De ce credem în industria asigurărilor?

La fiecare final de an tragem linie, ne uităm la ce am realizat și ne facem speranțe (de multe ori mai mari) că anul viitor o să fie (și) mai bun. Industria asigurărilor nu face excepție. An de an așteptările au fost mai mari și, din diverse motive și circumstanțe, acestea nu s-au împlinit. Totuși, așteptările rămân ridicate și sunt însoțite de încrederea că industria asigurărilor se află în locul și momentul potrivit, atât pentru asigurători, cât și pentru beneficiari.

Industria asigurărilor din România are un potențial considerabil de creștere și dezvoltare în contextul actual al economiei. Oportunitățile sunt multiple și variate, datorită unei serii de factori economici, tehnologici și sociali. Argumentele care susțin această idee sunt tendințe locale și globale care conturează viitorul, dar, în primul rând, oamenii din industrie, afacerile lor, autoritățile de reglementare și toți pașii mici, dar consecvent efectuați în direcția potrivită, în ultimii ani - creșterea constantă a pieței și a ofertei de produse, îmbunătățirea profitabilității, atragerea clienților, inclusiv a generațiilor tinere, prin digitalizare, stabilitatea reglementării și asigurarea transparenței.

România a înregistrat o creștere economică stabilă în ultimii ani, iar veniturile populației au urmat aceeași tendință, creând premisele pentru o clasă de mijloc în creștere, care este mai predispusă să investească în produse de asigurare pentru a-și proteja activele și pentru a-și asigura viitorul familial. Aspectele economice pozitive au rezultat în creștere constantă a pieței asigurărilor în ultimii ani, inclusiv o creștere de 11% în primele nouă luni ale anului 2024 (comparativ cu perioada similară din 2023). De remarcat aici interesul pentru produsele de asigurări de sănătate, segment ce a crescut cu 46% în această perioadă.

Pe lângă volume în creștere și diversificare de produse, asistăm la îmbunătățirea profitabilității – utilizarea “big data”, optimizarea subscrierii riscurilor și eficientizarea operațională au condus la scăderea ratei daunei combinate, indicând gestionarea mai eficientă a costurilor și contribuind astfel la stabilitatea pieței, prin contrabalansarea provocărilor și a limitărilor încă existente.

Deși mai greu de cuantificat, un factor de succes al tendințelor pozitive înregistrate este reprezentat de creșterea conștientizării riscurilor și îmbunătățirea educației financiare de către populație. Studiile recente arată un interes crescut din partea Generației Z pentru produsele de asigurare, aceștia manifestând o preferință puternică pentru canalele digitale datorită comodității și accesibilității. Studiul Deloitte „How does European Generation Z buy insurance?” arată că această generație este preocupată să înțeleagă produsele de asigurare și apreciază tot mai mult platformele online pentru gestionarea polițelor și procesarea daunelor, aliniindu-se cu tendințele globale de transformare digitală.

Asigurătorii din România utilizează din ce în ce mai mult platformele digitale pentru a facilita vânzarea polițelor și pentru a îmbunătăți eficiența procesării daunelor. Această tranziție digitală nu doar optimizează costurile și procesele operaționale, dar și îmbunătățește experiența clienților, pregătind asigurătorii pentru a deservi o bază de clienți mai avansată din punct de vedere tehnologic și pentru a fi mai competitivi.

Există un grad în creștere de transparență în raportare și în practicile de reglementare, care a consolidat încrederea pe piață. Integrarea normelor Solvency II a întărit disciplina pieței, evaluarea riscurilor și gestionarea solvabilității. Această stabilitate de reglementare este esențială pentru menținerea încrederii investitorilor și protejarea intereselor titularilor de polițe.

Pentru a trece de la o abordare care se bazează pe a privi înapoi, analizând istoricul pentru a acoperi riscurile, către o abordare ce se concentrează pe a privi înainte, ajutând consumatorii să își atenueze proactiv riscurile și oferind protecție mai aproape de nevoile lor, asigurătorii au nevoie de strategii complexe de transformare. Sunt necesare și investiții pentru a îmbunătăți agilitatea, a forma alianțe strategice și a cultiva forța de muncă a viitorului, în paralel cu asigurarea unei creșteri profitabile. Pentru asigurători, pentru deținătorii de polițe și pentru societate în ansamblu, concluzia este că cea mai bună cerere de despăgubire este cea de care nu este nevoie niciodată. Deși eliminarea totală a riscurilor pentru societate nu este fezabilă, industria asigurărilor are acum din ce în ce mai multe instrumente pentru a ajuta la aducerea acestui vis mai aproape de realitate. 2025 ar putea fi anul în care asigurătorii ar putea alege cărări mai puțin bătătorite pentru a se transforma și a se poziționa pentru succes pe termen lung.