Perspective

Future of Financial Crime

Een 'reset moment'

Financiële criminaliteit wordt steeds complexer en blijft enorme economische en sociale schade veroorzaken in verband met het witwassen van geld, fraude, mensenhandel, sancties en terrorisme.

Als poortwachters van het financiële systeem zijn financiële instellingen van cruciaal belang bij het bestrijden van deze dreiging, investeren ze aanzienlijk in tijd, middelen en geld, en worden ze aan steeds hogere normen gehouden - door overheid en regelgevers, wetshandhavers, aandeelhouders, klanten - allemaal veeleisende financiële instellingen beschermen hun klanten en de samenleving.

Toch blijven de resultaten tegen criminelen slecht en worden financiële instellingen geconfronteerd met een aantal aanjagers van verandering: een steeds meer gepolariseerd geopolitiek landschap, een klimaatcrisis, een aanzienlijke transformatie van de financiële dienstensector met nieuwe spelers, nieuwe bedrijfsmodellen en veranderende verwachtingen van klanten. En we kunnen de voortdurende ontwrichting van technologie – snellere betalingen, digitale valuta en AI – niet negeren, die niet alleen de manier waarop de financiële dienstensector werkt verandert, maar ook georganiseerde criminele netwerken in staat stelt hun aanvallen op te schalen en te versnellen.

Tegen deze volatiele en complexe achtergrond heeft de financiële dienstverlening een 'reset-moment' bereikt: een tijd om de reactie op financiële criminaliteit te heroverwegen.

Een 'reset moment'

Drivers van verandering

In ons onderzoek hebben we gekeken naar een reeks aanjagers van verandering en hebben we gekeken naar de impact hiervan op de evolutie van de financiële criminaliteitsfunctie in de komende 5-10 jaar.

Markt- en regelgevingsfactoren voor verandering

De markt en de regelgeving waarin financiële instellingen actief zijn, evolueert en er ontstaan voortdurend nieuwe risico's en bedreigingen. Geopolitieke instabiliteit verandert het risicoprofiel van terrorismebestrijding en het sanctielandschap aanzienlijk, en moderne slavernij en mensenhandel nemen toe, verergerd door conflicten en corruptie in een aantal landen. Klimaatverandering leidt tot veranderingen in migratiepatronen, waardoor nieuwe FC-dreigingen ontstaan die criminelen zullen uitbuiten. Ondertussen is fraude exponentieel gegroeid, mogelijk gemaakt door digitalisering en technologie.

De regelgeving ontwikkelt zich om vooruitgang te boeken op het gebied van nationale risicoprioriteiten en om het mogelijk te maken de middelen binnen het kader voor financiële criminaliteit af te stemmen op de gebieden met de hoogste risico's. Dit vereist een dynamischer controlekader en betere informatie-uitwisseling. Dit vereist een dynamischer controlekader en betere informatie-uitwisseling. Tegelijkertijd zal de focus op Consumer Duty een andere dynamiek toevoegen aan overwegingen op het gebied van financiële criminaliteit, die tegenstrijdig kunnen zijn.

Drijvende krachten achter verandering in de sector

De financiële dienstverlening blijft een aanzienlijke transformatie ondergaan. Markten en producten worden verstoord door nieuwe toetreders; Er zijn nieuwe bedrijfsmodellen ontstaan, met een verschuiving naar een digital first-benadering van klantinteracties. Betalingen zijn sneller en digitale activa introduceren nieuwe soorten risico's, terwijl ze meer regelgevend toezicht krijgen en de monitoring complexer wordt.

Klanten en werknemers hebben ook hogere verwachtingen van hun financiële dienstverleners, omdat ze ethischer, transparanter en digitaler willen zijn en meer personalisatie en flexibiliteit van hun diensten moeten bieden.

Technologie en data-aanjagers van verandering

De impact van technologische veranderingen kan niet worden genegeerd. Digitalisering en het potentieel voor de naadloze integratie van gegevens. AI, machine learning en cloudmigratie creëren allemaal kansen voor meer innovatie, informatie-uitwisseling en grotere automatisering van steeds geavanceerdere taken, waaronder het vastleggen van gegevens, consolidatietaken en het identificeren van complexe patronen in gegevens.

Maar de technologische vooruitgang opent ook nieuwe kanalen voor criminele netwerken om te exploiteren, omdat ze voortdurend op zoek zijn naar de zwakste schakels in het financiële systeem.

Wat betekent dit voor de toekomst van financiële criminaliteit?

Samen betekenen deze aanjagers van verandering dat de huidige aanpak van financiële criminaliteit niet langer geschikt is voor het beoogde doel. Ze bieden ook de mogelijkheid om na te denken over wat er anders moet worden gedaan; om te innoveren; en om te evolueren naar een dynamischer, effectiever en efficiënter model.

Wij zijn van mening dat de overgang naar de toekomstige staat de implementatie van zes belangrijke veranderingen vereist:

1. Risicobeheer op basis van inlichtingen

Een proactieve en intelligente aanpak voor risicobeheer die zich aanpast aan evoluerende FC-dreigingen door de controles op risico's met hoge prioriteit aan te passen, een risicogebaseerde aanpak (RBA) mogelijk te maken en de inspanningen op andere gebieden te verminderen.

2. Dynamisch Customer Lifecycle Management

Een digital-first benadering van Client Due Diligence (DD) die FC-risico's gedurende het hele klanttraject beheert. Het maakt gebruik van triggergebaseerde of eeuwigdurende KYC en ML/AI om risicoonderzoek te automatiseren en te verbeteren, waarbij de nadruk ligt op significante risicoveranderingen na onboarding.

3. Convergentie van de monitoringcapaciteiten

Geïntegreerde monitoring waarbij risico-indicatoren uit traditionele en niet-traditionele bronnen worden samengevoegd (bv. Fraude, cyber, sancties) om het risico voor de klant te beoordelen en zaken met hoge prioriteit te identificeren voor gericht onderzoek.

4. Operations – maar niet zoals we die kennen

Dynamische en onderling verbonden operaties die inzichten in AML, TM, fraude en sancties integreren. Automatisering van handmatige gegevensverzameling, consolidatie en scoretaken stelt een kleiner team van hoogopgeleide onderzoekers in staat om zich flexibel te concentreren op geprioriteerde risico's en veranderingen.

5. Proactieve en samenwerkende FIU

Een proactieve en capabele FIU die prioriteit geeft aan het verstoren van ernstige FC, het identificeren van nieuwe risico's/bedreigingen, het samenwerken met private en publieke partners en het stimuleren van discussies over FC. Deze FIU meet haar impact door middel van snellere, hoogwaardigere, proactieve rapportage en verstoring van criminelen, waarbij de nadruk ligt op gebieden met nationale prioriteit.

6. Geïntegreerde data- en technologie-infrastructuur

Een digitale ruggengraat die gebruikmaakt van cloudtechnologieën om één consistente versie van de waarheid te bieden. Dit maakt een betere interne en externe gegevensuitwisseling mogelijk en maakt gebruik van AI/ML om complexe patronen te identificeren, waardoor de effectiviteit en efficiëntie worden verbeterd.

Did you find this useful?

Yes

No

Future of Financial Crime