香港银行公会与德勤发布《香港银行业2030》引领银行业未来发展

香港银行公会与德勤中国今日联合发布《香港银行业2030》报告，深入剖析银行业界迈向2030年的策略发展机遇。报告以香港银行公会会员银行的调查回应为基础，涵盖六大核心主题：香港独特优势、行业机遇、数码创新、普惠金融与客户信任、风险与韧性，以及银行未来就绪组织。

（左起）德勤中国金融服务业香港地区主管合伙人胡伟杰、香港银行公会署理主席、中国银行（香港）副总裁陈文，以及德勤中国香港银行业2030项目主管合伙人陈和美，一同出席《香港银行业2030》报告传媒发布会。

在国家“十五五”规划纲要明确支持香港巩固提升国际金融中心地位、强化全球离岸人民币业务枢纽与国际资产及财富管理中心功能的背景下，特区政府亦正推进股票及债券市场发展、扩阔财富管理渠道，并加快发展可持续金融。这些措施共同强化了香港的核心优势，包括资本自由流动、市场深度与流动性兼备、普通法制度，以及全球最大的离岸人民币清算基础设施，同时也为数码金融及家族办公室的新增长创造了有利的监管和市场条件。

香港银行公会署理主席、中国银行（香港）副总裁陈文表示：“《香港银行业2030》是银行业首份全面性报告，由香港银行公会与德勤联合发布，汇聚会员银行的真知灼见，共同勾画行业未来发展愿景。报告提出推动行业未来增长的四大策略支柱，包括：连系国际，强化香港作为内地与全球市场之间桥梁的角色，支持企业“走出去”、推动人民币国际使用及财富管理发展；互联互通，透过深化内地与香港融合，促进资金、人才与资讯的高效流动；创新赋能，善用人工智能与数字资产基建，推动金融创新；共融多元，扩大金融服务覆盖面，强化对实体经济的支持。业界将继续与特区政府及监管机构保持紧密沟通，共同推动香港银行业迈向2030，进一步巩固提升香港作为领先国际金融中心的地位。”

报告显示，99%的受访银行对香港银行业的未来发展前景持正面态度。各类型机构的受访者均认为，香港的地位稳固且持久，主要源于与中国内地的深厚联系、稳健的基础设施，以及其他金融中心难以复制的市场深度，并预期有关优势将逐步加强。此份正面展望亦反映在投资优先次序上：有53%的受访机构将生成式人工智能及流程自动化列为科技投资的首选领域，显示行业已从试验阶段，明确迈向全面应用。

随着内地企业拓展海外市场，香港银行亦同步扩张，积极跟随客户“出海”，带动沿线贸易走廊对贸易融资、银团贷款、库务服务及对冲产品的需求，受访者预期有关需求将持续深化。与此同时，银行正积极拓展跨境人民币服务，反映业界正不断拓阔增长模式。

德勤中国金融服务业香港地区主管合伙人胡伟杰表示：“我们很高兴与香港银行公会合作发布《香港银行业2030》，此项联合研究凝聚了银行业界对香港金融未来发展的集体智慧。随着香港在环球金融中的角色持续深化，机构与政策制定者之间的跨界别协作，对扩大创新规模、加强韧劲及建立客户信任至关重要。德勤在近期发表的亚太地区报告《增长之上：构筑制胜优势——竞逐亚太金融服务业未来》基础上，进一步深化相关洞察，探讨香港金融机构如何加速数码转型、应对监管变化并把握区内新机遇。香港在此蓝图中居于核心战略地位，我们期待与业界携手，共同开启香港金融发展的新篇章。”

财富管理是调查中获各类型机构最一致看好的增长引擎，主要受惠于亚洲跨代财富传承、蓬勃发展的家族办公室生态系统，以及内地投资者对国际多元化配置的需求。报告同时指出，网络韧性日益受到关注，高达36%的受访者将其列为最迫切挑战，而四分之一的受访者将网络安全列为首要科技投资领域，全力聚焦人工智能驱动的威胁侦测、自动化事故应对及预测性防御。

报告显示，普惠金融已融入数码时代的增长蓝图。银行将无障碍设计融入产品、渠道及风险管理设计，全面覆盖从开户、日常支付到投诉处理及诈骗保障的完整客户旅程。然而，52%的受访者将“领导数码转型”列为最大领导力挑战，反映要建立足以实现有关蓝图的组织殊不容易。相较于调查中的其他主题，受访者普遍将包括人才、企业文化及营运模式的内部能力，视为核心制约因素。

德勤中国香港银行业2030项目主管合伙人陈和美表示：“从是次研究可见，香港银行业对其增长前景充满信心。规模、股权结构及市场定位各异的银行，对机遇所在以及把握机遇所需的条件均持一致看法。凝聚共识至关重要，因为银行业的未来有赖于各方在市场联通、数码基础设施及客户信任方面的协作与共同进步。长远而言，要将这些宏大愿景付诸实行，将取决于企业的内部能力。在明确发展策略的同时，确保组织具备相应的就绪度去落实执行，亦同样重要。《香港银行业2030》不仅是一份报告，更是推动行业深度协作、引领科技创新，并共筑未来发展格局的战略起点。”

为引领业界迈向新发展，《香港银行业2030》围绕四大策略支柱，提出37项核心建议：

1. 连系国际：关键建议包括巩固香港全球离岸人民币中心角色，推动更快的支付系统、更广泛的人民币投资产品及更便捷的结算基建；扩大“一带一路”及新兴市场人民币使用；强化香港作为跨境财富管理平台的地位；以及透过策略性生态系统建设，发展全球商品贸易中心。
2. 互联互通：为进一步深化与内地的金融联通，报告建议将互联互通框架扩展至新股通，允许内地投资者参与香港IPO，同时加快将人民币计价交易柜台纳入互联互通，允许内地投资者以人民币买卖香港上市股份；厘清跨境理财通下的销售及推广活动范围，并协调记账中心之间的客户覆盖及统一投资组合可视性。报告亦建议促进大湾区专业资格互认。
3. 创新赋能：随着人工智能及新兴科技重塑银行营运，报告建议加快制定行业AI应用指引，并投资量子金融基础设施。此外，建议建立针对诈骗及网络事故的共同应对协议；扩阔跨机构的威胁情报共享与联合网络演习；解锁政府“黄金数据源”；以及发展覆盖银行、金融科技公司、监管机构及电讯营运商的公私营数码基础设施。
4. 共融多元：报告建议在完整客户旅程中提升无障碍与以人为本的设计，以推进普及金融；推动银行设计具包容性的数码平台、以服务长者等不同用户群体；透过公众教育、诈骗保障及防护措施，加强数码与金融信心；以及为新兴投资类别建立负责任产品渠道。

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