Nadchodzący rok 2026 stawia przed sektorem ubezpieczeniowym wyzwania związane z ciągłą niepewnością i zakłóceniami, wynikającymi z ekonomicznej zmienności, ryzyk geopolitycznych, konsolidacji branżowej oraz dynamicznego rozwoju technologii. Rosnące oczekiwania klientów wymagają od ubezpieczycieli ponownego zdefiniowania wartości i dostosowania strategii działania do nowoczesnych realiów.

Skuteczne reagowanie na aktualne wyzwania w branży ubezpieczeniowej wymaga wdrażania innowacyjnych strategii opartych na integracji sztucznej inteligencji i analizie danych. Równie istotne jest wspieranie zespołów w coraz bardziej cyfrowym środowisku pracy. Jak wskazują autorzy raportu Deloitte „2026 Global Insurance Outlook”, firmy, które konsekwentnie dostosowują swoje modele operacyjne i umacniają relacje z kluczowymi interesariuszami, zyskują przewagę konkurencyjną w zmiennym otoczeniu biznesowym.

Jak wynika ponadto z raportu, rynek ubezpieczeniowy coraz bardziej skłania się ku zindywidualizowanym usługom oraz wzmocnieniu strategicznych partnerstw. Ubezpieczyciele, którzy skutecznie adaptują swoje oferty do zmieniających się potrzeb klientów i efektywnie współpracują z różnorodnymi podmiotami, będą mogli wzmocnić swoją pozycję na rynku i osiągnąć trwały rozwój, nawet w sytuacji gospodarczej niepewności.
 

Kluczowe kierunki rozwoju branży ubezpieczeniowej:

• Transformacja cyfrowa: Firmy ubezpieczeniowe powinny inwestować w aktualizacje systemów i sztuczną inteligencję, aby w ten sposób zwiększyć efektywność operacyjną i polepszyć doświadczenia swoich klientów.
• Presja na marże: Rosnące koszty, nieprzewidywalność polityki handlowej oraz straty spowodowane zmianami klimatycznymi powodują spadek zysków w ubezpieczeniach majątkowych i OC.
• Alianse technologiczne: Współpraca strategiczna z firmami technologicznymi odgrywa decydującą rolę w rozwijaniu innowacyjnych produktów oraz rozszerzaniu oferty usług.
• Podejście zorientowane na klienta: Kluczem do utrzymania lojalności klientów i wyróżnienia się na rynku jest dostarczanie spersonalizowanych doświadczeń, zarówno cyfrowo, jak i bezpośrednio.
• Rozwój talentów: Przełamywanie barier związanych z tradycyjnymi umiejętnościami oraz inwestowanie w rozwój kompetencji pracowników są niezbędne dla wdrożenia innowacyjnych, nastawionych na cyfryzację modeli biznesowych.
• Zarządzanie ryzykiem: Integracja analizy danych z zaawansowanymi metodami prognozowania pozwala skutecznie minimalizować straty i wzmacniać odporność na niespodziewane sytuacje.

Spowolnienie tempa wzrostu składek na rynku ubezpieczeń P&C

Segment ubezpieczeń majątkowych i odpowiedzialności cywilnej (P&C) wydaje się wychodzić z długotrwałego okresu „twardego rynku” i wchodzić w fazę wolniejszego wzrostu składek. Według prognoz, tempo wzrostu składek będzie spadać do 2026 roku z powodu wzmożonej konkurencji, osłabienia dynamiki oraz pojawiających się presji kosztowych, takich jak potencjalne cła czy korekty rezerw. Rynki wschodzące również spodziewają się spadku w latach 2025 i 2026 z powodu gospodarczego spowolnienia w Chinach, które odpowiadają za połowę wszystkich składek na tych rynkach. Zaawansowane gospodarki w Europie, w tym Francja, Niemcy i Wielka Brytania, mają zanotować silny wzrost zwrotu z kapitału własnego, z 9,1% w 2024 roku do 11,6% w 2025 roku, dzięki zmniejszonym presjom kosztowym.

Rosnące koszty katastrof naturalnych

Straty spowodowane zjawiskami pogodowymi, stanowiące coraz powszechniejsze wyzwanie w skali globalnej, wciąż dotykają zarówno ubezpieczenia majątkowe klientów indywidualnych, jak i komercyjnych. Od powodzi w Niemczech po pożary w Stanach Zjednoczonych, Kanadzie i Australii - częstotliwość oraz skala katastrof naturalnych stale rosną. W konsekwencji te wydarzenia powodują, że dla firm staje się droższe przeniesienie ryzyka. Zaostrzenie warunków reasekuracji i wyższy poziom retencji ryzyka prowadzą do wzrostu wskaźników strat, przyczyniając się do globalnej luki w ochronie w wysokości 183 mld dolarów.

