Gestión Global de RiesgosFórmulas para el éxito en la industria |
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Los líderes de la industria financiera enfrentan una tarea retadora: tomar decisiones que maximicen el valor para los accionistas en medio de un ambiente de negocios cada vez más complejo y volátil.
Recientemente numerosas instituciones financieras han visto deteriorarse el valor de sus carteras de crédito y activos en general, lo cual ha planteado importantes preguntas sobre su enfoque para la gestión de riesgos y particularmente, sobre si sus políticas de riesgo están diseñadas para ser proactivas en vez de reactivas. De ahí que la importancia de la gestión de riesgos en la industria de servicios financieros haya crecido notablemente. Basta mencionar que tres de cuatro instituciones tratan ahora la gestión de riesgos a nivel de dirección superior y que más de cuatro de cada cinco han modificado su organización para incorporar la función de gestión de riesgo.
Deloitte, sobre la base de un estudio reciente aplicado a más de 160 ejecutivos de entidades globales de servicios financieros, revela algunas de las fórmulas utilizadas para la adecuada gestión de riesgos:
1. La gestión de riesgos es un requerimiento fundamental para sobrevivir en la Industria financiera, más que una respuesta a situaciones específicas.
2. Los requerimientos regulatorios constituyen uno de los principales motivos para la adopción de nuevos esquemas de gestión de riesgo.
3. Las presiones competitivas ejercen también una influencia importante.
4. Aún cuando los riesgos de mercado, tales como las variaciones en la tasa de interés o en las condiciones de liquidez, continúan teniendo una gran importancia, hoy en día la atención se centra mayormente en la gestión de los riesgos operativos.
5. La gestión de los riesgos operativos es una tarea que involucra a todos los niveles de la organización y no solo a un grupo pequeño y centralizado de expertos técnicos.
6. Las instituciones de servicios financieros están evolucionando hacia el desarrollo de recursos y capacidades organizacionales, más que hacia habilidades técnicas solamente.
7. Las compañías financieras están cambiando para adaptar sus estructuras organizativas para responder a los riesgos que enfrentan. La gran mayoría poseen una gerencia de riesgos (CRO), que promueve un enfoque más holístico de gestión de riesgos.
8. Las estrategias de control de riesgos contemplan la mejora de los flujos de información y en las herramientas de predicción, así como el entrenamiento a los empleados en áreas como los avances en materia regulatoria.
Algunas de las mejores prácticas desarrolladas por las entidades de servicios financieros para controlar los riesgos operativos incluyen:
· El desarrollo de indicadores clave (KPI´s) para los principales procesos de negocio, con el fin de identificar cuando las actividades caen dentro de los rangos de tolerancia.
· Recolección sistemática y comprehensiva de datos acerca de eventos internos y externos.
· Análisis de escenarios de riesgo, incluyendo eventos extremos que podrían poner en jaque la solvencia de la organización, y el desarrollo de respuestas para enfrentar cada uno de los escenarios.
· Ejecutar evaluaciones de riesgo y control, mediante las cuales cada unidad de negocio identifica los riesgos significativos y como son controlados.
· Preparación de rankings basados riesgos, que provean un panorama de las exposiciones significativas a riesgos operacionales en todos los niveles de la organización.
En resumen, es posible concluir que el entorno cambiante y las nuevas regulaciones demandan una nueva respuesta de parte de las instituciones de servicios financieros, cuyo enfoque considere una estrategia de largo plazo, que integre a toda la organización y que abarque no solo los aspectos técnicos asociados usualmente a la medición y control de riesgos de mercado, sino también aquellos dirigidos a la adecuada gestión de los riesgos operativos.
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