德勤联合蚂蚁集团发布《全球合规科技创新洞察》

德勤联合蚂蚁集团于今日发布《全球合规科技创新洞察》，关注各国对新兴监管议题形成的共识、合规科技与监管科技的发展，展示全球合规科技企业的创新能力。 

信息技术的发展为金融行业的监管合规带来了新的机遇与挑战，合规科技和监管科技应运而生，分别为金融机构和监管机构提供创新技术解决方案，一方面，合规科技重新定义了金融业的合规工作内容和模式，加速了合规流程数字化，帮助金融业机构更好的满足监管合规政策，另一方面，监管科技助力监管机构进一步提升对于金融机构交易和行为的前瞻性监督和管理。事实上，合规科技和监管科技的出现和应用源于多方面的因素，包括日益增长的合规风险和合规监管需求、急剧上升的欺诈活动数量、以及高昂的合规成本。

数字技术推动新监管热点形成

尽管各国金融监管框架和监管热点有所不同，但随着数字技术在金融领域的应用日益广泛深入，监管机构对新兴监管议题的重要性形成共识，并已经就部分重要监管问题展开合作。数据及隐私保护、开放银行、监管沙盒、加密资产等成为跨法域金融监管新热点。 

近年来，移动支付、电子银行和网络贷款等创新金融产品和服务给消费者带来便捷的同时也带来了种类繁多的欺诈风险问题，金融机构同时面临与市场行为、反洗钱、消费者保护和监管报告等相关的失误监管处罚。合规科技的出现为金融机构、监管机构和消费者创造价值，解决三者面临的问题与挑战。

全球监管政策驱动合规科技发展

随着金融科技的创新发展，全球监管政策也在不断更新完善，这也推动了全球合规科技的迅速发展。各国立足本国社会经济背景，正在不断更新和构建其监管框架，以此为合规科技企业提供具体发展方向和产品等方面的指导。虽然欧盟、英国、美国、澳大利亚、新加坡、中国香港地区和中国内地基于本区域特色呈现出不同的监管重心和发展趋势，但不断明确的监管体系和市场发展都在加速推进合规科技发展。 

• 欧盟金融监管体系和政策推动着成员国监管标准的一致性和公平性，进而打造统一且开放的数字市场，欧盟系统性委员、欧盟监管机构和欧洲中央银行通过制定和执行一系列措施和法案来促进成员国内部金融监管标准的一致性，避免监管套利，确保金融市场的稳健运行。
• 新的英国金融框架设立了三个专职机构，实现了宏观审慎和微观审慎目标，还强化了消费者权益保护。拆分金融监管职能使监管机构各自独立，履行不同职责，微观审慎和宏观审慎双方向弥补了监管短板，进而促进金融创新，积极拥抱新兴金融科技。
• 美国金融监管经历了奥巴马政府的强监管时代和特朗普政府的金融管制放松时代，又来到拜登政府的强监管时代。相较于金融危机后奥巴马政府强金融监管强调“安全”，拜登政府的强金融监管更注重“公平”，重点关注消费者保护、运营韧性与网络安全、证券业投资者保护。
• 澳大利亚采用“双峰”监管模式，实现审慎监管和行为监管双重目标。澳大利亚拥有非常稳定的金融创新环境，早期启动的“监管沙盒”吸引了大批金融科技企业，并通过监管领域的持续扩大与相关配套政策的细化，不断完善澳大利亚金融科技生态系统。
• 新加坡金管局秉持有所管有所不管的监管态度，一方面，金管局始终确保监管不领先于创新，对创新秉持相对宽容和鼓励的态度，另一方面，新加坡监管局的监管行为也紧跟可能出现的风险，预防洗钱和恐怖主义融资风险，维护金融体系稳定和保护投资者安全。
• 历经多次金融危机考验的香港拥有健全的金融监管体系，四大监管机构实行分业监管模式，同时与行业自律机构合作，形成了香港多形式和多层次的金融监管体系，公平和透明的金融环境促进了金融行业和市场的积极性，提供有力的金融发展环境。
• 中国金融监管体系历经七十年的改革与发展，“一委一行两会”的新金融监管体系已经形成，新金融框架体系将推进金融业监管协同，有效避免监管漏洞和监管重叠。另外，深层次推动地方金融监管框架改革，提高地方金融监管合力和效力，更好地化解金融风险。

释放合规科技价值，迈入数字经济发展新篇章

当前合规科技正处于发展阶段，监管政策的不断完善作为重要推动力，通过监管体系、发展模式和应用实践三个方面持续推动合规科技发展。在科技的推动下，企业合规将呈现出技术化、数字化、智能化的特点。与此同时，监管法规正逐渐从静态监管转向动态监管，从机构监管转向功能监管，监管机构与被监管机构及相关利益方之间的交流与沟通不断加强，监管的包容性和有效性在实践中实现灵活、动态平衡。 

越来越多的监管机构开始采用监管科技手段规范金融市场和管理金融机构，帮助监管者有效识别和化解系统金融风险。具体的方式诸如数据和报告的标准化，增强金融监管信息的实时性、准确性和可追溯性。观察当前实践，监管科技的应用与创新首先帮助监管机构有效统一数据、高效跟踪行业发展、进一步增强监管效能和推动金融数字化转型。 

立足行业实践及政策发展，我们建议可以从企业合规科技应用、市场标准、数据能力、应用融合、管理模式、技术管控和新行业应用七个方向推动合规科技发展，强化政府与市场的互动，多方协力突破技术壁垒，加强合规，加强合规科技多样化应用能力，为金融创新提供可持续性发展的制度和技术保障，推动合规科技成为新的价值创造源泉。

放眼未来，作为企业社会责任的重要组成部分，合规科技也正在助力企业将ESG发展理念融入自身发展战略、公司治理、政策制度、业务流程及风险管理等各个方面，构建绿色可持续发展体系，服务国家双碳目标。同时，通过合规科技创新，积极推动绿色金融等领域的数字化转型升级，促进多元化发展目标的实现。探索利用技术手段降低企业“伪绿”、“漂绿”的信用风险，通过建立绿色金融信息平台，利用区块链、隐私计算等技术手段对收集、分析后的绿色数据进行安全共享及精准分析，提高数据透明度，实现绿色信息资源有效监督和共享。