Το μέλλον της ασφάλισης το 2035 μέσα από ένα αναθεωρημένο επιχειρηματικό μοντέλο βασισμένο σε πρόληψη και ανθεκτικότητα

Ο ασφαλιστικός κλάδος βρίσκεται σήμερα μπροστά σε έναν ιδιαίτερα σύνθετο περιβάλλον από στρατηγικής άποψης. Σύμφωνα με την πρόσφατη έκθεση της Deloitte “The future of insurance 2035 - Anticipating change, building resilience,and securing long-term relevance”, η ασφαλιστική βιομηχανία καλείται να πλοηγηθεί σε ένα περιβάλλον αυξημένης ρυθμιστικής πίεσης, μεταβαλλόμενων καταναλωτικών συμπεριφορών, μακροοικονομικής αστάθειας, τεχνολογικής ανατροπής και νέων κατηγοριών κινδύνου. Καθίσταται, επομένως, πιο δύσκολο να προβλεφθεί το μέλλον της ασφάλισης, ενώ η συνολική εικόνα του κλάδου επηρεάζεται πλέον από πολλαπλές και αλληλοεπιδρώσες δυνάμεις αλλαγής και ένα ευρύτερο μετασχηματισμό του ασφαλιστικού μοντέλου.

Επαναπροσδιορίζοντας τον ρόλο της ασφάλισης

Εκτιμάται ότι έως το 2035, η ασφάλιση θα έχει αλλάξει από την παραδοσιακή έμφαση στη μεταφορά κινδύνου, προς έναν διευρυμένο ρόλο ως πυλώνας πρόληψης, ανθεκτικότητας και μακροπρόθεσμης χρηματοοικονομικής ασφάλειας. Η αξία του κλάδου, συνεπώς, αναμένεται να κρίνεται όχι μόνο από την ικανότητα αποζημίωσης μετά τη ζημία, αλλά και από την ικανότητα πρόληψης, απορρόφησης και ταχείας ανάκαμψης από τις διαταραχές.

Η μετάβαση στο 2035 επηρεάζεται από σημαντικές τάσεις που επηρεάζουν το περιβάλλον μέσα στο οποίο καλείται να κινηθεί η αγορά και  επηρεάζουν συνολικά τόσο τη φύση των κινδύνων όσο και τις ανάγκες των πελατών. Την επόμενη δεκαετία, οι οργανισμοί που θα επαναπροσδιορίσουν τα επιχειρηματικά τους μοντέλα ανταποκρινόμενοι στις τάσεις θα χαράξουν νέες οδούς για κερδοφορία και ανάπτυξη.

Οι πέντε τάσεις αλλαγής που επηρεάζουν τον κλάδο

Οι κύριες τάσεις αλλαγής που αναδεικνύονται και οι οποίες βέβαια χαρακτηρίζουν και το Κυπριακό περιβάλλον είναι:

• H γήρανση του πληθυσμού και το αυξανόμενο προσδόκιμο ζωής, τα οποία συντελούν στην αύξηση της ζήτησης για προστασία και ιατρική περίθαλψη.
• Oι μεταβαλλόμενοι τρόποι ζωής, όπου οι νεαρότερες γενεές, είτε από επιλογή είτε λόγω του ευρύτερου οικονομικού περιβάλλοντος, καθυστερούν την απόκτηση στέγης και τη δημιουργία οικογένειας.
• Η ραγδαία εξάπλωση της τεχνητής νοημοσύνης και της τεχνολογίας και η επίπτωση τους στην υιοθέτηση ψηφιακών τεχνολογιών από τους καταναλωτές.
• Η αβεβαιότητα στο παγκόσμιο περιβάλλον το οποίο φαίνεται να επηρεάζεται από συχνότερες γεωπολιτικές κρίσεις, σημαντικές διαταραχές στην εφοδιαστική αλυσίδα και κυβερνοεπιθέσεις.
• Η επιδείνωση της κλιματικής κρίσης και η ένταση των ακραίων καιρικών φαινομένων.

Όλα αυτά διαμορφώνουν ένα νέο πλαίσιο, μέσα στο οποίο η ανθεκτικότητα αποκτά κεντρική σημασία και η μεταβλητότητα τείνει να εξελιχθεί από συγκυριακό φαινόμενο σε νέα κανονικότητα.

