Skip to main content

Hoe kunnen banken floreren in een digitale samenleving?

Vier essentiële tech trends voor de banksector

Terwijl banken worstelen met legacy-systemen en regeldruk, richten lean en agile fintech-start-ups zich op hun klanten. Hoe kunnen banken toekomstbestendige technologieën en processen introduceren om hun concurrenten bij te houden? De serie 'Technology trends for banks' verkent vier technologietrends die essentieel zijn voor banken om te floreren in een digitale samenleving.

 

Gevestigde exploitanten versus disruptors

 

Decennialang waren banken koplopers op het gebied van automatisering. Maar nu zijn grote delen van hun ooit geavanceerde technologieën veranderd in legacysystemen die innovatie in de weg staan. "Nieuwe spelers in de financiële dienstverlening, zoals Adyen en Revolut, betreden de markt zonder de last van verouderde technologieën," legt René Theunissen uit, partner bij Deloitte Consulting en gericht op enterprise technologie voor banken. "Traditionele banken hebben moeite om start-ups bij te houden die optimaal profiteren van nieuwe datagedreven technologieën zoals cloud, kunstmatige intelligentie (AI) en Machine Learning (ML), evenals lean en agile processen zoals DevOps."

Veel banken proberen de manier waarop fintech-startups werken te kopiëren. Toch moet dit niet de enige focus zijn van hun innovatie-inspanningen, zegt Timo Span, partner bij Deloitte Consulting en gespecialiseerd in IT-bankieren. "Je kunt de kern niet negeren. Je moet een balans zien te vinden tussen het revitaliseren van kerntechnologieën die vaak met legacy-systemen werken en het introduceren van nieuwe datagestuurde technologieën, processen en producten." Terwijl disruptors snel en flexibel kunnen opereren, benadrukt Span dat gevestigde bedrijven het voordeel hebben van schaalgrootte, ervaring en massa's (historische) gegevens die een diepgaand begrip van hun klanten en hun behoeften kunnen opleveren. 

Vier essentiële tech trends

 

Dus hoe kunnen banken deze balans vinden door hun kernsystemen nieuw leven in te blazen en nieuwe producten en diensten te creëren om echt datagestuurd te worden? Kortom, hoe kunnen banken gedijen in een digitale samenleving? Het jaarlijkse Deloitte Tech Trends report verkent het landschap van opkomende technologieën en probeert inzicht te krijgen in hun impact op de bedrijfsstrategie. Vier van deze technologische trends zijn essentieel voor het bankwezen. Dit artikel geeft een korte introductie van deze trends, terwijl volgende artikelen in deze serie dieper op elke trend ingaan.

1. Heropleving van de kern

 

Het moderniseren van legacy-bedrijfssystemen en het (deels) migreren naar de cloud is cruciaal om het digitale potentieel van een bank te benutten. Zoals Span stelt: "Je kunt niet om de kern heen." Veel banken hebben zich gericht op nieuwe initiatieven buiten hun kernsystemen, maar dit is geen haalbare strategie voor de lange termijn, zegt Span. "Op een gegeven moment moet je deze initiatieven weer verbinden met je kernsystemen", legt hij uit. "Bovendien moet je je kernsystemen onderhouden en innovatieve benaderingen ontwikkelen om meer waarde te halen uit verouderde kernactiva." Het revitaliseren van kernsystemen is een enorme klus, maar het goede nieuws is dat tools om dit proces te ondersteunen de afgelopen jaren gemakkelijker beschikbaar, gebruiksvriendelijk en kostenefficiënter zijn geworden.

