2026年全球保险行业展望

12月5日，2025 年亚洲保险科技洞察高峰论坛（Insurtech Insights Asia 2025）于香港成功举办，德勤中国作为此次论坛的知识合作伙伴，正式发布《2026年全球保险行业展望》报告。论坛期间，德勤特别为领先保险公司和保险科技生态圈主要机构的企业高管举办了VIP午餐会，助力各方围绕 “保险业格局的动态演变” 及 “未来十年将重塑区域保险行业的变革性趋势与创新方向” 两大核心议题，展开富有洞见的探讨与交流。

德勤亚太区保险业主管合伙人 Arthur Calipo 表示：“尽管受到全球多重不利因素的影响，亚太地区仍是全球保险行业的核心增长引擎。在中国、印度及东南亚市场强劲需求的驱动下，预计到 2035 年，寿险保费年复合增长率或将达 5.3%。随着这一地区中产群体的持续壮大、客户需求的提升以及保障缺口的不断扩大，为行业带来了前所未有的发展机遇。要在这一多元化市场环境中实现持续稳健发展，保险公司需主动顺应人口结构的变化趋势，筑牢数字化敏捷能力与业务韧性，构建战略伙伴关系，全面提升业务水平增强核心竞争力以应对未来挑战。”

报告强调，以人工智能为代表的颠覆性技术、动态演变的市场格局与持续升级的客户期望，正驱动全球保险行业迎来前所未有的转型。

德勤中国保险业主管合伙人黄颂欣表示：“人工智能正以惊人速度迭代，生成式 AI 与代理式 AI 已成为推动保险行业迈入发展新阶段的核心动力。当前，多数头部保险公司更聚焦于投资回报明确、风险可控的 AI 实用场景。在亚太地区，头部保险公司已落地一系列生成式 AI 驱动的应用，如智能客服机器人、核保助手及智能化理赔流程。值得注意的是，在美国市场中，欺诈检测被列为未来12个月生成式AI开发或落地的五大重点领域之一。”

德勤中国保险业数字化合伙人胡裕隽表示：“AI在保险行业的成功落地，关键取决于数据质量、系统现代化水平与强健的安全体系。尽管行业发展势头强劲，但许多保险公司仍面临数据分散、历史遗留系统等问题，要充分释放AI的行业价值仍需不断努力。其中，网络防御韧性、高效的数据管理与历史遗留系统现代化仍然是重中之重。目前不少保险公司正推进为期数年的云转型，以强化业务敏捷性与可扩展性。

坚持以客户为本对保险公司同样至关重要。许多保险公司正通过建立战略合作伙伴关系，借助持续的客户反馈循环与行为数据分析，打造高度个性化的保险产品，同时优化客户服务体验。”

为保持市场竞争力，全球保险公司正逐步转向更灵活的资本模式。报告指出，再保险条款收紧与自留风险上升推高赔付率，已使全球财产及意外险的保障缺口扩大至 1,830 亿美元。

黄颂欣表示：“大型企业正通过设立专属自保公司，搭配更灵活的资本运作模式与多种融资工具（如巨灾债券、侧挂车等保险证券工具），以自主承保的方式应对各类风险。

近年来，随着各类机构愈发希望更自主地掌控其风险管理策略，专属自保公司的设立趋势持续升温。香港凭借完善的监管体系与突出的区位联动优势，成为布局此类策略的理想基地。目前香港已有六家专属自保公司，充分表明香港作为亚洲风险管理创新枢纽的地位日渐巩固。”

Arthur Calipo补充到: “亚太地区人寿保险业务正经历深刻转型。尽管该地区已占全球约36%的寿险保费份额，但其增长潜力依然巨大，保险渗透率仍处于相对较低水平——新兴亚洲市场仅为2.6％，亚洲成熟市场为5.4%。亚太地区消费者对储蓄、退休规划及健康相关产品的需求持续攀升，反映出区域内多元市场中消费者的核心需求在不断演变，为保险公司带来广阔的增长空间。”

创新资本模式与合作机制正不断拓展保险业的业务边界，为其与健康服务、数字及科技领域的服务商合作创造了新机遇，进而填补服务不足地区的保障缺口。许多保险公司正与电信运营商等企业建立战略联盟，推出小额寿险产品，在提升产品可及性与普惠性的同时，推动低渗透率市场实现可持续增长。

展望 2026 年，保险公司需要周密的规划与长期战略举措作为支撑，以应对日益复杂的市场环境。成功与否将取决于其在数字化转型、高质量数据体系建设、人才队伍转型赋能的持续投入，以及能否构建驱动创新的合作伙伴关系。通过坚持以客户为中心，并借助预测建模实施主动风险管理，保险公司不仅能够有效应对市场波动，更能在具备韧性、面向未来的行业格局中稳固头部领军地位。