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Survey Deloitte sui Non-Performing Loans Italiani

Outlook 2012-2013


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La Survey Deloitte sui Non-Performing Loans – Outlook 2012-2013, condotta da un team italo inglese di esperti Deloitte, nasce dalla volontà di analizzare le dinamiche che caratterizzano i crediti non-performing e di capire le modalità con cui le istituzioni finanziarie intendono gestire questi asset.

Nell’attuale contesto di mercato, caratterizzato da un progressivo deterioramento della qualità del credito, la crescita delle sofferenze e la difficoltà per gli istituti finanziari di cedere sul mercato portafogli crediti non performing (NPL) rappresentano un fattore critico per il settore bancario. Le banche infatti devono destinare una parte sempre più rilevante del proprio capitale a copertura di attivi non fruttiferi ed il cost income risulta depresso dai costi di gestione delle sofferenze.

Principali evidenze emerse:

  1. Le banche italiane nei prossimi anni prevedono un incremento nei volumi dei crediti deteriorati e delle sofferenze (NPL).
  2. Il segmento dei prestiti alle aziende (Corporate) è quello per il quale le aspettative di crescita degli NPL sono più elevate.
  3. I principali fattori che guidano l’incremento del volume di NPL sono la contrazione del prodotto interno lordo (PIL) per quanto riguarda le imprese e l’incremento del tasso di disoccupazione per quanto
    riguarda i privati.
  4. Le banche intervistate hanno espresso l’intenzione di cedere un volume di NPL compreso tra Euro 3 miliardi ed Euro 6 miliardi.
  5. Fino ad oggi la tipologia di NPL che più frequentemente è stata oggetto di cessione è quella relativa al credito al consumo: tale tendenza dovrebbe essere confermata anche nei prossimi anni.
  6. Più del 50% delle banche che hanno partecipato al sondaggio ha concluso almeno un’operazione di cessione di portafogli di NPL negli ultimi tre anni.
  7. Il principale ostacolo al perfezionamento di transazioni relative a portafogli di NPL è costituito dalla differenza nelle aspettative di prezzo tra venditori ed acquirenti: per questa stessa ragione la cessione di tale tipologia di asset non è percepita come priorità dal management delle banche.