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El 65% de los hipotecados españoles en general no renuncia a ninguna actividad en su vida cotidiana a pesar de las continuas subidas de los tipos de interés. El nivel de consumo no se ve, por tanto, afectado. Esta es una de las principales conclusiones que se extraen de un estudio realizado por la firma de servicios profesionales Deloitte, que analiza las tendencias de la situación hipotecaria en España y el endeudamiento de las familias.

El contexto actual, caracterizado por la lenta desaceleración del mercado hipotecario, la altísima competitividad de las entidades financieras y el incremento del esfuerzo de los consumidores, “obliga a las entidades financieras a reaccionar impulsando la innovación y la diversificación de su negocio”, indica Héctor Flórez, socio de Deloitte.

Subidas en tipos de interés

Las continuas subidas de tipos de interés no son percibidas por los españoles como un factor excesivamente preocupante a la hora de afrontar el pago de la hipoteca. El 49% de los encuestados que afirman verse afectados por la subida tipos, valoran en menos de 50€ mensuales el incremento, mientras que sólo un 8% de los mismos dicen ver incrementada su cuota en más de 100€.

Entre los hipotecados que sí afirman realizar sacrificios importantes para hacer frente a la hipoteca, las principales actividades a las que se renuncia son las vacaciones (43% de los encuestados que realizaron algún sacrificio) y las comidas fuera de casa (26%).

Hipoteca, producto estrella

La hipoteca genera una vinculación duradera entre cliente y entidad financiera mucho mayor que cualquier otro producto. A la hora de elegir hipoteca, el cliente valora por encima de cualquier otro aspecto las condiciones financieras (tipos de interés y comisiones).

Según el estudio de Deloitte, los tipos de interés son, para 9 de cada 10 encuestados, el principal factor a la hora de decantarse por una hipoteca. Las comisiones y gastos de cancelación (consideradas importantes para el 80% de los encuestados), y la calidad en el servicio (73%), son otros aspectos también valorados de forma positiva por los consultados por este estudio.

Por otro lado, aspectos relacionados con la aplicación de nuevas tecnologías, tanto en la contratación de productos como en la relación con la entidad, y la oferta de servicios adicionales a la hipoteca, todavía no son considerados importantes por los encuestados.

Escasa movilidad entre entidades financieras

La movilidad desde la entidad financiera en la que los españoles contratan su hipoteca es muy baja, según se constata en el estudio elaborado por Deloitte. Tan sólo un 6% de los encuestados que disponen de hipoteca se plantea un cambio de entidad en un futuro próximo. “El precio -comenta Héctor Flórez- ya no es factor decisivo para la movilidad de los clientes, al haberse consolidado un mercado de precios bajos”.

Aquellos clientes para los que la hipoteca supone un mayor esfuerzo financiero suelen hacer uso de otros tipos de financiación, como el crédito bancario (solicitado por el 24% de este tipo de encuestados), o la tarjeta revolving, que ya es utilizada por uno de cada cinco encuestados para los que la hipoteca supone un considerable esfuerzo.

Búsqueda de innovación

El 45% de los encuestados hipotecados terminará de pagar su hipoteca en menos de 15 años. Esta situación representa para las entidades financieras un reto para el desarrollo de productos y servicios que consigan mantener la vinculación con los clientes en el futuro.

Las entidades financieras deben buscar productos diferenciadores en un mercado tan competitivo y que presenta síntomas de desaceleración. La innovación y el conocimiento del cliente resultan fundamentales. En este sentido, se están desarrollando en el mercado hipotecario una serie de productos que responden en mejor medida a las necesidades actuales de la sociedad, como las hipotecas inversa, revolving y bonificada.

En relación con el canal de distribución, las entidades financieras son conscientes de la importancia del contacto directo con el cliente, si bien existen oportunidades para potenciar otro tipo de canales de distribución de hipotecas (teléfono, Internet y agentes), aunque menos valorados por los encuestados.