Eine herausfordernde Umgebung

Das zunehmend volatile Zinsumfeld wirkt sich auf die Banken aus. Sowohl die Treasury-Funktion als auch die Planung, Budgetierung und Prognose (PBF) werden in diesem Umfeld besonders hart getroffen. Eine solide Reaktionsfähigkeit auf plötzliche Marktveränderungen im Tagesgeschäft zu erreichen, ist für viele Finanzteams eine grosse Herausforderung. Kommt Ihnen das bekannt vor?

Deloitte's Swiss Finance & Performance Practice hilft Kunden regelmässig dabei, ihr Target Operating Model (TOM) zu definieren. In diesem Artikel möchten wir beleuchten, wie die Planungsteams von Banken in einem schwierigen Planungsumfeld eine genauere Vorausschau erstellen können, um die Entscheidungsfindung zu verbessern, und wie das Treasury eine bessere Grundlage für Zinsabsicherungsgeschäfte schaffen kann.

Wir stellen fest, dass die Banken Schwierigkeiten haben, ihre Ambitionen in ihrem Betriebsmodell (OM) widerzuspiegeln. In diesem Zusammenhang sehen wir die folgenden Mängel am häufigsten: Das OM bietet nicht die nötige Agilität, um schnell auf Veränderungen im Markt zu reagieren, es gibt ein Missverhältnis zwischen den verfügbaren Fähigkeiten und den wertschöpfenden Aktivitäten, und die Organisationen nutzen die IT nicht so effizient und effektiv wie möglich.
Viele dieser Unzulänglichkeiten sind auf die Verwendung von Altsystemen zurückzuführen, die sowohl die Datenqualität als auch die Prozessautomatisierung beeinträchtigen.

Die beiden Prozesse, die wir hier hervorheben - Treasury und PBF - sind von diesen Umständen besonders betroffen und eignen sich daher gut für eine Diskussion über mögliche Verbesserungen im TOM. Diese Herausforderungen können mit moderner Finanz-IT überwunden werden - aber wir müssen zunächst die Herausforderungen verstehen, denen die Finanzteams der Banken gegenüberstehen.

Die wichtigsten Herausforderungen

Die volatilen makroökonomischen Bedingungen, die durch die aktuellen politischen Unsicherheiten noch verschärft werden, stellen eine grosse Herausforderung für das Risikomanagement und die Planungsaktivitäten dar.

Einerseits ist die Reaktionszeit zur Anpassung an verschiedene Szenarien mit wesentlichen Auswirkungen auf das Geschäft derzeit sehr kurz, was die Festlegung und Überwachung von Massnahmen zur Zielerreichung erschwert. Darüber hinaus wird es für die Banken immer schwieriger, Produktmargen über alle Segmente hinweg zu planen, insbesondere im zinsabhängigen Geschäft des Privatkundengeschäfts.

Eine zentrale Herausforderung bei der Planung ist die schnelle Beschaffung aktueller und aussagekräftiger Geschäftsdaten, einschliesslich detaillierter Verkaufszahlen, Finanzberichte und Abteilungsbudgets.

Verbesserungspotenzial

Optimierungspotenzial ist in allen Kategorien des Betriebsmodells zu finden. Angesichts der oben beschriebenen Herausforderungen in den Finanzfunktionen der Banken haben wir das grösste Verbesserungspotenzial in den Bereichen Treasury und PBF und der damit verbundenen digitalen Landschaft ausgemacht.

Unser vorgeschlagener Ansatz

Wir schlagen den folgenden Ansatz zur Optimierung der Finanzfunktion vor, mit besonderem Augenmerk auf die Führungsrolle des CFO und die Bedeutung der Kombination von digitalen Technologien und operativen Fähigkeiten.

Fazit

In diesem Artikel haben wir einige der Herausforderungen beschrieben, denen sich Banken in dem zunehmend volatilen Umfeld von heute stellen müssen, und wie die Finanzfunktion darauf reagieren kann, indem sie ein zukunftssicheres TOM einrichtet und damit einen Mehrwert für das gesamte Unternehmen schafft. Eine Finanzfunktion, die für die Zukunft gerüstet ist, muss dynamisch und risikobewusst sein und auf jede Störung reagieren können, die auf sie zukommt.

Obwohl die Finanzabteilung mit diesen Herausforderungen konfrontiert ist, befindet sie sich auch in der privilegierten Lage, als Datenarchitekt zu fungieren und sich die Daten der Bank zu eigen zu machen, um neue Planungsmodelle zu entwerfen, die es der Bank ermöglichen, Unsicherheiten besser zu bewältigen.

Sind Sie bereit, den nächsten Schritt in Richtung Ihrer zukünftigen Finanzkompetenz zu machen?

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