Les 5 défis stratégiques des banques françaises en 2026

Alors que l’économie mondiale navigue entre stabilisation de l’inflation et risques de correction boursière, les banques françaises affichent une solidité bilancielle rassurante, un an après l’entrée en vigueur des directives CRR3/CRD6 marquant le point final du paquet bancaire. La priorité des établissements et du régulateur s’adapte au contexte actuel : la résilience géopolitique et la résilience opérationnelle constituent désormais les enjeux clés en matière de gestion des risques. Le lancement inédit, par l’EBA et la Banque centrale européenne, d’un stress test géopolitique en 2026, en est l’illustration. Ces nouvelles préoccupations incitent les établissements à repenser leur exposition internationale et la robustesse de leurs chaînes de valeur.

Simultanément, l’industrie opère une mutation technologique profonde. L’application pleine et entière du règlement DORA (Digital Operational Resilience Act) transforme la gestion du risque informatique en un enjeu de gouvernance critique, plaçant la surveillance des tiers prestataires (Cloud, SaaS) au cœur des préoccupations de l’ACPR. Parallèlement, l’intelligence artificielle générative quitte le laboratoire pour entrer dans l’usine : certains acteurs déploient cette technologie à grande échelle pour contrer l’inflation des coûts et tenter de combler l’écart de productivité avec les géants américains.

Ce rapport explore également comment les banques françaises réorientent massivement leurs flux financiers vers deux moteurs de croissance : la transition climatique, avec un déficit de financement public-privé encore important, et la « Silver Économie », où l’adaptation au vieillissement démographique génère de nouveaux modèles de services intégrés.

Les cinq défis des banques françaises

Les résultats des banques françaises au 31 décembre 2025 sont excellents : les revenus sont en croissance de 6 % en moyenne pondérée avec un rebond de la marge d’intérêt tiré par les activités de banque de détail, une bonne performance des activités de marché et une hausse des produits de commissions (assurance vie, gestion d’actifs). Par ailleurs, le coût du risque reste contenu.

L’année 2026 est marquée par une matérialisation des risques géopolitiques et la fragmentation du commerce mondial. Les guerres, sanctions, les barrières douanières et les stratégies de « friendshoring » (mondialisation entre pays alliés) reconfigurent les flux financiers mondiaux, obligeant les banques françaises à une agilité diplomatique et commerciale permanente. Si la crainte d’une récession profonde en zone euro s’est éloignée, la croissance et les perspectives de croissance restent peu dynamiques, bridées par la hausse du prix des matières premières, une demande volatile et des contraintes structurelles. Par ailleurs, le cycle de resserrement monétaire des années précédentes a laissé place à une phase de stabilisation, mais les taux d’intérêt, bien qu’en légère décrue, demeurent à des niveaux qui imposent une gestion rigoureuse du coût du passif bancaire.

Dans ce contexte, nous observons des croissances de PNB plus mesurées sur le 1^er trimestre malgré un rebond de la marge d’intérêt qui se confirme sur les activités de banque de détail. Ainsi, les banques poursuivent malgré tout la transformation en profondeur de leur modèle d’activité marquée par une digitalisation plus forte (relation client, banque composable), la refonte des processus et SI legacy (move to cloud, intégration de l’IA) et le développement de nouveaux produits (actifs numériques, développement de nouvelles gammes de produits d’épargne, etc.).

Ainsi, nous sommes convaincus que les enjeux des banques s’articulent désormais autour des sujets de résilience opérationnelle, de souveraineté et d’innovation de produits.

Questions fréquentes