Trecerea de la investiții în infrastructură la capitalizarea valorii adăugate

Piața asigurărilor din România este la confluența unor circumstanțe și tendințe care, fără doar și poate, atrag jucătorii din piață într-un amplu proces de transformare.

Avem un sector al asigurărilor în creștere, care, în septembrie 2023, înregistra un număr al contractelor în vigoare mai mare față de septembrie 2022, dar și o ajustare a prețurilor la condițiile de piață, avem un cadru legislativ în continuă adaptare și care se așteaptă să fie un sprijin pentru un parteneriat solid și echitabil asigurător-asigurat, avem o îmbunătățire a profitabilității, în special pe segmentul auto, care constituie mai mult de 70% din piața de asigurări, conform ASF, avem clienți mai educați din punct de vedere financiar și cu nivel de trai în creștere (chiar dacă inflația contrabalansează efectele pentru moment), avem clienți corporativi „crescuți” în perioada capitalismului care vor să-și protejeze afacerea de riscuri, vedem asigurători care sunt interesați să preia jucători mai mici, avem și niște lecții recente dure, date de falimente, avem riscuri și oportunități noi legate de ESG și de securitate cibernetică, avem un PIB per capita în creștere, care se apropie de standardele europene, avem o piață de asigurări care urmează tendința de creștere, dar cu un ritm mai lent față de evoluția economiei și subdimensionată comparativ cu ponderea în PIB față de alte țări europene. Analizând partea plină a paharului, piața locală are oportunități de dezvoltare în care resursa umană și tehnologia sunt actorii principali, aceia care în final sunt factori de diferențiere și de competitivitate.

În timp ce transformarea tehnologică s-a concentrat pe îmbunătățirea eficienței interne și pe creșterea cotei de piață, direcția a început să se schimbe pentru mulți asigurători către investiții care îmbunătățesc experiența clienților și consolidează capacitățile de date și analiză. Vedem tot mai mulți asigurători care capitalizează beneficiile investițiilor în infrastructura tehnologică cu scopul de a deveni mai agili, inovatori și centrați pe client.

Asigurătorii au avut adesea o abordare în pași a investițiilor tehnologice, transformând sistem cu sistem, proces cu proces și aplicație după aplicație. Deciziile de investiții au fost determinate în principal de bugete pe termen mai scurt și considerații legate de priorități operaționale, mai degrabă decât de creșterea competitivității pe termen lung prin îmbunătățirea experienței clientului. Asistăm deci la o schimbare fundamentală a perspectivei și a priorităților.

Orice discuție legată de transformări tehnologice este lipsită de substanță fără a o conecta cu date relevante și resursa umană potrivită. Gestionarea datelor și îmbunătățirea capacităților de analiză a datelor și de inteligență artificială tot mai prezente pe agenda asigurătorilor. Cele mai multe companii din domeniu nu mai văd gestionarea datelor ca pe o cheltuială de infrastructură, ci ca pe un activ strategic care poate să-i ajute să învețe mai multe despre nevoile clienților și preferințele lor legate de produse și servicii.

Înainte de orice transformare stau conducătorii și echipele lor, la fel ca și după orice transformare. Companiile vor trebui să pregătească liderii pentru a conduce în acest mediu complex, deoarece unii angajați au avut o carieră „tradițională” și au nevoie să înțeleagă nevoile și așteptările în schimbare ale pieței. Studiile Deloitte recomandă companiilor care derulează proiecte de infrastructură conduse de IT să transfere coordonarea și implementarea inițiativelor de transformare către liderii liniilor de business, iar CIO-ul și CTO-ul să fie implicați în roluri de sprijin. Strategiile și investițiile tehnologice trebuie adaptate pentru a diferenția asigurătorii în arii precum segmentarea clienților, asistența pentru produse, oferirea de servicii cu valoare adăugată, pentru a facilita creșterea durabilă și profitabilitatea.

Tehnologia ar trebui să faciliteze schimbarea priorităților de la considerentele ancorate intern, la inițiativele externe, axate pe clienți. O astfel de centrare pe client va contribui la stimularea adaptării și inovației continue, care ar putea distinge asigurătorii pe o piață din ce în ce mai standardizată. De asemenea, îi va ajuta să facă tranziția de la o abordare bazată pe transferul riscului tranzacțional și despăgubiri către rolul de consultanți, cu o abordare holistică în managementul riscurilor.