Points clés à retenir

• La modernisation des paiements gouvernementaux permet d’offrir des services plus rapides, plus sûrs et plus conviviaux aux citoyens comme aux entreprises.
• Des solutions de paiement numériques, intégrées et axées sur les données génèrent d’importantes économies, réduisent la fraude et améliorent l’efficacité.
• Grâce à des initiatives de modernisation ciblées, les gouvernements peuvent renforcer la confiance, simplifier leurs opérations et offrir une meilleure valeur à leurs citoyens.
  

Les paiements sont le moteur de notre pays et de notre économie. En tant que l’un des plus grands émetteurs et récepteurs de paiements, les gouvernements jouent un rôle crucial dans le développement et l’offre de systèmes de paiement modernes. La facilité et la sécurité avec lesquelles l’argent transite par les gouvernements alimentent les services destinés aux citoyens et aux entreprises.

Les paiements constituent l’un des principaux motifs d’interactions entre les citoyens, les entreprises et le gouvernement, qu’il s’agisse de prestations, de remboursements d’impôts ou de services essentiels favorisant la sécurité et la prospérité économique. Cependant, des politiques obsolètes, des systèmes hérités et fragmentés ainsi que des canaux de paiement peu intuitifs ne répondent plus aux attentes actuelles des citoyens et des entreprises pour envoyer et recevoir des paiements gouvernementaux.

À l’inverse, des paiements modernisés sont numériques, rapides, sécurisés et riches en données, ce qui permet de réduire les coûts et d’offrir des expériences sans faille.

La modernisation des paiements à tous les niveaux de gouvernement canadien améliorera la façon dont ils :  

Points clés à retenir

• La modernisation des paiements gouvernementaux permet d’offrir des services plus rapides, plus sûrs et plus conviviaux aux citoyens comme aux entreprises.
• Des solutions de paiement numériques, intégrées et axées sur les données génèrent d’importantes économies, réduisent la fraude et améliorent l’efficacité.
• Grâce à des initiatives de modernisation ciblées, les gouvernements peuvent renforcer la confiance, simplifier leurs opérations et offrir une meilleure valeur à leurs citoyens.
  

Au cours des dernières années, le Canada a jeté les bases de la modernisation des paiements afin de permettre des paiements plus rapides, riches en données, avec des plafonds plus élevés et une flexibilité accrue. L’une de ces initiatives, le réseau de paiements en temps réel (Real-Time Rail ou RTR), devrait être lancée au cours des prochaines années et permettra des paiements quasi-instantanés.

Nous aborderons les raisons pour lesquelles les organismes gouvernementaux devraivent poursuivre la modernisation des paiements, les étapes concrètes à entreprendre dès maintenant, ainsi que les avantages tangibles qui en découlent.

Pourquoi moderniser les paiements gouvernementaux au Canada ?

Le Canada a déjà été un chef de file mondial en matière de paiements, avec de nombreuses réalisations dans les années 2000 et 2010, dont le lancement d’Interac e-Transfer et les premiers investissements dans l’infrastructure nationale de paiements. Cependant, en raison de plusieurs retards dans des initiatives de transformation majeures, le Canada a pris du retard par rapport à d’autres pays.

Par exemple, les citoyens australiens peuvent recevoir des fonds d’urgence en temps réel. À l’inverse, le Canada s’appuie encore sur les virements électroniques (VEF) et les chèques pour les versements d’urgence, ce qui retarde l’accès aux fonds au moment où les citoyens en ont le plus besoin.

