Wir glauben, dass dies zwar eine Herausforderung für die Banken darstellt, aber auch Chancen eröffnet. Anstatt im Laufe der Zeit zu den "alten Wegen" zurückzukehren, können Banken und ihre Kunden davon profitieren, indem sie zumindest einige der neuen Wege, die während der Krise eingeschlagen wurden, "festschreiben":

• Endlich ein Durchbruch für Online- und mobile Kanäle, nicht nur für Transaktionen, sondern auch für Beratung und Verkauf.
• Mit weniger physischen Interaktionen und weniger Bargeldhandling können Banken ihre Filial- und Geldautomatennetze verkleinern, um Kosten zu sparen, während sich die Rolle der Filiale auf höherwertige Aktivitäten verlagert.
• Remote-Interaktionen (z. B. per Video) und Heimarbeit können die Produktivität der Mitarbeiter erheblich steigern.
• Die traditionellen Hindernisse für einen schnellen Wandel - Einhaltung der Vorschriften und Durchführbarkeit - haben sich angesichts der schnellen Reaktion auf die COVID-19-Beschränkungen bereits als überschaubar erwiesen.
• Die Argumente für Veränderungen sind überzeugend: bessere Kundenerfahrung, bessere Mitarbeitererfahrung, niedrigere Kosten, höherer Gewinn. Und darüber hinaus ein wichtiger Beitrag zur Nachhaltigkeitsagenda.

Die COVID19-Krise ist eine Chance, die Transformation des Schweizer Bankensektors zu beschleunigen

COVID-19 hat unser tägliches Leben und unsere Verhaltensweisen völlig durcheinander gebracht.
Während der Plan eine allmähliche Lockerung der Beschränkungen in den nächsten Monaten vorsieht, werden einige für Jahre oder sogar dauerhaft bestehen bleiben.

Wir werden die Auswirkungen dieser Krise noch jahrelang spüren - sowohl wirtschaftlich (Rückgang bestimmter Branchen wie der Reisebranche, allgemeine Rezession, Anstieg der Arbeitslosigkeit, Kreditausfälle usw.) als auch gesellschaftlich (z.B. erhöhte Sensibilität in Bezug auf Keime und Hygiene, insbesondere bei älteren Menschen). Dies wird sich nachhaltig darauf auswirken, wie Banken mit ihren Kunden umgehen.

Wir glauben jedoch, dass dies zwar eine Herausforderung für die Banken darstellt, aber auch Chancen eröffnet. Anstatt im Laufe der Zeit zu den "alten Wegen" zurückzukehren, können Banken und ihre Kunden davon profitieren, indem sie zumindest einige der neuen Wege, die während der Krise eingeschlagen wurden, "festschreiben".

Gegenwärtig beobachten wir aufgrund von COVID-19 grosse Veränderungen im Verhalten von Verbrauchern, Mitarbeitern und Aktionären.

Mit dem plötzlichen Auftauchen von COVID-19 in der Schweiz waren die Banken gezwungen, in kürzester Zeit radikale Änderungen vorzunehmen

Das Verbraucherverhalten hat sich radikal geändert, und die Nutzung digitaler Dienste hat sich stark verbessert. Speziell im Bankwesen umfasst dies die Nutzung:

• Karten- oder digitale Zahlungen anstelle von Bargeld
• Online-/Mobil-Banking und Geldanlagen anstelle von Papier-/Filialtransaktionen
• Telefon- oder Videoberatung anstelle von physischen Treffen

• Wir haben 1'500 Verbraucher im erwerbsfähigen Alter in der Schweiz befragt
• Umfrage durchgeführt Mitte April 2020
• Umfassende Ergebnisse und weitere Details finden Sie in unserem kommenden Blog "COVID-19 treibt die Digitalisierung des Privatkundengeschäfts voran".

Mitarbeiter

Auch der Arbeitsplatz hat sich mit der Zunahme der Fernarbeit drastisch verändert

• Arbeiten von zu Hause aus statt im Büro, mit geeignetem Arbeitsplatz und Technologie
• Videokommunikation anstelle von physischen Treffen, sowohl intern als auch mit Kunden
• Einführung von Tools für die digitale Zusammenarbeit, elektronische Dokumente usw.
  

Unternehmen und Aktionäre

Die Verantwortung der Banken ist viel grösser

• Größere Verantwortung für die Gesundheit und Sicherheit der Mitarbeiter
• Soziale Verantwortung zur Unterstützung der Wirtschaft, z.B. durch schnelle Notkredite, Umgang mit bevorstehenden Kreditausfällen, Vermeidung von Entlassungen usw.

