Die Zukunft des Geldes und... Infrastrukturinvestitionen

Finanzinstitute müssen ihre Rechen- und Dateninfrastruktur möglicherweise neu überdenken, da die breitere Einführung digitaler Vermögenswerte zu einem erhöhten Bedarf an Rechenleistung und Speicherkapazität führt. Die Unternehmen müssen in der Lage sein, große Mengen an Transaktionsdaten für digitale Vermögenswerte zu verarbeiten, zu validieren und sicher zu speichern sowie komplexe kryptographische Algorithmen und Blockchain-Technologien zu verwalten. Mit der Entwicklung der Unternehmen werden daher auch die Anzahl und die Fähigkeiten der Mitarbeiter steigen, die für die Bewältigung dieses Wandels benötigt werden.

Bestimmte Investitionen aus der Vergangenheit müssen möglicherweise abgeschrieben werden, wobei das Ausmaß der erforderlichen Reformen weitgehend von der Art der Finanzaktivitäten und dem Bedarf an Interoperabilität sowie von den Interessen und Anforderungen der Interessengruppen abhängt, einschließlich der Käufer von Technologien und der Regulierungsbehörden der Märkte, auf denen sie tätig sind.

Mehr Unternehmen könnten daher Partnerschaften mit Zahlungsdienstleistern (PSPs) und anderen Dritten in Betracht ziehen, die den Verwaltungsaufwand und die Kosten für den Betrieb mehrerer Systeme beseitigen können. Optionen, die die Effizienz begünstigen - sowohl in Bezug auf die reinen Kosten als auch auf die intrinsische Energieeffizienz - sowie solche, die einen schnellen Wandel bei minimaler praktischer Komplexität für die Nutzer ermöglichen, werden sehr gefragt sein. Drittanbieter, die die Hochleistungsberechnungen, Analysefunktionen und skalierbaren Speicher bereitstellen können, die Unternehmen in Zukunft benötigen, werden ebenfalls sehr gefragt sein.

Zahlungsdienstleister, darunter auch Banken, können sich dafür entscheiden, einen Teil der für die Umstellung der Systeme und Lösungen erforderlichen Arbeiten selbst zu übernehmen. Beispielsweise wird die Einführung von Low-Code/No-Code-Umgebungen zur Unterstützung von Eigenentwicklungen bei einigen Unternehmen zu mehr Effizienz und Flexibilität führen. Außerdem können Unternehmen dadurch besser in der Lage sein, in Zukunft differenzierte Dienstleistungen zu erbringen. Allerdings wird es für diese Unternehmen schwierig sein, ihre Ziele nachhaltig zu erreichen, wenn sie nicht auf die Unterstützung von Partnern angewiesen sind, die das vorhandene interne Wissen und die Erfahrung ergänzen. Andernorts können Unternehmen durch kluge Investitionen die Kosten der Umstellung auch dadurch bewältigen, dass sie ihre Altsysteme länger beibehalten. Für einige Anbieter ist der Zeitpunkt, sich mit der veralteten Kernarchitektur zu befassen, jedoch möglicherweise bereits verstrichen. In diesem Szenario wird die Transformation angesichts der anspruchsvolleren Infrastrukturanforderungen eines Finanzsystems, das zunehmend von digitalen Vermögenswerten dominiert wird, zu einer wichtigen Priorität. Wenn die Erwartungen der Verbraucher an reibungslose digitale Erlebnisse nicht erfüllt werden können, könnte eine fehlende Anpassung in diesem Bereich auf lange Sicht schwerwiegende Folgen haben.

Ohne greifbare reale Vorteile, die Sie den Budgetverantwortlichen und dem Vorstand darlegen können, wird sich der notwendige Wandel nur langsam vollziehen. Diejenigen, die mit der Umsetzung des Wandels betraut sind, müssen die Interessengruppen davon überzeugen, den Wandel eher früher als später zu akzeptieren.

Diejenigen, die die Gelegenheit zur Anpassung ergreifen, könnten in mehrfacher Hinsicht profitieren:

• Einsparungen bei der Automatisierung - Smart Contracts werden es Unternehmen ermöglichen, große Teile des Vertragsprozesses zu automatisieren, und zwar in den Bereichen Erleichterung, Verifizierung und Durchsetzung.
• Einsparungen bei den Transaktionskosten - Blockchain-fähige Zahlungssysteme können die Transaktionskosten insgesamt senken, was Banken, Versicherern, Vermögensverwaltern, Zentralbanken, Steuerbehörden, Unternehmen und Verbrauchern zugute kommt.
• Neue Einnahmequellen - neben der Senkung der Kosten werden die Eigenschaften digitaler Währungen, einschließlich ihrer angereicherten Daten und ihrer Programmierbarkeit, nicht nur die Bereitstellung heutiger Dienstleistungen verbessern, sondern auch die Schaffung neuer zukünftiger Produkte und Erfahrungen unterstützen.
  Darüber hinaus könnte die zunehmende globale Interoperabilität der Bankensysteme auch Verbrauchern und Unternehmen zugute kommen, indem grenzüberschreitende Zahlungen einfacher und erschwinglicher werden. Auf diese Weise könnte der internationale grenzüberschreitende Handel in Zukunft reibungsloser, billiger und schneller ablaufen. Die breitere Einführung von Echtzeit-Zahlungen würde auch eine Abkehr vom derzeitigen System bedeuten, bei dem Transaktionen in einigen Bereichen immer noch auf Stapelbasis über mehrere Tage hinweg abgewickelt werden. Die zunehmende Verfügbarkeit von Echtzeit-Zahlungen könnte in der Tat zu einer höheren Liquidität und einer verbesserten Finanzstabilität führen. Ebenso könnten die Kosten für die Regulierung sinken, da die Regulierungsbehörden selbst effektiver werden, unterstützt durch bessere Daten und eine breitere Standardisierung.
   

Was die Infrastruktur anbelangt, so ist in einigen Ländern bereits einiges von dem vorhanden, was benötigt wird - insbesondere in Bereichen wie Echtzeitzahlungen. Der nächste Schritt auf dem Weg in die Zukunft des Geldes wird darin bestehen, die bereits begonnene Arbeit abzuschließen und die weitere Entwicklung und den Einsatz einer parallelen und/oder neuen Infrastruktur zu planen. Darüber hinaus müssen Standards vereinbart, Kunden vorbereitet und Partnerschaften - kommerziell, staatlich und regulatorisch - geschmiedet werden.

Als Nächstes: Wir befassen uns mit der Notwendigkeit, sich auf den Wandel vorzubereiten und in ihn zu investieren, in Bezug auf Innovation und Regulierung auf dem Laufenden zu bleiben, Fähigkeiten zu entwickeln und Compliance und Sicherheit zu priorisieren. Prognosen für die Zukunft sind schwierig, aber mit unseren Einblicken und Meinungen zu den bekannten Aspekten und Unwägbarkeiten wollen wir Ihnen helfen, Ihre eigene Strategie zu überdenken und die Bedeutung der Zusammenarbeit bei der Navigation durch die sich entwickelnde Finanzlandschaft zu unterstreichen.