PME - Votre crédit clients: créance ou perte? |
Les baisses de chiffres d’affaires et/ou de marges brutes ne sont malheureusement pas rares de nos jours. Si des créances perdues viennent encore s’y ajouter, la perte financière devient extrêmement dure à supporter. Ci-dessous quelques trucs et astuces.
1. Fixer des limites internes de crédit
Le service comptabilité de votre entreprise fixe individuellement par client quel montant maximum celui-ci peut encore avoir à payer à l’entreprise. L’équipe d’expédition et l’équipe de vente doivent en tenir compte, et aucune livraison ou vente ne peut avoir lieu si le client a dépassé sa limite de crédit. Autre variante du système : travailler avec un nombre maximum de jours écoulés après l’échéance de la facture.
2. Dépôt rapide et correct des déclarations d’assurance crédit
Respectez toujours les formalités et les délais, sinon vous risquez un refus d’intervention en cas de perte.
3. Contrôlez vos conditions de vente
Ont-elles été examinées de près récemment ou actualisées en fonction de votre portefeuille de clients? Songez par exemple aux délais de livraison et de paiement, aux intérêts réclamés en cas de retard de paiement, aux clauses de réserve de propriété, aux délais de notification des éventuelles réclamations, etc
4. Remise pour paiement au comptant
Ceci peut non seulement diminuer le risque de défaut de paiement de vos clients, mais présente aussi d’autres avantages. C’est là une excellente façon d’optimiser votre fonds de roulement, de limiter les frais administratifs de suivi des débiteurs, etc.
5. Supplément visant à la limitation du crédit
La majoration de la facture d’un supplément visant à limiter le crédit, lequel n’est pas dû en cas de paiement rapide, est une pratique assez courante.
6. Réclamez des bilans à vos clients
La consultation des derniers comptes annuels de vos 10 plus gros clients nationaux, par exemple, peut faire apparaître des situations déficitaires ou des manques de liquidités. Il est recommandé de réclamer ces chiffres, surtout aux nouveaux clients.
7. Bonne politique des débiteurs
Un suivi rigoureux, des rappels périodiques, des coups de téléphone, etc., incitent non seulement le client à vous payer, mais vous éclairent aussi parfois sur certaines contestations (justifiées ou non).
8. Facturation rapide
Il va de soi que, plus vous envoyez vite votre facture après la livraison de la marchandise ou la prestation du service, plus le paiement suivra rapidement.
9. Acomptes
Pour certaines commandes, il peut être opportun de demander des acomptes ou de procéder à une facturation intermédiaire au fil de l’exécution de la commande.
10. Etalement de votre portefeuille de clients
Un examen régulier du chiffre d’affaires réalisé avec vos différents clients et des factures encore à payer par chacun d’eux peut vous assurer une plus grande indépendance financière et un meilleur étalement des risques de créances irrécouvrables.
De solides engagements, des procédures claires et de la discipline réduisent incontestablement les risques.