Partnerstwa strategiczne jako motor wzrostu przychodów

Ubezpieczyciele coraz częściej tworzą sieci partnerów oferujących usługi dodatkowe, które mogą uzupełniać lub rozszerzać ich tradycyjne portfolio. Współpraca z innymi dostawcami pozwala im lepiej odpowiadać na potrzeby klientów i budować długoterminową wartość. Zewnętrzni administratorzy zmieniają się z dostawców usług w strategicznych partnerów, którzy pomagają ubezpieczycielom rozwijać się i wprowadzać nowe produkty, wykorzystując najnowsze technologie do dotarcia do szerszej grupy klientów.
 

Wykorzystanie potencjału AI w ubezpieczeniach

Branża ubezpieczeniowa intensywnie rozwija projekty związane ze sztuczną inteligencją, jednak pełne wykorzystanie jej potencjału wciąż pozostaje wyzwaniem. Wielu ubezpieczycieli zmaga się z rozproszonymi, nieuporządkowanymi danymi i przestarzałymi systemami. Aby rzeczywiście wprowadzić AI na szeroką skalę i trwale włączyć ją w codzienne procesy biznesowe, firmy powinny zadbać o solidne przygotowanie danych oraz nowoczesną, stabilną architekturę technologiczną. Ubezpieczyciele powinni dokonywać przemyślanych wyborów partnerów technologicznych i rozwiązań, szczególnie tych oferujących zintegrowane usługi AI.
 

Rozwój technologii a ryzyko ataków cybernetycznych

Rozwój technologii, takich jak chmura, IoT i AI, przynosi postęp, ale jednocześnie zwiększa ryzyko cyberataków. Coraz częstsze incydenty z wyciekami danych pokazują, jak ważne jest zaufanie i bezpieczeństwo informacji. W miarę jak firmy ubezpieczeniowe działają w coraz bardziej globalnym i zintegrowanym świecie, powinny koncentrować się na wzmacnianiu zaufania poprzez ochronę danych oraz staranną weryfikację dostawców zewnętrznych. Budowanie odpornych systemów ochrony przed cyberatakami i promowanie kultury bezpieczeństwa jest istotne dla ochrony informacji o klientach oraz dbałości o reputację branży.
 

Integracja AI i pracowników jako fundament udanej transformacji cyfrowej

W dzisiejszym, szybko zmieniającym się środowisku sukces nie jest tylko kwestią szybkości wdrażania AI, lecz także efektywności, z jaką ubezpieczyciele integrują narzędzia cyfrowe w codziennych procesach pracy. Kluczowym elementem jest przekształcenie kompetencji zespołów w kierunku trwałej przewagi ludzkiej. To wymaga czegoś więcej niż tylko automatyzacji zadań. Konieczna jest kompleksowa, strategiczna ocena zasobów ludzkich, oparta na nowoczesnym podejściu, które stawia na celową propozycję wartości dla pracowników. Zwykłe podnoszenie kwalifikacji przestaje już wystarczać. Ubezpieczyciele powinni rozważyć, jak stworzyć środowisko pracy, w którym współpraca między ludźmi a sztuczną inteligencją przebiega w sposób zrównoważony i efektywny.
 

Od luk kompetencyjnych do strategicznych modeli zatrudnienia

Z badań dotyczących kapitału ludzkiego przeprowadzonych przez Deloitte wynika, że choć 90% ankietowanych menedżerów ubezpieczeniowych dostrzega pilną potrzebę przekształcenia propozycji wartości dla pracowników, uwzględniając współpracę człowieka i maszyn, tylko 25% z nich podjęło konkretne działania w celu podniesienia umiejętności ludzkich. Zniwelowanie tej luki prawdopodobnie będzie wymagało przyjęcia nowych modeli zarządzania zasobami ludzkimi.

Poprawa doświadczeń klientów

Kolejnym, priorytetowym zadaniem dla przyszłości ubezpieczycieli jest zorientowanie na klienta. Doświadczenie klientów nie powinno być traktowane jako drugorzędny wskaźnik, ponieważ wpływa bezpośrednio na lojalność i rozwój firmy. Współcześni konsumenci oczekują szybkości działania oraz spersonalizowanych rozwiązań, które będą dostarczane zarówno tradycyjnymi kanałami, jak i cyfrowymi. Dla klientów ważne jest zaufanie i poczucie bezpieczeństwa w kontaktach z agentami, zwłaszcza przy podejmowaniu złożonych decyzji finansowych dotyczących bezpieczeństwa rodziny, majątku czy emerytury.

Zachęcamy do zapoznania się z pełną wersją raportu.