Die Aktionäre haben durch die Kursverluste an den Börsen bereits Geld verloren, und die Dividendenzahlungen werden in Frage gestellt. Es gibt eine erhöhte Sensibilität für Nachhaltigkeit und CSR

Diese jüngsten Entwicklungen stehen im Gegensatz zu dem relativ langsamen Tempo der digitalen Transformation im Schweizer Bankwesen in der Vergangenheit

Was wir in der Vergangenheit gesehen haben

Vorsichtiger Personalabbau und wenige Filialschliessungen, trotz eines sehr dichten Filialnetzes

Warum der Wandel bisher nur langsam vonstatten ging

Kundenverhalten: Schweizer Kunden (und auch RMs) ändern ihr Bankverhalten nur sehr langsam

Politische Hindernisse: Es ist bekanntermassen schwierig, Filialen zu schliessen, besonders in kleineren Gemeinden

Kein Druck: Das Schweizer Bankwesen ist im Vergleich zu anderen Märkten insgesamt noch gesund und profitabel

Relative Ablenkung von Innovation: In der Vergangenheit hat der regulatorische Wandel die meisten anderen Themen überschattet; in der Regel standen nur sehr begrenzte Budgets für Innovationen und "freiwillige" Transformationsprojekte zur Verfügung

Daher glauben wir, dass diese Krise eine Chance bietet, den Wandel der Branche zu beschleunigen

1. Reagieren Sie: Resilienz bis zur Aufhebung der Beschränkungen

Weitere Widerstandsfähigkeit im aktuellen Fernarbeitsmodus

• Wie Sie in Kontakt mit Ihren Kunden bleiben können (jenseits der riesigen Anzahl von Massen-E-Mails, die derzeit weltweit Milliarden von Postfächern füllen)
• Wie Sie die Moral und Effizienz Ihrer Mitarbeiter ohne physische Berührungspunkte aufrechterhalten können
• Wie man die Technologie skaliert, um Fernarbeit zu ermöglichen (falls noch nicht geschehen)

2. Erholen Sie sich: Spielplan für die schrittweise Rückkehr zur Normalität

Schnelle finanzielle Massnahmen, um den Sturm zu überstehen

• Wie Sie JETZT Ihre Risikosysteme stärken, um sich auf kommende Verluste vorzubereiten
• Wie Sie JETZT Ihre Bilanz stärken, um den Abschwung zu überstehen

Bereiten Sie einen klaren operativen Plan für die bald zu erwartende Lockerung der Beschränkungen vor

• Vorbereiten von Einrichtungen/Arbeitsplätzen für die Rückkehr von Kunden und Mitarbeitern
• Prioritäten setzen, welche Personen zuerst zurückgebracht werden sollen
  
• Verstärkung der relevanten Kontrollen
  

3. Gedeihen: Strategische Antwort für die Zeit nach COVID-19: Drei theoretische Szenarien

• So wie bisher: Reagieren Sie schrittweise auf die Lockerung der Beschränkungen, bis das Geschäft zu 100% wiederhergestellt ist, ohne dass sich die Erfahrungen der Kunden oder Mitarbeiter ändern.
• Revolution: Machen Sie den Krisenmodus zur 'neuen Normalität'. Versuchen Sie, das virtuelle Geschäftsmodell beizubehalten, und passen Sie alle Prozesse entsprechend an (Vertrieb, Service, Risikomanagement, Ferninfrastruktur, soziale Aspekte). Gehen Sie davon aus, dass sich Kunden und Mitarbeiter mit den Veränderungen 'anfreunden' werden.
• Evolutionäre Transformation: Nehmen Sie das Beste aus 'so wie bisher' und 'Revolution'. Erkennen Sie die potenziellen Vorteile des Wandels für Kunden, Mitarbeiter, Gesellschaft und Aktionäre an und schalten Sie nur so weit zurück wie nötig, um Kunden und Mitarbeiter zu beruhigen und einen stabilen Betrieb aufrechtzuerhalten. Erzielen Sie finanzielle Vorteile für Aktionäre und Nachhaltigkeit

Wie eine evolutionäre Transformation aussehen könnte - mit einer Verbesserung der CIR um 5% für jede Schweizer Bank!

