從成長到優勢：競逐亞太區金融服務業的未來

四大競爭領域重塑產業版圖

Deloitte分析指出，亞太金融服務產業的下一波競爭，將聚焦於四項關鍵議題。這些議題不僅影響市場參與者的競爭力，也將決定未來價值創造與價值分配的方式。

1. 塑造新金融體系

亞太地區並不缺乏資本，真正的挑戰在於如何提升資金配置效率。

從基礎建設、能源轉型到AI資料中心建設，區域內正出現龐大的融資需求。然而，市場融通機制仍相對分散，資金與投資機會之間存在顯著落差。未來能夠成功串連儲蓄、資本與投資需求的金融機構，將在新金融體系中占據關鍵位置。

2. 贏得客戶

客戶需求的變化速度，正超越傳統金融機構經營模式的調整速度。

一方面，亞太地區中產階級持續增加，推升財富管理、保險及投資商品需求；另一方面，超級App、金融科技平台與數位原生企業正在重新定義客戶體驗與服務模式。金融機構未來競爭的不只是產品，而是客戶關係與生態系中的關鍵位置。

3. 掌握 AI 轉折契機

AI已從提升生產力的工具，逐步成為改變產業結構的重要力量。

目前多數金融機構已導入AI並取得初步成果，但真正的挑戰在於，是否能夠透過AI重塑組織運作、重新設計核心流程，並建立差異化競爭優勢。未來市場的價值與獲利，究竟由金融機構掌握，還是逐漸集中於AI供應商與科技平台，將成為金融產業的重要課題。

4. 與監理機關共同塑造未來市場

監理環境已不再只是金融機構必須遵循的規範，而逐漸成為競爭策略的一部分。

在數位主權、AI治理、資料管理及氣候風險等議題快速發展下，金融機構需要從被動因應監管要求，轉向積極參與政策及市場規則制定。具備與主管機關合作能力的金融業者，將更有機會影響產業未來發展方向。

領導者必須回答的關鍵問題

未來十年，亞太金融服務業的競爭將不再只是追求市占率成長，而是關於策略選擇。

金融機構需要重新思考：

• 哪些市場與客群最值得投入資源？
• 如何在維護既有獲利模式的同時，建立下一階段成長動能？
• AI應被視為效率工具，還是新的競爭優勢來源？
• 如何在監理變革與市場創新之間取得平衡？

面對市場快速變化，延遲決策的成本正持續提高。未來脫穎而出的金融機構，將是那些能夠提早確立方向、快速執行策略，並持續調整定位的組織。

勤業眾信觀點

亞太金融服務業正進入具有決定性意義的十年。

投資需求擴張、財富持續累積、AI技術成熟，以及監理環境演變，將共同改寫產業競爭規則。對金融機構而言，未來的成功關鍵不只是成長速度，而是能否建立兼具規模、創新、效率與韌性的整體競爭優勢。

在這場從「追求成長」走向「追求整體優勢」的轉型過程中，具有清晰策略方向與卓越執行能力的金融機構，將有機會成為塑造下一個金融時代的重要推動者。