KMO - Hoe uw financieringspotentieel veilig stellen? |
Voor hun financiering zijn kmo’s traditioneel sterk afhankelijk van bancaire kredieten. Steeds meer kmo’s hebben het moelijker om bankfinanciering te verkrijgen of te behouden.
Optimaliseer uw financiële BMI
Binnen financiële instellingen is sinds de financiële crisis het relatieve belang van de kredietcomités in de besluitvorming toegenomen. Dit resulteert meer dan ooit in een duidelijke focus op uw cijfers. Hierbij gaat de aandacht specifiek naar de rentabiliteit, liquiditeit, solvabiliteit van uw onderneming en de overeenkomstige nettorisicopositie van uw financier(s). U hebt er bijgevolg alle belang bij dat uw jaarrekeningcijfers bancair technisch optimaal zijn.
Concreet kan dit gebeuren door actie te nemen op drie niveaus:
- boekhoudkundig balansmanagement: bv. herwaardering van uw terreinen (solvabiliteit ↑)
- financieel balansmanagement: bv. wijziging afsluitdatum boekjaar (solvabiliteit & liquiditeit ↑)
- bancair balansmanagement: bv. evaluatie renting versus leasing (solvabiliteit ↑).
Bereid uw bankdossier grondig voor
Een goed uitgewerkt bankdossier bevat zowel een kwalitatief (ondernemingsplan) als kwantitatief (financieel plan) luik. In het ondernemingsplan ligt de nadruk op de analyse van uw markt, product(en), concurrenten en klanten. Het duidt de visie/strategie die uw onderneming heeft.
Het ondernemingsplan wordt vervolgens omgezet in een financieel plan. Hierin worden specifiek uw financieringsbehoefte, financieringsstructuur, eigen inbreng, aflossingsplan, waarborgen, ... uitgewerkt. Een grondig voorbereid businessplan kan het kredietcomité het nodige houvast bieden om uw krediet toe te kennen.
Ga op zoek naar alternatieven
De laatste jaren zijn de mogelijkheden duidelijk gegroeid. Alternatieven situeren zich op twee domeinen: rechtstreekse alternatieve financiering en alternatieve waarborgen (ter ondersteuning van een bankkrediet).
Een greep uit het aanbod:
- obligatielening
- waarborgregeling Europees Investeringsfonds (EIF)
- achtergestelde lening bij professionele investeerders
- Winwinlening bij familie, vrienden, kennissen
- de tweede waarborgregeling van de Participatiemaatschappij Vlaanderen (PMV)
- Gigarant waarborg (PMV)• Starteo en Optimeo Participatiefonds
- Fonds de participation
- SRIW
- …
Uw financiële instelling legt duidelijk strengere voorwaarden op voor het verlenen van kredieten aan uw onderneming. Daar waar klassieke bankfinanciering of waarborgstructuren onvoldoende blijken, zijn er over de afgelopen jaren heel wat alternatieven bijgekomen. Investeer daarom voldoende tijd in de voorbereiding, planning en structurering van uw financiering.
Gepubliceerd op 26/02/2013.
