi, zwłaszcza we Włoszech i Francji.

W efekcie firmy ubezpieczeniowe coraz silniej koncentrują się na modernizacji technologicznej, elastycznych modelach kapitałowych i alternatywnych źródłach przychodów. To właśnie połączenie innowacji, efektywności i odporności finansowej stanie się fundamentem stabilności sektora w nadchodzących latach.

Nowe źródła odporności - partnerstwa i kapitał alternatywny

Coraz większe znaczenie mają partnerstwa kapitałowe i technologiczne, które pozwalają budować odporność operacyjną i finansową. W tym kontekście coraz częściej to właśnie współpraca z zewnętrznymi podmiotami staje się istotnym elementem strategii rozwoju i dywersyfikacji źródeł przychodów.

Partnerstwa i alianse strategiczne nie tylko wzmacniają stabilność finansową, ale też otwierają nowe możliwości generowania przychodów poprzez rozwój usług komplementarnych wobec tradycyjnych produktów ubezpieczeniowych. Firmy z tego sektora coraz częściej tworzą sieci współpracy obejmujące podmioty z różnych branż, co pozwala im rozszerzać ofertę, zwiększać elastyczność operacyjną i szybciej reagować na potrzeby klientów. Jednocześnie rośnie znaczenie partnerów zewnętrznych, takich jak wyspecjalizowani dostawcy usług, którzy z roli podmiotów wspierających redukcję kosztów przekształcają się w strategicznych uczestników ekosystemu ubezpieczeniowego, wspierających rozwój produktów, kanałów sprzedaży i innowacji technologicznych.

Klient w centrum nowego ekosystemu wartości

Tego rodzaju współpraca finansowa i inwestycyjna stanowi tylko jeden z filarów transformacji sektora. Równolegle ubezpieczyciele intensyfikują działania w obszarze cyfryzacji, dostrzegając, że przewaga konkurencyjna coraz częściej zależy nie tylko od struktury kapitału, lecz także od jakości relacji z klientami.

Segment ubezpieczeń grupowych wchodzi w fazę stabilizacji, ale rośnie popyt na produkty, które odpowiadają na nowe potrzeby pracowników – ubezpieczenia zdrowotne (w tym zdrowia psychicznego) czy dla zwierząt domowych. Na rynek wpływają zmiany w zatrudnieniu i rosnące koszty opieki zdrowotnej, a jednocześnie rośnie popyt na świadczenia dodatkowe oraz produkty lepiej dopasowane do profilu zawodowego i demograficznego pracowników.

Dane z badania Life Insurance Marketing and Research Association pokazują, że ten kierunek zmian znajduje odzwierciedlenie w oczekiwaniach pracodawców – aż 40 proc. z nich deklaruje gotowość zmiany ubezpieczyciela, jeśli obecny dostawca nie potrafi zintegrować swoich produktów z firmową platformą benefitową.

Technologia i kompetencje - warunek efektywnej transformacji

Fundamentem tej zmiany pozostaje człowiek. Rozwój technologii, w tym sztucznej inteligencji, wymaga nowego podejścia do zarządzania talentami. Ubezpieczyciele muszą nie tylko modernizować systemy i narzędzia, ale też tworzyć kulturę organizacyjną, w której AI i pracownicy współpracują, a nie konkurują.

Warto jednak zauważyć, że wraz z rozwojem technologii zwiększa się także podatność ubezpieczycieli na różnego rodzaju ataki – zarówno cybernetyczne, jak i związane z manipulacją danymi czy nadużyciami w systemach automatycznych. Złożoność środowisk IT, rosnąca liczba interfejsów i wykorzystanie generatywnej AI otwierają nowe żródła ryzyka, które wymagają wzmocnienia kompetencji w obszarze cyberbezpieczeństwa i zarządzania danymi. Ochrona infrastruktury cyfrowej staje się więc integralnym elementem transformacji – warunkiem utrzymania zaufania klientów i stabilności całego sektora.
 

Pełny raport do pobrania znajduje się tutaj.

Subskrypcja

Otrzymuj powiadomienia o kolejnych informacjach prasowych Deloitte na stronie: www.deloitte.com/pl/subskrypcje