德勤报告：中国引领区域增长，助力亚太地区金融服务业2035年经济增加值攀升至4.8万亿美元

德勤最新发布的《增长之上：构筑制胜优势——竞逐亚太金融服务业未来》报告指出，中国将继续凭借市场规模引领亚太地区金融服务业发展，推动该行业经济增加值在2035年达到4.8万亿美元。

报告预计，到2030年，亚太地区经济规模将接近54万亿美元，较2024年增长37%，增速超越欧洲（36%）及北美（29%），显示该地区已处于全球金融服务业增长的重心，其结构性增长势头显著优于其他主要市场。

德勤亚太金融服务业主管合伙人Stuart Johnston表示：“未来十年，许多关于资本、支付、数字资产、人工智能（AI）及金融基础设施的关键决策，都将在亚太地区诞生。该地区具备市场规模、储蓄资金、创新动能与人才优势，足以塑造全球金融的下一个时代。然而胜局并非必然，金融机构能否精准对接资金与机遇、满足客户日益多样化的需求，并善用AI打造可持续的竞争优势，将决定谁能脱颖而出。”

市场规模与资本配置　凸显中国影响力

报告指出，中国内地与香港金融服务业经济增加值的年均复合增长率预计在2035年将分别达到6.1%和5.1%，成为推动亚太地区金融服务业长期增长的关键力量。

作为全球第三大国际金融中心，香港已成为全球最大的跨境财富管理中心。香港汇聚逾3,300家家族办公室，预计未来20至25年间，亚太地区将有超过10万亿美元的个人财富在代内及代际间转移，香港依托自身独特优势，有望承接这场规模空前的“财富大转移”。

德勤中国金融服务业香港地区主管合伙人胡伟杰表示：“随着亚太地区增长提速，香港稳居核心地位，发挥着连接区域资本、市场与机遇的枢纽角色。除实现规模增长外，香港正通过吸引家族办公室、拓展跨境理财通互联互通机制，先行探索代币化与数字资产领域创新，为跨境募资与资金流动树立新的行业标准。

香港以创新为本的监管模式，致力于成为全球金融创新、市场操守和监管质量的引领者。科技正在重塑金融服务业的竞争格局，市场持续布局各类新型商业模式。金融机构依托这些新型模式，将创新转化为竞争优势，而这将深刻影响各机构未来十年的行业地位和发展格局。”

依托规模达15.5万亿美元的亚洲最大股票市场以及全球第二大债券市场，中国内地所拥有的庞大市场体量，正重塑整个亚太地区的资金流向。与此同时，中国跨境金融体系建设正快速推进，人民币跨境支付系统业务已覆盖189个国家的1,700余家机构。

德勤中国金融服务业银行业及资本市场主管合伙人曾浩表示：“尽管中国内地拥有多家全球规模领先的银行与保险机构，但其金融机构业务重心仍以国内市场为主。即便如此，中国已成为塑造区域金融体系的重要力量。其在贸易、资金流向、支付基础设施以及金融标准方面的影响力，是亚太地区金融机构制定战略时不可忽视的因素。

随着人民币国际化在全球支付与贸易融资领域加速推进，我们预计中国内地将进一步健全金融市场体系及配套制度安排，推动更多贸易以人民币计价和结算。同时，全球资本配置规模持续提升，‘一带一路’倡议下累计信贷投放规模已达1.4万亿美元。”

四大竞争主线　塑造未来十年行业格局

报告指出，四大竞争主线将决定哪些机构将主导亚太地区金融业的未来发展：

1. 重塑金融体系：亚太地区13个主要经济体银行信贷规模平均占GDP的122%，而市场化融资规模仅为GDP约53%，对银行信贷依赖度较高。作为储蓄净输出地区，亚太地区需要减少对银行融资的单一依赖，拓宽融资渠道，进一步做深资本市场，促进区域内资本流动，并为不同类型的融资需求提供更多选择，以支持数万亿美元规模的投资周期。
2. 赢得客户：人口结构变化、数字化普及与财富增长正重塑金融需求。到2030年，亚太地区人口将新增1.74亿；到2034年，中等收入家庭将新增超3.62亿。过去十年，已有超7.5亿名新客户纳入了金融服务体系，传统金融机构正面临来自超级应用（Super-apps）、金融科技公司及数字银行的激烈竞争。
3. 抢占AI变革先机：尽管66%的亚太地区金融机构表示AI带来了生产力提升，但仅有18%实现了营收增长。下一阶段的竞争优势将来自围绕AI重新设计业务与营运模式，而非仅将AI应用于现有流程。而专属数据与健全的AI治理体系将成为重要的差异化竞争要素。
4. 主动参与规则塑造：随着各国政策重点、AI可信鉴证、网络安全及数字资产成为核心议题，亚太地区政府及监管机构正在重构金融服务业监管规则。目前亚太地区每年金融犯罪合规成本高达450亿美元，而整体监管合规支出更超过1,500亿美元。及早与政策制定者展开沟通的机构，能将复杂的监管环境转化为信任、行业影响力以及竞争优势。

Stuart Johnston补充道：“面对不确定性，金融机构不应一味保守审慎。最终胜出的将是方向清晰、高效落地执行的机构。能够打通区域储蓄与投资需求、深化客户粘性、打造差异化AI赋能能力并与监管机构开展建设性沟通的金融机构，将有望引领亚太地区金融服务业下一轮行业格局。”

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