Financial Markets Regulatory Outlook 2024, przygotowany przez ekspertów Deloitte, opisuje trendy oraz perspektywę regulacyjną z punktu widzenia globalnego oraz regionu EMEA.

Publikacja wskazuje osiem najważniejszych trendów regulacyjnych sektora finansowego, którymi są:

• Zrównoważone finanse.

Świadomość dotycząca zmian klimatycznych i związanej z nimi konieczności przeformowania dotychczasowych modeli operacyjnych widoczna jest we wszelkich branżach, również w sektorze finansowym. Zmiany klimatyczne zaczynają dominować w dyskusjach nad przyszłością sektora, tworząc nowe możliwości dla firm z branży.

• Innowacje, płatności i zasoby cyfrowe.

Polityka firm w zakresie innowacji priorytetyzuje w szczególności temat AI, jak również kwestie płatności detalicznych i zasobów cyfrowych, jako tematów najbardziej istotnych dla sektora usług finansowych w 2024 r.

• Bankowość detaliczna i komercyjna.

Ostatnie lata zawirowań, a w szczególności początek 2023 r., pokazały, jak w erze powszechnego dostępu do informacji i social mediów, negatywne nastroje związane z modelem biznesowym banków, mogą spowodować odwrót od części produktów bankowych. W nadchodzącym roku banki będą musiały stawić czoła zmianom regulacyjnym, zwracając większą uwagę na kwestię rentowności i średnioterminowej stabilności.

• Bankowość inwestycyjna.

Większość kluczowych inicjatyw dla rynków kapitałowych w UE i Wielkiej Brytanii zostało zakończonych. Dzięki temu, restrykcje dla firm z państw trzecich i usług transgranicznych w Unii Europejskiej, mają być mniej dotkliwe niż wydawało się to w przeszłości.

• Ubezpieczenia majątkowe.

Utrzymująca się presja gospodarcza, spowodowana między innymi przez utrzymującą się na wysokim poziomie inflację i związany z nią wzrost kosztów utrzymania, rosnącą ilość szkód katastroficznych, a także ciągłe zawirowania geopolityczne, stawia przed sektorem ubezpieczeniowym wciąż nowe wyzwania. Chociaż do tej pory większość firm z sektora dobrze poradziła sobie z wyzwaniami, konieczne jest utrzymanie tego trendu w 2024 r., mając na uwadze zmiany w zakresie regulacyjnym jak np. obowiązkowe raportowanie w zakresie ESG.

• Ubezpieczenia życiowe.

Firmy oferujące ubezpieczenia życiowe stoją obecnie jednocześnie przed jedynymi w swoim rodzaju szansami jak i wyzwaniami. Sytuacja gospodarcza w połączeniu z istotnymi zmianami regulacyjnymi w zakresie Solvency II i Solvency UK, są szansą wzrostu dla ubezpieczycieli życiowych przy jednoczesnym oferowaniu lepiej dopasowanych do Klientów produktów, pod warunkiem wdrożenia odpowiednich mechanizmów kontroli ryzyka.

• Zarządzanie majątkiem.

Dla firm zarządzających inwestycjami i majątkiem, rok 2024 przyniesie obowiązek łagodzenia ryzyka „greenwashingu”, a także wzmocnienia zarządzania płynnością funduszy. Szczególną uwagę poświęca się potrzebie wysokiej jakości zarządzania funduszami.

• Inwestycje prywatne.

Ostatnia dekada przyniosła gwałtowny wzrost rozwoju rynku inwestycji prywatnych, co przyciągnęło uwagę regulatorów. Konieczność ochrony interesów stron jest jednym z czynników, który powoduje, że przewidywane jest zwiększenie nadzoru nad tym rynkiem. Stawia to wyzwania przez firmami zajmującymi się inwestycjami prywatnymi, które będą musiały zapewnić, że dokonywana przez nich ocena ryzyka, czy procesy kontroli oraz operacyjne, funkcjonują na wymaganym, odpowiednim poziomie.

Chcesz wiedzieć więcej? Zachęcamy do zapoznania się z raportem Financial Markets Regulatory Outlook 2024.