Défis majeurs des paiements gouvernementaux au Canada

• Des économies substantielles non réalisées : Les systèmes désuets et les processus inefficaces pour les paiements existants entraînent des coûts élevés pour les gouvernements. À titre d’exemple, un chèque coûte entre 15 $ et 25 $ par transaction, comparativement à quelques sous pour les méthodes de paiements électroniques.¹ Les chèques offrent aussi peu de données pour soutenir l’automatisation, la production de rapports et l’analyse, ce qui augmente les coûts opérationnels. Il faut aussi tenir compte des coûts liés au fonds de roulement : en 2022, l’ARC comptait à elle seule environ 8,9 millions de chèques non encaissés, représentant 1,4 milliard de dollars en remboursements d’impôt non déposés et non réglés.² Cela constitue également un passif pour l’ARC, puisqu’elle doit conserver des liquidités pour couvrir le montant total de ces chèques non encaissés.
• Manque d’options de paiement numériques : Les méthodes de paiement gouvernementales manquent souvent de solutions numériques, s’appuyant plutôt sur des moyens plus lents comme les chèques pour certains programmes et cas d’utilisation (par exemple, les remboursements d’impôt aux contribuables de l’Ontario en 2025).³ Pourtant, les Canadiens s’attendent de plus en plus à des paiements numériques rapides par d’autres moyens numériques et sont habitués à ce que la réception et le versement des fonds se fassent rapidement. Entre 2019 et 2023, l’utilisation des virements électroniques a augmenté de 136 %, ce qui témoigne d’une forte préférence pour les paiements numériques.⁴
• L’expérience utilisateur ne répond pas aux attentes : Un sondage récent a révélé que près de 70 % des Canadiens ont rencontré des difficultés pour accéder aux services gouvernementaux numériques, notamment des échecs de connexion et des problèmes de navigation.⁵ Les problèmes d’expérience utilisateur, tels que des mises en page incohérentes et une navigation complexe, compliquent l’accomplissement de transactions simples, comme le paiement des taxes foncières ou la demande de remboursement. Ces expériences en ligne insatisfaisantes peuvent nuire à la confiance des citoyens envers la capacité du gouvernement à fonctionner efficacement ou à accomplir des tâches complexes.
• La lutte contre la fraude au sein du gouvernement nécessite des solutions de paiements modernes : Au fil des années, la fraude dans le secteur public n’a cessé de prendre de l’ampleur en raison de la sophistication croissante des fraudeurs et des technologies. Il est à noter que les chèques sont particulièrement vulnérables à la fraude. Les paiements numériques, bien qu’exposés à d’autres risques, offrent des solutions robustes comme le chiffrement, la vérification du bénéficiaire et la surveillance en temps réel.
• Des contrôles insuffisants entraînent des erreurs de paiement : Entre 2020 et 2022, le gouvernement fédéral a versé plus de 4,6 milliards de dollars en trop-payés lors de la Prestation canadienne d’urgence.⁶ Les gouvernements manquent souvent de la capacité de mettre en place rapidement des vérifications préalables standardisées, telles que la validation de l’admissibilité en temps réel et la vérification cohérente de l’identité, ce qui peut entraîner d’importants risques opérationnels et financiers. Les processus de vérification rationalisés et automatisés réduisent les erreurs tout en permettant des paiements plus rapides et plus ponctuels aux citoyens et aux entreprises.

La voie à suivre : Cinq façons convaincantes de moderniser les paiements gouvernementaux au Canada

Participez à la révolution des paiements 

Dans un contexte gouvernemental axé sur l’efficacité, l’accessibilité financière et des expériences utilisateur fluides, les gouvernements peuvent obtenir des résultats concrets en modernisant les paiements. De nombreuses opportunités existent pour réaliser des bénéfices à court terme tout en établissant une base solide à long terme. 

Votre parcours de modernisation peut débuter par des actions simples, par exemple : 

• Promouvoir l’éducation et la sensibilisation pour faire évoluer les comportements de paiement :  WorkSafeBC a encouragé les travailleurs, les prestataires de soins de santé et les fournisseurs à s’inscrire au dépôt direct lors des interruptions de service de Postes Canada.¹⁰ 
• Plaider pour des politiques favorisant un changement à grande échelle :  Le règlement SEPA (Single Euro Payments Area) de l’UE a imposé que tous les paiements non monétaires en euros, y compris les paiements gouvernementaux (par exemple, remboursements d’impôts, paiements aux fournisseurs), utilisent des formats basés sur ISO 20022 d’ici 2016, améliorant ainsi la rapidité, l’efficacité et la cohérence dans les 41 pays participants.¹¹
• Sélectionner un cas d’utilisation à petite échelle mais à fort impact pour piloter la modernisation : La Ville de Guelph a récemment lancé un portail en ligne pour la taxe foncière, comblant ainsi une lacune courante encore présente dans de nombreuses municipalités pour les paiements de routine. 

Les professionnels de Deloitte mettent à votre disposition une vaste expertise spécialisée à l’écosystème des paiements de votre gouvernement et une approche sur mesure pour offrir de la valeur à vos citoyens, entreprises et employés.  

Prêt à rejoindre la révolution des paiements gouvernementaux ? Discutons ensemble de vos prochaines étapes !