Dans le secteur des services financiers, les pressions sur les coûts sont plus fortes que jamais. Pour soutenir la croissance et la valeur sans s’exposer à des répercussions sur la base des coûts, il faut adopter une approche stratégique de la productivité – et non se borner à comprimer les coûts à court terme.
Le secteur des services financiers se classe au troisième rang des contributeurs au PIB du Canada1; à ce titre, il se doit d’apporter de la valeur à sa clientèle et à l’économie dans son ensemble. Peu importe le secteur auquel elles appartiennent, la plupart des entreprises :
Dans la conjoncture actuelle, les pressions sur les coûts ne s’apaisent jamais et les retournements géopolitiques se succèdent sans répit. Les sociétés de services financiers doivent accorder la priorité à la productivité pour prendre de l’expansion et de l’envergure et soutenir ainsi la croissance des entreprises des autres secteurs. La solution pour une croissance durable des services financiers? Veiller sans relâche à la productivité. Or, la productivité consiste aussi bien à trouver des moyens d’assurer la croissance qu’à réduire les coûts d’exécution.
Poursuivez votre lecture pour découvrir nos conseils « sans regret » en matière de productivité et de valeur offerte aux clients à l’intention de chaque segment des services financiers.
Dans le secteur bancaire, la profondeur des relations et la connaissance pointue des risques sont irremplaçables – mais leur coût est élevé. La collecte, la validation et l’interprétation des données demandent énormément de temps et de ressources financières. Pourtant, ce sont les banques canadiennes qui ont les coûts de main-d’œuvre les plus élevés de tous les secteurs – environ 48 G$ en 20252 –, tandis que leurs charges d’exploitation continuent d’augmenter, en partie à cause du fardeau grandissant de la réglementation.
La hausse des coûts n’a pas empêché une baisse de 4 %3 de la productivité de la main-d’œuvre dans le secteur bancaire au cours des cinq dernières années, ce qui s’oppose à une augmentation de la productivité d’environ 5 % dans les secteurs privés non agricoles et les services professionnels. La conclusion est claire : si elles ne redressent pas la barre, les banques seront larguées. Mais les banques agiles – celles qui intègrent l’IA, y compris l’IA générative et l’IA agentique, à leurs flux de travail – inscrivent déjà des gains de productivité et réalisent même des économies de coûts à long terme, si la transformation est pensée stratégiquement. Les pionnières dans ce domaine utilisent l’IA pour accroître la rapidité et l’exactitude du service à la clientèle, de l’analyse des données, des opérations de crédit et plus encore.
Les gains de productivité qu’apportent les technologies, s’ils font gagner du temps, s’accompagnent souvent d’un coût initial substantiel. Il faut donc que les banques ancrent leurs initiatives en IA sur des cas d’utilisation concrets et à vastes retombées, et qu’elles suivent constamment les progrès pour vérifier qu’elles ne récoltent pas uniquement des gains de temps, mais qu’elles gagnent aussi un alignement stratégique et une création de valeur à long terme. Il s’agit de saisir des occasions suffisamment importantes pour faire progresser la productivité, et non se contenter d’efforts trop marginaux pour être reproduits à plus grande échelle.
Voici à quoi ressemble un investissement en IA de grande envergure et de qualité professionnelle dans le secteur bancaire :
Au Canada, les pertes assurées ont grimpé de 406 %5 au cours des 20 dernières années – surtout en raison des sinistres liés au climat, comme les inondations et les feux de forêt en Colombie-Britannique et les ouragans dans les Maritimes. Pour compliquer les choses, les sociétés d’assurance subissent aussi la hausse des coûts de construction6 et des droits de licence et doivent respecter de nouvelles règles de présentation de l’information et de conformité, notamment les exigences des organismes de réglementation canadiens en matière de scénarios climatiques7.
Pour compenser la hausse des coûts, les sociétés ont souvent recouru au relèvement des primes et à la limitation des protections; mais le manque de transparence nuit aux relations avec la clientèle et perpétue la mauvaise réputation8 des sociétés d’assurance.