2. MLOps: geïndustrialiseerde AI

 

Banken vertrouwen al heel lang op data-analyse, maar met ML-technologieën kunnen ze hun spel radicaal opvoeren. ML-modellen maken een verschuiving mogelijk naar bijna-realtime verwerking van gegevens, die organisaties kunnen helpen efficiënt patronen te ontdekken, afwijkingen aan het licht te brengen, inzichten te genereren, voorspellingen te doen en over te stappen op geautomatiseerde besluitvorming. Als u van ML een belangrijke drijfveer voor de prestaties van het bedrijf wilt maken, moet u ook uw activiteiten veranderen. Dat kan met MLOps: de toepassing van DevOps-tools en -aanpakken om ML te industrialiseren en op te schalen. "Verschillende banken hebben al veelbelovende proof-of-concepts van MLOps ontwikkeld", zegt Theunissen. In de komende jaren verwachten we dat MLOps een standaardpraktijk zal worden en een belangrijke aanjager voor verandering in de banksector."

3. Revolutie van machinegegevens: voeding van de machine

 

Legacy-datasystemen zijn doorgaans geïsoleerd en ontworpen om menselijke besluitvorming te ondersteunen. Met de opkomst van nieuwe datagedreven technologieën zoals cloud, AI en ML werken organisaties aan een toekomst waarin data gemakkelijk beschikbaar is over alle divisies heen. "Verschillende banken ondernemen stappen om de waardeketen van datamanagement van begin tot eind te verstoren", zegt Theunissen. "Ze maken gebruik van nieuwe mogelijkheden voor het vastleggen van gegevens en gedistribueerde data-architectuur, geavanceerde analyses en cloudgebaseerde datastores van de volgende generatie. Uiteindelijk zal dit hen in staat stellen om de puntjes op de i te zetten en realtime, op schaal, geautomatiseerde beslissingen te nemen die hun primaire processen radicaal zullen versnellen."

4. Zero trust: nooit vertrouwen, altijd verifiëren

 

De laatste essentiële technologietrend voor banken heeft te maken met cyberbeveiliging. "Cyberaanvallen komen steeds vaker voor en worden steeds geavanceerder", zegt Span. "Daarvoor moeten banken hun beveiligingsmaatregelen aanscherpen." Het concept van 'zero trust' gaat ervan uit dat geen enkele gebruiker, workload, apparaat of netwerk inherent kan worden vertrouwd. Elk toegangsverzoek moet worden gevalideerd op alle beschikbare gegevenspunten, inclusief gebruikersidentiteit, apparaat, locatie en andere variabelen. Een zero-trust architectuur zou onderdeel moeten zijn van elke moderne bedrijfsomgeving, zegt Span. "Vooral voor banken is het vertrouwen van hun klanten het meest waardevolle bezit", legt hij uit. "Dit vertrouwen kan alleen effectief worden gewaarborgd met een zero-trust beveiligingsaanpak."

De weg vooruit

 

Deze vier technologietrends zijn cruciaal voor banken om vooruit te komen in het digitale tijdperk. Maar de implementatie ervan vergt volgens Span een grote inspanning op het niveau van technologie, proces en organisatie. "Banken zijn enorme, complexe organisaties die een essentiële rol spelen in onze samenleving", legt hij uit. "Ze hebben te maken met legacy-systemen en ze opereren in een streng gereguleerde omgeving. Het nieuw leven inblazen van uw kernsystemen, het introduceren van AI- en ML-gestuurde technologieën en processen, en het implementeren van een up-to-date, zero-trust cyberbeveiligingsarchitectuur brengen allemaal ingrijpende transformaties met zich mee die meerdere jaren in beslag zullen nemen." 

Het vereist moed om zich aan te passen en te gedijen in een digitaal tijdperk. "Het is geen gemakkelijke opgave", benadrukt Theunissen. "Natuurlijk moeten al deze transformaties zorgvuldig worden geïntroduceerd, beoordeeld en opnieuw geëvalueerd. Maar uiteindelijk betekent het ook een koppige vastberadenheid om verandering na te streven en de concurrentie voor te blijven. Als banken erin slagen deze essentiële technologietrends met succes te implementeren, zijn ze klaar voor wat de toekomst ook in petto heeft."

Did you find this useful?

Thanks for your feedback