Kunden

• Viele Kunden werden ihr Verhalten dauerhaft ändern: weniger physische Berührungspunkte (bis zu 40% der Berührungspunkte werden durch Ferninteraktionen ersetzt); weniger Bargeld; erhöhte Sensibilität für Hygiene, insbesondere bei älteren Kunden
• Die Banken sollten ihre Filialkapazitäten und -formate anpassen: realistischerweise 20-30% der Filialen schließen; andere Filialen umgestalten und/oder verlagern (weniger Fläche, mehr Sichtbarkeit); Besprechungsräume, Schalter, Touchscreens usw. für die neue Interaktionsdynamik neu überdenken.
• Digitale Kanäle müssen modernisiert werden: Verbesserung der Kundenerfahrung (CX) und der Zuverlässigkeit; Erweiterung der Funktionen; Vereinfachung für ältere Kunden; Ausbau der digitalen Vermögensverwaltung über Robo-Advisory hinaus

Arbeitsweisen

• Viel mehr Agilität in der Produktentwicklung: Wie Sie die Produktvorlaufzeit um 50% reduzieren können (welche Produktideen könnten angesichts der bevorstehenden tiefen Rezession zu den Gewinnern gehören?)
• Fernarbeit: Was wäre, wenn 40% der Mitarbeiter weiterhin aus der Ferne arbeiten würden (z.B. 2 Tage pro Woche) - höhere Produktivität dank effizienterer Besprechungspläne, weniger Bürofläche, weniger Reisekosten und Pendelzeiten
  

Einhaltung und Durchführbarkeit

• Die Einhaltung hat sich bereits als überschaubar erwiesen: Auch wenn einige Bedenken bestehen bleiben, waren die wichtigsten Herausforderungen während der Krise zu bewältigen. Die Einführung von Technologien wie der digitalen ID wird wahrscheinlich beschleunigt werden.
• Auch die Durchführbarkeit wurde nachgewiesen: Sowohl die Kunden als auch die Banken haben gezeigt, dass sie bereit sind für Ferninteraktionen. Einige Banken müssen ihre Infrastruktur weiter aufrüsten, um Kapazität und Sicherheit zu gewährleisten.
  

Business Cases

• CX und EX: Erheblich verbesserte Kundenerfahrung (Komfort, Sicherheit usw.) und Mitarbeitererfahrung (mehr Flexibilität, weniger Pendeln usw.)
• Erhebliche Vorteile für das Endergebnis: Potenzial für Kostensenkungen (höhere Mitarbeiterproduktivität, weniger Immobilien) und Verlagerung von fixen zu variablen Kosten (inkl. mehr Möglichkeiten zur Nutzung der erweiterten Workbench near-/off-shore). Für eine typische Schweizer Privatkundenbank würde eine Senkung der Personalkosten um 10 % und der Immobilienkosten um 40 %, die teilweise durch einen Anstieg der IT-Kosten um 5 % ausgeglichen wird, das Verhältnis von Kosten zu Ertrag (CIR) um etwa 5 % verbessern.
• Beitrag zum Beitrag zur Nachhaltigkeit: Enorme Verringerung des CO2-Fussabdrucks möglich durch weniger Pendeln, weniger Reisen, weniger Drucken, weniger genutzte Bürofläche

Sobald Massnahmen zur Stärkung der Widerstandsfähigkeit ergriffen wurden, raten wir unseren Kunden, sich Zeit für eine strategische Bewertung der Vorzüge eines schnelleren Wandels zu nehmen

Setzen Sie einen Pflock in den Boden: Was ist die richtige Vision für Ihr Unternehmen?

• Wie evolutionär könnten Sie sein und wollen Sie sein?
• Was sind die spezifischen Geschäftsfaktoren in Ihrem Unternehmen (angesichts des Geschäftsmixes, der Kunden, der Produkte und der Stärke der Vertriebskanäle)?
• Wie können Sie die Krise als Chance nutzen, um sich antizyklisch einen Wettbewerbsvorteil zu verschaffen, anstatt der Meute zu folgen?

Definieren Sie konkrete operative Ziele

• Werfen Sie einen neuen Blick auf die KPIs (Stärkung der Bilanz, Verbesserung der Risikosysteme, Flexibilität der Mitarbeiter, Nutzung der Vertriebskanäle durch Ihre Kunden, Digitalisierung von vorne bis hinten, Beitrag zur Nachhaltigkeit, CIR und Einfluss auf die Aktionäre usw.).
• Integrieren Sie die überarbeiteten Ziele in Ihre angepassten strategischen Pläne für die Welt nach COVID-19

Erstellen Sie einen überzeugenden Business Case für den Wandel

• Besseres Kundenerlebnis, besseres Mitarbeitererlebnis, niedrigere Kosten, höherer Gewinn
• Darüber hinaus leisten wir einen wichtigen Beitrag zur Nachhaltigkeitsagenda
• Ändern Sie die Denkweise der Aktionäre von einem reinen "Erholungsdenken" in einen "Gedeihmodus".

Entwickeln Sie einen strategischen Fahrplan für die Zeit nach COVID-19: Integrieren Sie ihn in Ihre bestehenden Programme, um den Wandel schneller zu vollziehen.