De nos jours, les titulaires de police veulent des interactions plus fluides, plus rapides et plus efficaces. Mais les assureurs conservent leurs plateformes vieilles de 10 ans qui entravent leur adaptation aux changements du marché, ralentissent leurs affaires et déplaisent aux clients.
Voici à quoi ressemble une révolution des façons de faire d’une société d’assurance :
Immobilier : répondre aux problèmes en temps réel grâce aux immeubles intelligents
Sur le marché canadien de l’immobilier, les coûts de construction et les coûts d’emprunt ont augmenté9, de même que les taxes sur les aménagements, ce qui concourt à la hausse des loyers, des taux d’inoccupation et du nombre de logements invendus10. Mais un accroissement de la productivité pourrait être la clé pour retenir les locataires et faire fructifier votre portefeuille immobilier.
D’autres produits et secteurs ont fait leur transformation numérique, et les locataires d’aujourd’hui s’attendent donc à ce que les immeubles qu’ils occupent – résidentiels ou commerciaux – soient personnalisés et efficaces à leur tour. Une plateforme de gestion immobilière intégrée et intelligente peut répondre à ces attentes. Malheureusement, moins d’un tiers des sociétés immobilières11 se servent de solutions intégrées. D’ailleurs, les propriétaires canadiens accusent un retard par rapport à leurs homologues américains en ce qui concerne l’adoption de l’IA générative dans le secteur de l’exploitation d’immeubles. C’est en grande partie à cause d’un manque d’expertise technique et d’une plus grande résistance au changement.
Vous ne le regretterez pas : tournez-vous sans tarder vers une solution intégrée
Les propriétaires immobiliers doivent prendre le virage numérique et mettre à niveau leur infrastructure pour fournir les solutions plus rapides et à valeur ajoutée que leurs locataires désirent. Que les propriétaires opèrent ce changement eux-mêmes ou qu’ils fassent appel à des partenaires de leur écosystème, les avantages sont les mêmes. Parce qu’elle leur donne un accès plus rapide aux données, la solution intégrée permet aux sociétés immobilières d’offrir des services enrichis et plus personnalisés, d’accélérer leur réaction aux appels de maintenance, de réduire le taux d’inoccupation et d’accroître le rendement du capital investi global.
Voici ce que vous accomplirez grâce à une solution intégrée de gestion immobilière :
Les sociétés de capital-investissement ont du mal à réunir des liquidités13, car les nouveaux règlements et droits de douane font hésiter les investisseurs, qui retardent leurs décisions. La volatilité des marchés pousse également les investisseurs à exiger plus de transparence et un accès plus facile aux données. Tandis que les sociétés de gestion de placements se préparent à des pressions sur les coûts, elles peuvent répondre aux besoins des investisseurs et stimuler l’activité grâce à l’IA et aux technologies de gestion du patrimoine.
Vous ne le regretterez pas : créez plus de valeur pour les investisseurs (et de revenus pour les conseillers) grâce à l’IA générative et aux technologies de gestion de patrimoine
En ces temps incertains, les investisseurs continuent de privilégier les fonds à faible coût14. De même, ils se tournent plus volontiers vers d’autres investissements comme les infrastructures, le crédit privé ou l’immobilier. Les gestionnaires de placements doivent trouver de nouvelles façons de répondre à cette demande croissante. Les analyses et la personnalisation que procure l’IA générative donnent aux gestionnaires de placements la possibilité d’innover en matière de produits et de structuration des fonds pour répondre aux nouvelles préférences manifestées tout en réalisant des profits bruts et nets plus élevés.
Voici comment savoir si votre entreprise va dans la bonne direction :
La productivité ne se limite pas à des gains de temps. Elle passe aussi par l’alignement stratégique et la création de valeur. Les sociétés de services financiers qui sauront le mieux composer avec l’évolution du marché et les préférences des clients sont aussi celles qui se distingueront par leurs rendements plus élevés, leurs clients plus heureux et leurs employés plus motivés.
Transformons votre entreprise de services financiers.