PME - Comment préserver votre potentiel de financement? |
Les PME sont traditionnellement très dépendantes du crédit bancaire pour assurer leur financement. Qui plus est, les PME ont de plus en plus difficilement accès au financement bancaire ou éprouvent des difficultés à conserver leur financement bancaire.
Optimiser votre IMC financier
Depuis la crise financière, l’importance relative des comités de crédit dans le processus décisionnel s’est accrue au sein des établissements financiers. Cela explique pourquoi l’on met plus que jamais l’accent sur vos données chiffrées. C’est aussi pourquoi l’attention des banques se porte davantage et spécifiquement sur la rentabilité, la liquidité, la solvabilité de votre entreprise et sur la position de risque net correspondante de votre/vos financier(s). Vous avez donc tout intérêt à ce que vos comptes annuels se présentent de façon optimale en termes de technique bancaire.
Plus précisément, cela peut s’envisager en prenant des mesures à trois niveaux:
- la gestion comptable du bilan: par exemple la réévaluation de vos terrains (solvabilité ↑)
- la gestion financière du bilan: par exemple la modification de la date de clôture de l’exercice (solvabilité et la liquidité ↑)
- la gestion bancaire du bilan: évaluation, par exemple, de la location simple (renting) par rapport à la location-financement (leasing) (solvabilité ↑).
Préparez votre dossier bancaire à fond
Un dossier bancaire bien ficelé contient à la fois un volet qualitatif (plan d’entreprise) et un volet quantitatif (plan financier). Le plan d’entreprise se concentre sur l'analyse de votre marché, de votre/vos produit(s), de vos concurrents et clients. Il constitue une indication de la stratégie/la vision de votre entreprise.
Le plan d’entreprise est ensuite converti en un plan financier. L’on y trouve, élaborés en détail vos besoins de financement, votre structure de financement, vos apports, l’échéancier de vos remboursements, les garanties, .... Un plan d'entreprise bien préparé peut apporter pour le comité de crédit les éléments convaincants permettant de vous accorder un crédit.
Chercher des alternatives
Ces dernières années, le champ des possibilités s’est nettement élargi. Diverses alternatives sont apparues, se situant dans deux domaines: les alternatives de financement directes et les garanties alternatives (garantir un prêt bancaire).
Voici une sélection de ces alternatives:
- un emprunt obligataire
- le régime de garanties du Fonds européen d’Investissement (FEI)
- un prêt subordonné obtenu auprès d’investisseurs professionnels
- un emprunt «gagnant-gagnant» obtenu auprès de la famille, des amis, des connaissances
- le deuxième régime de garanties de la «Participatiemaatchappij Vlaanderen» (PMV)
- la garantie «Gigarant» (PMV)
- les fonds de participation Starteo et Optimeo
- le fonds de participation
- SRIW
- …
Votre institution financière impose clairement des exigences plus strictes pour l’octroi d’un crédit à votre entreprise. Lorsque le financement bancaire traditionnel ou les structures de garantie s'avèrent insuffisants, il faut songer aux nombreuses solutions alternatives qui sont apparues depuis quelques années. Investissez dès lors suffisamment de temps dans la préparation, la planification et la structuration de votre financement.
Publié le 26/02/2013.