Ο στρατηγικός χάρτης προς το μέλλον  

Για την επιτυχή πλοήγηση των τάσεων αλλαγής, εντοπίζονται πέντε κατευθύνσεις μετασχηματισμού που μπορούν να οδηγήσουν τις ασφαλιστικές εταιρείες να αναδιαμορφώσουν τα επιχειρηματικά τους μοντέλα, τις προτάσεις αξίας τους και να επεκτείνουν τον ρόλο τους πέρα από την απλή προστασία:

1. Οι πωλήσεις και το δίκτυο μπορούν να μετεξελιχθούν από απλές συναλλακτικές πωλήσεις σε μια διαρκή συμβουλευτική σχέση, βασισμένη σε δυναμικά δεδομένα που ανανεώνονται συνεχώς, αντανακλώντας τις τρέχουσες εξελίξεις και τάσεις αλλαγής.
2. Τα προϊόντα και η τιμολόγηση εξελίσσονται από στατικά προϊόντα προστασίας σε λύσεις που επικεντρώνονται στο αποτέλεσμα και συνδυάζουν προστασία, πρόληψη, ευεξία και χρηματοοικονομική ασφάλεια. Για παράδειγμα, μπορούν να συνδυάσουν υπηρεσίες «έξυπνου» σπιτιού που περιορίζουν το κίνδυνο απώλειας περιουσίας ή να παρέχουν ολοκληρωμένους διαγνωστικούς ελέγχους που συνδέονται με ασφαλιστικές καλύψεις για σοβαρές ασθένειες.
3. Όσον αφορά την εμπειρία του πελάτη αναμένεται να μετατοπιστεί από αντιδραστικές και αποσπασματικές επαφές σε πιο προληπτικές, προσωποποιημένες και ανθρωποκεντρικές εμπειρίες. Οι υπηρεσίες αυτές μπορούν να προσαρμόζονται σύμφωνα με τα σημαντικά γεγονότα στις ζωές των ασφαλισμένων, ενώ παράλληλα να παρέχουν κίνητρα για βελτίωση του τρόπου ζωής τους προσαρμόζοντας δυναμικά τις καλύψεις που παρέχονται.
4. Οι εσωτερικές λειτουργίες αναμένεται να εξελιχθούν ενσωματώνοντας όλο και βαθύτερα στον πυρήνα του οργανισμού τις αναδυόμενες τεχνολογίες και την τεχνητή νοημοσύνη. Με αυτό τον τρόπο θα ενισχύσουν την ταχύτητα και ακρίβεια διεκπεραίωσης των εργασιών του οργανισμού. Οι οργανισμοί που αναμένεται να ακμάσουν στο μέλλον είναι εκείνοι που θα επιτύχουν να συνδυάσουν ανθρώπινες δεξιότητες και σύγχρονες πλατφόρμες με την ευφυή αυτοματοποίηση, ενισχύοντας την αποδοτικότητα, την εξατομίκευση και την εμπιστοσύνη των πελατών.
5. Οι στρατηγικές συνεργασίες, συγχωνεύσεις και εξαγορές αναμένεται να είναι καθοριστικές, καθώς η μελλοντική ανάπτυξη θα εξαρτηθεί σε αυξανόμενο βαθμό από οικοσυστήματα συνεργασίας και από πρόσβαση σε εξειδικευμένες δυνατότητες και τεχνογνωσία. Οι οργανισμοί που διευρύνουν την πρόταση αξίας τους είναι πιθανό να αναπτύξουν στρατηγικές συνεργασίες σε τομείς όπως η υγεία και οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, ενώ η δυναμική ισχυροποιείται περαιτέρω για όσους οργανισμούς ενσωματώσουν πρωτοποριακές λύσεις τεχνητής νοημοσύνης.

Η ώρα για δραστικές αποφάσεις και αλλαγές

Το κεντρικό μήνυμα της πρόσφατης έκθεσης της Deloitte είναι ότι οι αναμενόμενες τάσεις αλλαγής που θα καθορίσουν το μέλλον δεν δρουν ανεξάρτητα μεταξύ τους αλλά αντίθετα εντείνονται και αλληλοεπιδρούν. Κατά συνέπεια, μια παθητική αντίδραση στις εξελίξεις που έρχονται δεν αναμένεται να είναι αρκετή. Αντίθετα, καθοριστικής σημασίας θα είναι η ικανότητα πρόβλεψης των αλλαγών, η ταχεία προσαρμογή και ευθυγράμμιση των παρεχόμενων λύσεων με τις ανάγκες των ατόμων, επιχειρήσεων και κοινωνιών που λειτουργούν σε συνθήκες πρωτοφανούς αβεβαιότητας.

Υπό αυτό το πρίσμα, το 2035 δεν θα πρέπει να αντιμετωπίζεται ως μια απλή προέκταση του παρόντος, αλλά ως σημείο καμπής για τον ασφαλιστικό κλάδο. Απαιτείται πλέον μια  υπέρβαση του παραδοσιακού μοντέλου ανάληψης κινδύνου και αποζημίωσης, με μεγαλύτερη έμφαση στην πρόληψη, στην ανθεκτικότητα, όπως και στην λειτουργία με ταχύτητα, ευελιξία και συνεργασίες πέρα από τα όρια του κλάδου. Ως εκ τούτου, όσοι κινηθούν έγκαιρα και με τόλμη, είναι πιθανότερο να ευδοκιμήσουν και να διαμορφώσουν το επόμενο κεφάλαιο της αγοράς.

Δημοσιεύτηκε στο Forbes - «Ασφαλιστική Αγορά: Τάσεις,Προτάσεις, Λύσεις» αφειέρωμα